Valikko
Pääkirjoitus    |   Pääkirjoitus

Jos käteinen katoaa maksutapahtumista, miksi pankit painavat yhä rahaa?

Tehokkaimpaan tapaan maksaa siirtyvät ensiksi rikkaimmat teollisuusmaat ja niissä kärkiryhmän muodostavat nuoret osaajat.

Pankit ovat kertoneet oman alansa olevan suuressa murroksessa EU:n maksupalveludirektiivin vuoksi. Direktiivi patistaa pankit avaamaan itsensä ja asiakkaan välisen tilan kilpailijoille. Esimerkiksi siten, että pienet ja ketterät yritykset loisivat pankkitileihin tukeutuvia uusia palveluita kuluttajille.

Koko maksamisen ideakin muuttuu. Yhä useampia tuotteita ja palveluita voidaan tulevaisuudessa ostaa ilman erillistä maksamistapahtumaa. Valintasi huomataan jossakin, ja raha siirtyy tililtäsi.

Kun kilpailuasema muuttuu, pankit etsivät uusia liiketoimintoja: myyntiin tullee vakuutustyyppisiä tuotteita ja terveyspalveluita. Toimialat liukuvat.

Murros on hyvin laaja, ja käteisen kato levittää sitä laajalle.

Rahoitusalan tutkimukseen keskittynyt tutkimuslaitos ICBM muistuttaa raportissaan What Else Can Central Banks Do?, että vaikutukset muuttavat myös keskuspankkien liikkuma­tilaa ja lisäävät rahapolitiikan mahdollisuuksia. Ja jos rahapolitiikan mahdollisuudet muuttuvat, vaikutukset voivat ulottua kaikkialle.

ICBM arvioi, että pitkällä aikavälillä käteinen katoaa maailmasta. Maakohtaiset erot etenemisessä ovat suuria, mutta suunta on sama. Skandinavian maissa yhä useampaan maksutapahtumaan käytetään maksukorttia. Ruotsin keskuspankin mukaan viime vuonna Ruotsissa tehtyjen ostojen arvosta vain kaksi prosenttia maksettiin käteisellä.

Suuntaa vahvistaa myös kuluttajien siirtyminen verkkokauppojen asiakkaiksi. ­Samoin se, että pankit alkavat periä maksuja käteisnostoista. Kutistuvien voittojen ­aikana käteisen jakelu on pankkien mielestä turhan kallista.

Jos käteinen katoaa maksutapahtumista, keskuspankit joutuvat pohtimaan, miksi ne yleensäkään enää painavat käteistä. Yhä suurempi osa setelikannan seteleistä kun menisi menisi rahan hamstraamiseen ja laittomiin tarkoituksiin.

Euroopan keskuspankki päätti jo keväällä, että viidensadan euron setelien ­   painaminen lopetetaan. Virallinen syy oli se, että näin suuri seteli päätyy usein ­laittomaan toimintaan.

Kun käteistä ei enää olisi, keskuspankit voisivat siirrellä nimellistä ohjauskorkoaan entistä vapaammin – myös miinuksen puolelle, ICBM huomauttaa.

Käteinen aiheuttaa vuotoa: jos korot laskevat yhä syvemmälle pakkasen puolelle, ­ihmiset ja yritykset alkavat hamstrata rahaa. Hamstraamisen ehkäisy jäi viidensadan euron seteliä koskevan EKP:n ratkaisun perusteluista pois.

ICBM:n mukaan käteisestä vapaassa maailmassa keskuspankeilla olisi entistä suurempi valta luoda talouteen vakautta ja inflaatiotavoitteisiin joustavuutta.

Ajatuspajan visio nostaa esille huolia ja ongelmia. Moni sitoo rahan käsitteen mielessään fyysiseen rahaan ja ajattelee, että digitaalisesti liikuteltavien maksujen takeena on vastaava määrä fyysistä rahaa jossain kassaholvissa. Tämä ajatusharha on yksi syy siihen, että käteisestä vapaa maailma ei tunnu kaikista houkuttelevalta. Eivätkä kansalliset päättäjät mieluusti uhmaa äänestäjien tahtoa.

Liukkaiden maksutapahtumien maailma ei ole ainakaan vielä avoin ihmisille kaik­kialla maailmassa. Tehokkaimpaan tapaan toimia siirtyvät ensiksi rikkaimmat teollisuusmaat, ja ­niissä kärkiryhmän muodostavat nuoret osaajat.

