Kotimaa

Suomalaisilla on yli kolme miljoonaa panttikirjaa – hallitus haluaa ne pois pankkien holveista

Miljoonat paperiset panttikirjat aiotaan vähitellen vaihtaa sähköisiksi

Hallitus haluaa vauhdittaa pankkien holveissa makaavien paperisten panttikirjojen muuttamista sähköisiksi. Suomessa sijaitseviin kiinteistöihin oli vahvistettu noin 3,4 miljoonaa paperista panttikirjaa tammikuun loppuun mennessä. Sähköisiä panttikirjoja oli vain noin 57 000, vaikka ne ovat olleet vaihtoehtona paperisille jo marraskuusta 2013.

Silloin hallitus ja viranomaiset olettivat, että pankit ja muut merkittävät luotonantajat siirtyisivät nopeasti sähköiseen käytäntöön, mutta niin ei ole käynyt. Suurten määrien muuntaminen sähköiseksi on kallista, kun paperit pitää noutaa säilöstä ja lähettää Maanmittauslaitokselle, joka pitää niistä rekisteriä, sanoo oikeusministeriön lainsäädäntöneuvos Pekka Pulkkinen.

Nyt hallitus haluaa vauhdittaa sähköistämistä lakiesityksellä, jonka se antoi eduskunnalle 18. helmikuuta. Uudistuksen myötä uusista kiinnityksistä annettaisiin vain sähköisiä panttikirjoja. Pankin ei enää tarvitsisi myöskään lähettää paperista panttikirjaa Maanmittauslaitokselle, vaan riittävät tiedot voi vain ilmoittaa sähköisesti.

”Nyt on aika paljon kiinni on siitä, saadaanko sellaiset tekniset prosessit toteutettua, että pankeille on taloudellisesti järkevää lähteä muuntamaan isoja massoja tehokkaammin kuin yksittäisiä panttikirjoja noutamalla,” Pulkkinen sanoo.

Muutos koskee kiinteistön­omistajia, joilla on lainan vakuutena esimerkiksi omakotitalo tai kesämökki. Samoin heitä, joiden kiinteistö sijaitsee vuokratontilla eli joilla on vuokraoikeuteen vahvistettu kiinnitys.

Yksittäisen ihmisen ei tarvitse kuitenkaan tehdä mitään. Jos pankki tai luottolaitos ryhtyy olemassa olevien panttikirjojen massamuutoksiin, ne tekevät sen itse. Jos eivät tee, niin sähköisen panttikirjan saa esimerkiksi sitten, kun tarvitsee sen uuden lainan vakuudeksi.

”Pankin asiakkaalle tämä on toivottava muutos, joka ajan mittaan joustavoittaa sähköistä asiointia. Paperisten panttikirjojen plärääminen loppuu, samoin riski siitä, että ne vaurioituvat tai katoavat”, sanoo lakimies Antti Laitila Finanssialan keskusliitosta.

Jos helpotukset saadaan voimaan, niin pankit ovat Laitilan mukaan myötämielisiä sähköisiin asiakirjoihin siirtymiselle. Se helpottaisi myös kiinteistökaupan tekemistä, hän sanoo.

”Tarkoituksena on, että ihmisiä rohkaistaan muutoinkin ­asioimaan sähköisesti.”

Kuka sitten on vastuussa, jos panttikirjan tiedot muutoksen myötä katoavat? Pulkkisen mukaan virheistä ovat vastuussa sekä valtio että pankki.

”Jos pankissa tapahtuu panttikirjaa muunnettaessa virhe esimerkiksi atk-järjestelmän vuoksi, niin tällaisesta vahingosta vastaisi pankki mutta myös valtio.”

Sähköisten panttikirjojen käyttö on Pulkkisen mukaan yksinkertaista, koska sähköisenä ei ole olemassa enää mitään panttikirjaa. On vain luotonantaja, jolle vakuus annetaan. Tieto merkitään suoraan Maanmittauslaitoksen rekisteriin.

