Valikko
Kotimaa

Suomalaisilla on yli kolme miljoonaa panttikirjaa – hallitus haluaa ne pois pankkien holveista

Miljoonat paperiset panttikirjat aiotaan vähitellen vaihtaa sähköisiksi

Hallitus haluaa vauhdittaa pankkien holveissa makaavien paperisten panttikirjojen muuttamista sähköisiksi. Suomessa sijaitseviin kiinteistöihin oli vahvistettu noin 3,4 miljoonaa paperista panttikirjaa tammikuun loppuun mennessä. Sähköisiä panttikirjoja oli vain noin 57 000, vaikka ne ovat olleet vaihtoehtona paperisille jo marraskuusta 2013.

Silloin hallitus ja viranomaiset olettivat, että pankit ja muut merkittävät luotonantajat siirtyisivät nopeasti sähköiseen käytäntöön, mutta niin ei ole käynyt. Suurten määrien muuntaminen sähköiseksi on kallista, kun paperit pitää noutaa säilöstä ja lähettää Maanmittauslaitokselle, joka pitää niistä rekisteriä, sanoo oikeusministeriön lainsäädäntöneuvos Pekka Pulkkinen.

Nyt hallitus haluaa vauhdittaa sähköistämistä lakiesityksellä, jonka se antoi eduskunnalle 18. helmikuuta. Uudistuksen myötä uusista kiinnityksistä annettaisiin vain sähköisiä panttikirjoja. Pankin ei enää tarvitsisi myöskään lähettää paperista panttikirjaa Maanmittauslaitokselle, vaan riittävät tiedot voi vain ilmoittaa sähköisesti.

”Nyt on aika paljon kiinni on siitä, saadaanko sellaiset tekniset prosessit toteutettua, että pankeille on taloudellisesti järkevää lähteä muuntamaan isoja massoja tehokkaammin kuin yksittäisiä panttikirjoja noutamalla,” Pulkkinen sanoo.

Muutos koskee kiinteistön­omistajia, joilla on lainan vakuutena esimerkiksi omakotitalo tai kesämökki. Samoin heitä, joiden kiinteistö sijaitsee vuokratontilla eli joilla on vuokraoikeuteen vahvistettu kiinnitys.

Yksittäisen ihmisen ei tarvitse kuitenkaan tehdä mitään. Jos pankki tai luottolaitos ryhtyy olemassa olevien panttikirjojen massamuutoksiin, ne tekevät sen itse. Jos eivät tee, niin sähköisen panttikirjan saa esimerkiksi sitten, kun tarvitsee sen uuden lainan vakuudeksi.

”Pankin asiakkaalle tämä on toivottava muutos, joka ajan mittaan joustavoittaa sähköistä asiointia. Paperisten panttikirjojen plärääminen loppuu, samoin riski siitä, että ne vaurioituvat tai katoavat”, sanoo lakimies Antti Laitila Finanssialan keskusliitosta.

Jos helpotukset saadaan voimaan, niin pankit ovat Laitilan mukaan myötämielisiä sähköisiin asiakirjoihin siirtymiselle. Se helpottaisi myös kiinteistökaupan tekemistä, hän sanoo.

”Tarkoituksena on, että ihmisiä rohkaistaan muutoinkin ­asioimaan sähköisesti.”

Kuka sitten on vastuussa, jos panttikirjan tiedot muutoksen myötä katoavat? Pulkkisen mukaan virheistä ovat vastuussa sekä valtio että pankki.

”Jos pankissa tapahtuu panttikirjaa muunnettaessa virhe esimerkiksi atk-järjestelmän vuoksi, niin tällaisesta vahingosta vastaisi pankki mutta myös valtio.”

Sähköisten panttikirjojen käyttö on Pulkkisen mukaan yksinkertaista, koska sähköisenä ei ole olemassa enää mitään panttikirjaa. On vain luotonantaja, jolle vakuus annetaan. Tieto merkitään suoraan Maanmittauslaitoksen rekisteriin.

Vuodesta 2020 eteenpäin paperiset panttikirjat eivät enää kelpaisi vakuutena. Tämä ei vaikuta jo olemassa oleviin luottoihin, joiden vakuutena on vanha panttikirja siihen saakka, kunnes luotto on maksettu pois.

Suunnitelmissa on myös se, että asunto-osakekirjat muutetaan sähköisiksi.

Panttikirja annetaan kiinnityksestä

 Ennen kuin kiinteistön voi pantata velan vakuudeksi, siihen pitää hakea kiinnitys.

 Kiinnitys voidaan vahvistaa kiinteistöön, kuten tilaan tai tonttiin, sen määräosaan sekä muulle kuin kiinteistön omistajalle kuuluvaan määräalaan. Myös vuokraoikeuden voi tietyin edellytyksin kiinnittää.

 Kiinnityksen vahvistamisesta annetaan todistukseksi panttikirja, joka voi olla kirjallinen tai sähköinen.

 Kiinnitystä voi hakea kiinteistön omistaja tai vuokraoikeuden haltija.

