Joutuuko rahastosäästäjä vaihtamaan pankkia?

Olen kiinnostunut Sammon rahastoista, mutta en halua vaihtaa pankkia. Kävi kuitenkin ilmi, että käytännössä minun on hankittava pankista tili. Nimittäin ilman tiliä Sammossa minun tulisi jokaisen uuden rahaston kohdalla tehdä ensimmäinen sijoitus käteisellä Sammon konttorissa. Vasta sitten saisin viite- ja tilinumerot, joiden avulla voisin tehdä seuraavat sijoitukset samaan rahastoon. Kuukausisäästäminen ei virkailijoiden mukaan onnistuisi lainkaan toisen pankin tililtä. Onko muilla pankeilla vastaavia käytäntöjä ja ovatko rahastoyhtiöt todella näin naimisissa pankkien kanssa?

Enpä ole moisesta menettelystä ennen kuullut. Niinpä päätin ensin selvittää, miten toimivat rahastoyhtiöt, joiden lähipiiriin ei kuulu pankkia. Niiden etujen mukaistahan on tehdä rahasto-osuuksien merkitseminen eli rahastoon sijoittaminen niin helpoksi kuin suinkin. Vähimmäisvaatimukset tulevat sijoitusrahastolaista. Se edellyttää, että rahastoyhtiö tunnistaa asiakkaansa.

Esimerkiksi Seligson & Co Rahastoyhtiö hoitaa homman näin: säästäjä ostaa rahasto-osuuksia maksamalla merkintämaksun rahaston tilille. Kun säästäjän ensimmäinen merkintä on vahvistettu, yhtiö lähettää asiakkaalleen asiakassopimuksen. Asiakas palauttaa sen allekirjoitettuna ja panee liitteeksi niin sanotun tunnistusasiakirjan, esimerkiksi kopion henkilöllisyystodistuksestaan.

Rahastosäästäjän etäasiointi onnistuu myös joissakin pankeissa, esimerkiksi Ålandsbankenissa, vaikkei asiakkaalla olisi siellä tiliä.

Useimmat pankit vaativat, että asiakas käy tekemässä asiakassopimuksen henkilökohtaisesti. Kun sopimus on tehty, asiakas saa käyttöönsä merkinnässä tarvittavat tili- ja viitenumerot ja voi sen jälkeen kaikessa rauhassa operoida oman pankkinsa kautta.

Isot pankit ovat tehneet rahastosäästämisen ilman oman talon tiliä joko hankalaksi tai mahdottomaksi. OP:n ja Nordean rahastoyhtiössä edellytetään, että asiakas ostaa rahasto-osuutensa pankin konttorissa ja maksaa ne käteisellä, mikäli hän ei ole tiliasiakas. Jatkuva säästäminen OP:n rahastoihin onnistuu omasta pankista käsin, kunhan asiakas on käynyt tekemässä sopimuksen jatkuvasta säästämisestä. Nordeaan pitää avata tili, jos haluaa säästää säännöllisesti.

Sampo Pankista olet ilmeisesti saanut sekä oikeaa että väärää tietoa. Pankin viestintäjohtajan Hannu Vuolan mukaan rahastosäästäjän täytyy kyllä käydä pankissa tekemässä asiakassopimus, mutta käteismerkintää ei vaadita. Jatkuvan rahastosäästämisenkin pitäisi onnistua ilman tiliä.

Käytännössä tilin avaaminen rahastoyhtiön lähipiirin pankissa ei liene kynnyskysymys – ellei sitten moinen asiakkaan hyppyyttäminen ala liikaa harmittaa. Ainakin Nordeasta vakuutetaan, ettei tilin avaamista tai ylläpitämisestä koidu asiakkaalle kuluja.

Lisää aiheesta:

Helsingin Sanomat | hs.talous@sanoma.fi