Vuodesta 2020 eteenpäin paperiset panttikirjat eivät enää kelpaisi vakuutena. Tämä ei vaikuta jo olemassa oleviin luottoihin, joiden vakuutena on vanha panttikirja siihen saakka, kunnes luotto on maksettu pois.

Suunnitelmissa on myös se, että asunto-osakekirjat muutetaan sähköisiksi.

Panttikirja annetaan kiinnityksestä

 Ennen kuin kiinteistön voi pantata velan vakuudeksi, siihen pitää hakea kiinnitys.

 Kiinnitys voidaan vahvistaa kiinteistöön, kuten tilaan tai tonttiin, sen määräosaan sekä muulle kuin kiinteistön omistajalle kuuluvaan määräalaan. Myös vuokraoikeuden voi tietyin edellytyksin kiinnittää.

 Kiinnityksen vahvistamisesta annetaan todistukseksi panttikirja, joka voi olla kirjallinen tai sähköinen.

 Kiinnitystä voi hakea kiinteistön omistaja tai vuokraoikeuden haltija.

Lähde: Maanmittauslaitos

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Sipilän hallitus
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Tajuttomana 15 vuotta maannut mies virkosi, kun tutkijat osuivat oikeaan hermoon – löydös voi parantaa koomapotilaiden hoitoa

    2. 2

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    3. 3

      Asutko Mersu-seudulla vai Toyota-kulmilla? HS selvitti koko Suomen postinumeroalueiden suosituimmat automerkit

    4. 4

      Millaista palkkaa nuorten unelma-ammateista todellisuudessa maksetaan? HS:n testi paljastaa niin muusikon kuin koodarinkin ansiot

    5. 5

      Suomalaistutkijat aikovat selvittää laittoman päihteen vaikutusta masentuneen aivoihin – eettinen lautakunta puoltaa, ja psykedeelikin on jo valmiina

    6. 6

      Voiko oikeista päihteistä löytyä apu masennukseen? Kyllä, sanovat tutkimukset, ja hyöty voi olla salamannopea

    7. 7

      Pohjois-Korea uhkasi ampua alas Yhdysvaltojen pommikoneet – Valkoinen talo pitää puheita Trumpin julistamasta sodasta ”absurdeina”

    8. 8

      Radiokeli häiritsee tv-lähetyksiä ympäri Suomea – korkeapaineen aiheuttama ilmiö pimentää televisioita, eikä sille voi mitään

    9. 9

      Prinssi Harry ja tyttöystävä Meghan Markle esiintyivät ensi kertaa virallisesti yhdessä – brittilehdet tulkitsevat, että ilmoitus kihlauksesta on nyt enää ajan kysymys

    10. 10

      Vanhemmat isät tuottavat lapsille paljon enemmän geenimutaatioita kuin äidit – joidenkin harvinaisten sairauksien riski lisääntyy isän ikääntyessä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    2. 2

      Asutko Mersu-seudulla vai Toyota-kulmilla? HS selvitti koko Suomen postinumeroalueiden suosituimmat automerkit

    3. 3

      Voiko oikeista päihteistä löytyä apu masennukseen? Kyllä, sanovat tutkimukset, ja hyöty voi olla salamannopea

    4. 4

      Tajuttomana 15 vuotta maannut mies virkosi, kun tutkijat osuivat oikeaan hermoon – löydös voi parantaa koomapotilaiden hoitoa

    5. 5

      Ikäviä uutisia veronmaksajalle: Koululounaan jättää syömättä joka kolmas teini – Miksi inhokkiruokia tarjotaan niin sinnikkäästi?