Lähde: Maanmittauslaitos

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Sipilän hallitus
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Rautatientorin telttaleirin liepeillä pyörii kolme maahanmuuttoa vastustavaa ryhmää, jotka eivät voi sietää toisiaan – Poliisi: ”Vaikea tietää, kuka edustaa ketäkin”

    2. 2

      Merkelin mitta täyttyi Trumpin öykkäröinnistä

    3. 3

      Jussi Halla-aho HS:n mielipidekirjoituksessa: Suomen valtio ei voi olla globaali sosiaalitoimisto

    4. 4

      ”Neitsyys on paras lahja, jonka nainen voi aviomiehelleen antaa”, luennoitsija opetti – ja Kiinassa roihahti someraivo

    5. 5

      Unohda eksoottiset superruuat, muista ruisleipä – Nämä kuusi kotimaista ruokaa ovat terveysvaikutuksiltaan ylitse muiden

    6. 6

      Baltialaiset huolestuivat: Maailmaa valloittanut koominen venäläisanimaatio Maša ja karhu saattaakin olla osa Venäjän hybridi­sodan­käyntiä

    7. 7

      Suomen ja viron samankaltaisuus huvittaa – nykyään virolaisetkin nauravat ”vilkuttamiselle” ja ”ratsastajapatsaalle”

    8. 8

      Vakava kiusaamisepäily Helsingissä: korkea virkamies polkee jalkaa, karjuu, paiskoo esineitä ja nöyryyttää julkisesti

    9. 9

      Menestyksen salaisuus on taidossa rentoutua – Professori listasi olennaisimmat mielen taidot, joilla voi lisätä psyykkistä vahvuuttaan

    10. 10

      Telia maksoi Liigan tv-oikeuksista poikkeuksellisen suuren summan – pian otteluita ei ehkä enää näe ilmaiseksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Vakava kiusaamisepäily Helsingissä: korkea virkamies polkee jalkaa, karjuu, paiskoo esineitä ja nöyryyttää julkisesti

    2. 2

      Merkelin mitta täyttyi Trumpin öykkäröinnistä

    3. 3

      Kun työtuttava kertoi kahdesta kumppanistaan, tajusin nuorten arvomaailman muuttuneen

    4. 4

      Menestyksen salaisuus on taidossa rentoutua – Professori listasi olennaisimmat mielen taidot, joilla voi lisätä psyykkistä vahvuuttaan

    5. 5

      Päätoimittaja Atte Jääskeläinen lähtee Ylestä – ”Edellytyksiä tehtävän menestykselliseen hoitamiseen ei enää ollut”

    6. 6

      Littoistenjärven ”välimerellinen” aika päättyi ja vesi muuttui taas sameaksi – ”Kirkkaudessa radikaali ero”

    7. 7

      Pohjois-Korean vakavin uhka ei ole ydinase – maailma ei mahda diktatuurille mitään, koska sen tykistö muuttaisi Etelä-Korean pääkaupungin tulimereksi sekunneissa

    8. 8

      S-kauppoihin tulee brittiläisen Tescon tuotteita – erityisesti gluteenittomien elintarvikkeiden määrä kasvaa

    9. 9

      ”Jääskeläinen meni jonkin rajan ylitse”, ”Raskasta aikaa”, ”Menetimme hyvän pomon” – Näin yleläiset kommentoivat Atte Jääskeläisen lähtöä

    10. 10

      Trump sätti Pohjois-Koreaa ohjuksen ampumisesta: ”Osoittaa suurta epäkunnioitusta Kiinaa kohtaan”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Britannia ei usko Manchesterin pommittajan toimineen yksin, poliisi otti kiinni lisää ihmisiä

    2. 2

      Pariskunta osti ”aidot italialaiset nahkatakit” 1 200 eurolla Kannelmäen Prisman parkkipaikalta – Poliisi varoittaa vanhaa kikkaa käyttävistä huijareista Helsingissä

    3. 3

      Vakava kiusaamisepäily Helsingissä: korkea virkamies polkee jalkaa, karjuu, paiskoo esineitä ja nöyryyttää julkisesti

    4. 4

      Merkelin mitta täyttyi Trumpin öykkäröinnistä

    5. 5

      Paljonko rahaa on sopiva lahja? Tapakouluttaja kannustaa kohtuuteen ja ihmettelee työikäisten matkakassoja

    6. 6

      Älä varaa lentoja liian aikaisin, aseta verkkoselain ”salattuun” tilaan – näin löydät halvat lentoliput verkosta

    7. 7

      Kun työtuttava kertoi kahdesta kumppanistaan, tajusin nuorten arvomaailman muuttuneen

    8. 8

      Joukko suomalaisia perusti 46 vuotta sitten Israeliin kylän, jossa palkat menivät yhteiseen pottiin ja yhteisö tarjosi vaatteet ja asunnon – Mitä kuuluu Jad Hashmonaan nyt?

    9. 9

      Junaan jääneillä löytötavaroilla tehdään armotonta bisnestä

    10. 10

      Kiky-sopimus teki monien helatorstaista tavallisen työpäivän, eikä se miellytä kaikkia – ”Toki tämä päähän ottaa”

    11. Näytä lisää