Jos yhä suurempi osa ihmisistä elää tulevaisuudessa käteisestä vapautetussa elämässä, ilman maksukorttia tai vaikkapa kännykässä ­olevaa lähimaksuominaisuutta elävien ihmisten elämä käy ­ahtaammaksi ja kalliimmaksi. Eriarvoisuus ei näy vain tuloeroissa.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää

    Luetuimmat

    1. 1

      Parisuhteissa mies ei päätä juuri mistään, sanoo asiantuntija – ”Tasa-arvoisesta suhteesta on ajauduttu hyvin kauas”

    2. 2

      Lentopysäköinti mullistuu: uusi lentoparkki aloittaa Jumbon kauppakeskuksessa Vantaalla

    3. 3

      Irakin siirtolaisministeri pyytää ”erityisesti Suomea” lopettamaan irakilaisten pakkopalautukset

    4. 4

      ”Moni mies kokee, että häneltä on viety voima” – testaa, oletko parisuhteen marsu vai tiikerihai

    5. 5

      ”Posti mulle helvettiin toimittakaa” – Yle esitti Mötley Crüen jäähyväiskonsertin mahtavilla käännöksillä

    6. 6

      Venäjä ja Saksa hämmästelevät Trumpin tuoreita kommentteja – ”Huonoa logiikkaa” ja ”Trump-showta”

    7. 7

      Irakin lausunto pakkopalautuksista ei yllättänyt Suomea – sisäministeriön mukaan palautukset jatkuvat

    8. 8

      Enemmistö kannattaa maksutonta joukkoliikennettä pääkaupunkiseudulle – miksi päättäjät tyrmäävät Tallinnassa hyvin toimivan mallin?

    9. 9

      Elimistön säästöliekki voi olla laihduttajalle todellinen ongelma tai tekosyy – kuinka paljon se oikeasti vaikuttaa?

    10. 10

      20 vuotta sitten oli niin huikea musiikkivuosi, ettemme voi käsittää sitä, myös Suomessa – tässä todisteet

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Parisuhteissa mies ei päätä juuri mistään, sanoo asiantuntija – ”Tasa-arvoisesta suhteesta on ajauduttu hyvin kauas”

    2. 2

      Reetta Lehto joutui luopumaan sijaislapsesta kymmenen vuoden jälkeen – Helsingissä yli 40 lasta siirrettiin viime vuonna äkisti pois sijaisperheestään

    3. 3

      ”Moni mies kokee, että häneltä on viety voima” – testaa, oletko parisuhteen marsu vai tiikerihai

    4. 4

      Sosiaalisessa mediassa leviää kuva Malmössä raa’asti surmatusta 16-vuotiaasta – poliisin mukaan kuvan näkeminen voi hiljentää todistajia

    5. 5

      Irakin siirtolaisministeri pyytää ”erityisesti Suomea” lopettamaan irakilaisten pakkopalautukset

    6. 6

      Huonossa parisuhteessa on turha roikkua – olen suomalainen nainen 2010-luvulla ja voin tehdä mitä haluan

    7. 7

      Enemmistö kannattaa maksutonta joukkoliikennettä pääkaupunkiseudulle – miksi päättäjät tyrmäävät Tallinnassa hyvin toimivan mallin?

    8. 8

      Claes Anderssonille psykiatria on yhteiskunnan peili – näin katatoniset oireet katosivat

    9. 9

      Muutto Helsinkiin työpaikan perässä ei välttämättä lyö leiville – parempi palkka ei aina riitä korvaamaan asumiskustannuksia

    10. 10

      Suomalainen jättiläinen Daniel Cajanus oli 1700-luvun kansainvälinen julkkis – oli liian pitkä jättiläisrykmenttiin, piereskeli show’ssaan ja tuli Oxfordin opiskelijoiden kidnappaamaksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ulkomailla asuneet suomalaiset kertovat rajusta paluusokista: ”Tuntui siltä, että ainoa vaihtoehto on lähteä taas pois”

    2. 2

      Uudet seksitavat lisäävät rajusti nielusyöpien määrää – tutkija ehdottaa HPV-rokotusohjelman laajentamista poikiin

    3. 3

      Fysioterapeutti: Moni nainen kärsii tietämättään vatsalihasten erkaumasta – näin treenaat keskivartalosi kuntoon

    4. 4

      Joukko Munkkiniemen yhteiskoulun lukion oppilaita karkasi bileristeilylle Ruotsiin – Rehtori: ”Viitteitä suuresta salajuonesta”

    5. 5

      Parisuhteissa mies ei päätä juuri mistään, sanoo asiantuntija – ”Tasa-arvoisesta suhteesta on ajauduttu hyvin kauas”

    6. 6

      Lohikäärmeet pilaavat seksielämäni

    7. 7

      Perheenisät kehittivät liikeidean: Ostetaan talonrähjä, kasvatetaan kannabista ja pannaan talo myyntituloilla kuntoon

    8. 8

      Heli Kurjanen kehitti maailman myydyimmän kuukautiskupin – suorasukainen markkinointi on järkyttänyt Yhdysvalloissa

    9. 9

      Kyllä, Suomessa ihmisellä on oikeus juoda itsensä hengiltä – isäni teki 15 vuotta hiljaista itsemurhaa juomalla ja onnistui lopulta

    10. 10

      Kukaan ei tunne 25-vuotiasta Axel Thesleffiä, mutta hänen biisinsä oli viime vuoden suurin Suomi-hitti, jota on kuunneltu yli 130 miljoonaa kertaa – Miten se on mahdollista?

    11. Näytä lisää