    6. 6

      Surkeaa eroseksiä, suhteen pilannut Pate Mustajärvi: Näin suomalaiset haluavat erota ja tulla jätetyksi

    7. 7

      Millaista palkkaa nuorten unelma-ammateista todellisuudessa maksetaan? HS:n testi paljastaa niin muusikon kuin koodarinkin ansiot

    8. 8

      Nopeasti hyvää lautaselle – Tässä 7 ruokaa, joiden tekemiseen menee 15 minuuttia tai vähemmän

    9. 9

      Lestadiolaisten joukossa elää niitäkin, jotka eivät suostu ehkäisy­kieltoon – ”Naisen ruumiin taakka kaatuu myös miehille”, sanoo tutkija

    10. 10

      Pohjois-Korea uhkasi ampua alas Yhdysvaltojen pommikoneet – Valkoinen talo pitää puheita Trumpin julistamasta sodasta ”absurdeina”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yksinkertaiset aivoharjoitukset mullistivat lasten käytöksen – arvosanat nousivat, keskittyminen helpottui ja nukkuminen parani

    2. 2

      Maailmanloppu tulee lauantaina, kun mysteeriplaneetta iskeytyy Maahan, selittää amerikka­lainen profeetta – Voiko aurinko­kunnassamme piileskellä tuntematon planeetta?

    3. 3

      Helsingin poliisin raiskaustilastoissa toistuu tuttu tarina – HS:n kokoama kartta näyttää, mihin kaupunginosiin raiskaukset keskittyvät

    4. 4

      Kuvia Suomesta: Outi Pyhäranta kuvasi Miss Suomi -kisan osallistujia arkioloissa

    5. 5

      Nuori lääketieteen nero Helsingin Tammisalosta keksi aivoporan – pääsi huippukirurgin ryhmään heti opintojen alussa

    6. 6

      Jos olet ollut lapsi 1990-luvulla, syönyt, leikkinyt, pukeutunut, käynyt koulua tai viettänyt synttäreitä, teit näitä asioita

    7. 7

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    8. 8

      Bussikaaos jatkuu myös iltapäivällä pääkaupunki­seudulla – Nobinan lakko vaikuttaa 200 000 ihmisen liikkumiseen

    9. 9

      Mies kaatoi pastakattilan lattialle Punavuoressa – alkoi riita, jonka seurauksena taloyhtiö vaatii mieheltä 30 000 euron korvauksia

    10. 10

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    11. Näytä lisää
    Uusimmat
    1. Juuri nyt
    2. Prinssi Harry ja tyttöystävä Meghan Markle esiintyivät ensi kertaa virallisesti yhdessä – brittilehdet tulkitsevat, että ilmoitus kihlauksesta on nyt enää ajan kysymys
    3. Tunti sitten
    4. Radiokeli häiritsee tv-lähetyksiä ympäri Suomea – korkeapaineen aiheuttama ilmiö pimentää televisioita, eikä sille voi mitään
    5. Trumpin erityisominaisuus yhdisti urheiluperheen yhtä ”pelkurimaista” poikkeusta lukuun ottamatta – erävoitto voi jäädä laihaksi lohduksi
    6. Huippu-urheilun valmennustukien saajia karsitaan kovalla kädellä – Olympiakomitea lupaa, ettei se unohda yhtään lahjakasta nuorta lajista riippumatta
    7. Pohjois-Korea uhkasi ampua alas Yhdysvaltojen pommikoneet – Valkoinen talo pitää puheita Trumpin julistamasta sodasta ”absurdeina”
    8. Saksan vaalitulos repii poliittista kenttää – AfD uhkaa hajota, Merkel on ahtaalla ja demarit vetäytyvät oppositioon
    9. Jokerien teinitähti Tolvanen häikäisi hattutempulla, joka oli jo kauden toinen
    10. Pohjois-Korean ja Yhdysvaltain sanasodalla on nyt uusi kaiku – diktatuurilla alkaa olla vakavasti otettava kyky toteuttaa uhkauksensa
    11. 2 tuntia sitten
    12. Jättäisitkö rankkarit ampumatta miljoonasta eurosta? Neymarin joukkuetoverille järjestely ei sovi
    13. Surkean kauden alun pelanneen HIFK:n kasannut Tom Nybondas väistyy urheilujohtajan tehtävästä – uusi urheilujohtaja haussa
    14. Näytä lisää