Valikko
Kotimaa

Suomalaisilla on yli kolme miljoonaa panttikirjaa – hallitus haluaa ne pois pankkien holveista

Miljoonat paperiset panttikirjat aiotaan vähitellen vaihtaa sähköisiksi

Hallitus haluaa vauhdittaa pankkien holveissa makaavien paperisten panttikirjojen muuttamista sähköisiksi. Suomessa sijaitseviin kiinteistöihin oli vahvistettu noin 3,4 miljoonaa paperista panttikirjaa tammikuun loppuun mennessä. Sähköisiä panttikirjoja oli vain noin 57 000, vaikka ne ovat olleet vaihtoehtona paperisille jo marraskuusta 2013.

Silloin hallitus ja viranomaiset olettivat, että pankit ja muut merkittävät luotonantajat siirtyisivät nopeasti sähköiseen käytäntöön, mutta niin ei ole käynyt. Suurten määrien muuntaminen sähköiseksi on kallista, kun paperit pitää noutaa säilöstä ja lähettää Maanmittauslaitokselle, joka pitää niistä rekisteriä, sanoo oikeusministeriön lainsäädäntöneuvos Pekka Pulkkinen.

Nyt hallitus haluaa vauhdittaa sähköistämistä lakiesityksellä, jonka se antoi eduskunnalle 18. helmikuuta. Uudistuksen myötä uusista kiinnityksistä annettaisiin vain sähköisiä panttikirjoja. Pankin ei enää tarvitsisi myöskään lähettää paperista panttikirjaa Maanmittauslaitokselle, vaan riittävät tiedot voi vain ilmoittaa sähköisesti.

”Nyt on aika paljon kiinni on siitä, saadaanko sellaiset tekniset prosessit toteutettua, että pankeille on taloudellisesti järkevää lähteä muuntamaan isoja massoja tehokkaammin kuin yksittäisiä panttikirjoja noutamalla,” Pulkkinen sanoo.

Muutos koskee kiinteistön­omistajia, joilla on lainan vakuutena esimerkiksi omakotitalo tai kesämökki. Samoin heitä, joiden kiinteistö sijaitsee vuokratontilla eli joilla on vuokraoikeuteen vahvistettu kiinnitys.

Yksittäisen ihmisen ei tarvitse kuitenkaan tehdä mitään. Jos pankki tai luottolaitos ryhtyy olemassa olevien panttikirjojen massamuutoksiin, ne tekevät sen itse. Jos eivät tee, niin sähköisen panttikirjan saa esimerkiksi sitten, kun tarvitsee sen uuden lainan vakuudeksi.

”Pankin asiakkaalle tämä on toivottava muutos, joka ajan mittaan joustavoittaa sähköistä asiointia. Paperisten panttikirjojen plärääminen loppuu, samoin riski siitä, että ne vaurioituvat tai katoavat”, sanoo lakimies Antti Laitila Finanssialan keskusliitosta.

Jos helpotukset saadaan voimaan, niin pankit ovat Laitilan mukaan myötämielisiä sähköisiin asiakirjoihin siirtymiselle. Se helpottaisi myös kiinteistökaupan tekemistä, hän sanoo.

”Tarkoituksena on, että ihmisiä rohkaistaan muutoinkin ­asioimaan sähköisesti.”

Kuka sitten on vastuussa, jos panttikirjan tiedot muutoksen myötä katoavat? Pulkkisen mukaan virheistä ovat vastuussa sekä valtio että pankki.

”Jos pankissa tapahtuu panttikirjaa muunnettaessa virhe esimerkiksi atk-järjestelmän vuoksi, niin tällaisesta vahingosta vastaisi pankki mutta myös valtio.”

Sähköisten panttikirjojen käyttö on Pulkkisen mukaan yksinkertaista, koska sähköisenä ei ole olemassa enää mitään panttikirjaa. On vain luotonantaja, jolle vakuus annetaan. Tieto merkitään suoraan Maanmittauslaitoksen rekisteriin.

Vuodesta 2020 eteenpäin paperiset panttikirjat eivät enää kelpaisi vakuutena. Tämä ei vaikuta jo olemassa oleviin luottoihin, joiden vakuutena on vanha panttikirja siihen saakka, kunnes luotto on maksettu pois.

Suunnitelmissa on myös se, että asunto-osakekirjat muutetaan sähköisiksi.

Panttikirja annetaan kiinnityksestä

 Ennen kuin kiinteistön voi pantata velan vakuudeksi, siihen pitää hakea kiinnitys.

 Kiinnitys voidaan vahvistaa kiinteistöön, kuten tilaan tai tonttiin, sen määräosaan sekä muulle kuin kiinteistön omistajalle kuuluvaan määräalaan. Myös vuokraoikeuden voi tietyin edellytyksin kiinnittää.

 Kiinnityksen vahvistamisesta annetaan todistukseksi panttikirja, joka voi olla kirjallinen tai sähköinen.

