Pankit myyvät, eivät neuvo

Joitakin vuosia sitten kävin pankkini ns. sijoitusneuvojan luona. En tainnut ehtiä saada takamustani tuolille, kun neuvoja jo kyseli kiinnostustani vapaaehtoiseen eläkevakuutukseen. Sanoin, etten missään nimessä ole kiinnostunut sitomaan rahojani kalliiseen vakuutukseen vuosikymmeniksi, vaan haluan pitää ne omassa hallinnassani.

No eipä hänkään kyllä ottaisi vakuutusta, tunnusti neuvoja.

Kiva kun silti tarjosit, ajattelin.

Näinä päivinä on taas hyvä muistaa, että pankit eivät suinkaan tarjoa säästäjille sijoitusneuvojien palveluja puhtaasti siitä ilosta, että asiakkaat vaurastuisivat. Neuvojien työ on myydä sijoitustuotteita, ja mitä tuottavampia nämä tuotteet ovat pankille, sen parempi. Eivät pankit sattumalta ole eläkevakuutuksia asiakkaille tyrkyttäneet.

Tällä viikolla tulee säästäjille tarjolle uusi säästömuoto, ps-tili. Pitkäaikaiseen säästämiseen tarkoitettuja tilejä markkinoidaan sillä, että sinne sijoitetuista rahoista saa vuosittain enimmillään 1 400 euron verohelpotuksen. Tuottoja ei veroteta säästämisaikana.

Sitä vastoin rahoista pitää maksaa pääomavero aikanaan, kun rahoja nostaa tililtä. Ja se tapahtuu joitain poikkeustilanteita lukuun ottamatta vasta virallisessa eläkeiässä – nykytilanteessa 63-vuotiaana.

Ja näissä ehdoissa piileekin se ongelma. Kukaan ei tiedä, kuinka korkea pääomavero on vaikkapa 25–30 vuoden kuluttua. Eikä kukaan tiedä, minkä ikäisenä esimerkiksi me 30–40-vuotiaat pääsemme eläkkeelle. Tai miten ps-tilien ehtoja muutetaan tulevaisuudessa.

Viime aikojen uutiset politiikasta eivät varsinaisesti ole synnyttäneet luottamusta siihen, että poliitikot osaisivat tehdä päätöksiä – puhumattakaan siitä, että ne olisivat järkeviä. Eläkeiästä tai sen nousemiseen johtavista keinoista ei ole päästy sopuun, ja esimerkiksi Ylen rahoituspäätökset ovat yhtä sekoilua.

Kiitos vain ps-tileistä, mutta veroporkkanasta huolimatta tuntuu parhaalta pitää itse säästetyt rahat sellaisissa tuotteissa, joista voi itse siirtää ne mihin haluaa ja ennen kaikkea milloin haluaa. Niinkin voi hyvin säästää eläkepäivien varalle.

Helsingin Sanomat | hs.kotimaa@sanoma.fi