 Kiinnitystä voi hakea kiinteistön omistaja tai vuokraoikeuden haltija.

Lähde: Maanmittauslaitos

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Sipilän hallitus
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää

    Luetuimmat

    1. 1

      CNN otti Trumpin virkaanastujaisista uskomattoman kuvan – yleisön voi laskea vaikka yksitellen

    2. 2

      Trump suuttui median uutisoimasta vaatimattomasta yleisömäärästä – ilmakuvat näyttävät karun totuuden virkaanastujaisista

    3. 3

      Anne Berneriltä uusi ehdotus – sadan miljoonan euron hankintatuki auton tänä vuonna ostaville

    4. 4

      Tältä me näytämme aamulla bussissa ja metrossa – Akseli Valmusen kuvareportaasi

    5. 5

      Kuolemansairas Pasi pelkäsi tukehtuvansa lopulta mutta ei saanut Suomessa kuolinapua – hollantilaislääkäri kertoo, miten hän tekee eutanasian

    6. 6

      Pohjoismaiden liittovaltio olisi 26 miljoonan asukkaan suurvalta

    7. 7

      Sata vuotta kouluruokaa – Suomi on ainoa maa maailmassa, jonka opetussuunnitelmaan ruoka kuuluu

    8. 8

      Velat veivät olympiamitalistin vararikkoon – kaikki on mennyt

    9. 9

      Paloheinässä sauvotaan kohti talven vilkkainta hiihtopäivää – laturaivo harmittaa kahvilayrittäjää

    10. 10

      ”Tilanne voi olla vaarallinen”, sanoo rasismista elokuvan tehnyt Elina Hirvonen: Suomi on jakaantunut leireihin, jotka eivät yritäkään ymmärtää toisiaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tältä me näytämme aamulla bussissa ja metrossa – Akseli Valmusen kuvareportaasi

    2. 2

      Trump suuttui median uutisoimasta vaatimattomasta yleisömäärästä – ilmakuvat näyttävät karun totuuden virkaanastujaisista

    3. 3

      Kuolemansairas Pasi pelkäsi tukehtuvansa lopulta mutta ei saanut Suomessa kuolinapua – hollantilaislääkäri kertoo, miten hän tekee eutanasian

    4. 4

      Kiinalaistavara saapuu 14 sentillä kotiovellesi

    5. 5

      Velat veivät olympiamitalistin vararikkoon – kaikki on mennyt

    6. 6

      CNN otti Trumpin virkaanastujaisista uskomattoman kuvan – yleisön voi laskea vaikka yksitellen

    7. 7

      Helsinkiä riivaa huutava pula nuorista miehistä – katso HS:n koneesta, puuttuuko kotikulmiltasi naisia vai miehiä

    8. 8

      Harkitsetko langattomia kuulokkeita? Ota huomioon nämä neljä asiaa

    9. 9

      Miehen epäillään tunkeutuneen sikalaan ja paritelleen karjun kanssa Oulun seudulla

    10. 10

      Tänne länsimetron miljoonat menevät – yksi vessakoppi maksaa kymmeniätuhansia, hissit ja liukuportaat 24 miljoonaa euroa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Parisuhteissa mies ei päätä juuri mistään, sanoo asiantuntija – ”Tasa-arvoisesta suhteesta on ajauduttu hyvin kauas”

    2. 2

      Trumpin kannattaja: ”Te siellä Suomessa puhutte enää islamia”

    3. 3

      Poliisi epäilee Helsingissä ”kaikkien aikojen korruptiotapausta” – Helsingin opetusviraston turvallisuuspäällikkö vangittu

    4. 4

      Olivia Oras ryhtyi instaamaan, sai tuhansia seuraajia ja vietti 16-vuotiaana vip-elämää – mutta alkoi pelätä imeytymistä someen ja palasi kotiin

    5. 5

      Miehen epäillään tunkeutuneen sikalaan ja paritelleen karjun kanssa Oulun seudulla

    6. 6

      Ruokatrendit, kuten sushi, veganismi ja pienoluet, ovat esittämistä, jolla hyväosaiset tekevät eroa muihin, sanoo tutkija – ja hänellä on lukuja todisteeksi

    7. 7

      Muutin 41-vuotiaana vanhempieni luokse ja toivon, että oma lapseni voi keski-ikäisenä kivuta syliini itkemään

    8. 8

      Helsinkiä riivaa huutava pula nuorista miehistä – katso HS:n koneesta, puuttuuko kotikulmiltasi naisia vai miehiä

    9. 9

      Viranomaiset hakivat espoolaispojan kesken koulupäivän – vakavasti sairas äiti ei pääse tapaamaan satojen kilometrien päähän vietyä lastaan

    10. 10

      Juristit vaativat sarjoja ja elokuvia ladanneilta rahaa uhkauskirjeillä – ”Lakimieheltä on turha kysyä moraalista”

    11. Näytä lisää