Valikko
Pääkirjoitus    |   Pääkirjoitus

Jos käteinen katoaa maksutapahtumista, miksi pankit painavat yhä rahaa?

Tehokkaimpaan tapaan maksaa siirtyvät ensiksi rikkaimmat teollisuusmaat ja niissä kärkiryhmän muodostavat nuoret osaajat.

Pankit ovat kertoneet oman alansa olevan suuressa murroksessa EU:n maksupalveludirektiivin vuoksi. Direktiivi patistaa pankit avaamaan itsensä ja asiakkaan välisen tilan kilpailijoille. Esimerkiksi siten, että pienet ja ketterät yritykset loisivat pankkitileihin tukeutuvia uusia palveluita kuluttajille.

Koko maksamisen ideakin muuttuu. Yhä useampia tuotteita ja palveluita voidaan tulevaisuudessa ostaa ilman erillistä maksamistapahtumaa. Valintasi huomataan jossakin, ja raha siirtyy tililtäsi.

Kun kilpailuasema muuttuu, pankit etsivät uusia liiketoimintoja: myyntiin tullee vakuutustyyppisiä tuotteita ja terveyspalveluita. Toimialat liukuvat.

Murros on hyvin laaja, ja käteisen kato levittää sitä laajalle.

Rahoitusalan tutkimukseen keskittynyt tutkimuslaitos ICBM muistuttaa raportissaan What Else Can Central Banks Do?, että vaikutukset muuttavat myös keskuspankkien liikkuma­tilaa ja lisäävät rahapolitiikan mahdollisuuksia. Ja jos rahapolitiikan mahdollisuudet muuttuvat, vaikutukset voivat ulottua kaikkialle.

ICBM arvioi, että pitkällä aikavälillä käteinen katoaa maailmasta. Maakohtaiset erot etenemisessä ovat suuria, mutta suunta on sama. Skandinavian maissa yhä useampaan maksutapahtumaan käytetään maksukorttia. Ruotsin keskuspankin mukaan viime vuonna Ruotsissa tehtyjen ostojen arvosta vain kaksi prosenttia maksettiin käteisellä.

Suuntaa vahvistaa myös kuluttajien siirtyminen verkkokauppojen asiakkaiksi. ­Samoin se, että pankit alkavat periä maksuja käteisnostoista. Kutistuvien voittojen ­aikana käteisen jakelu on pankkien mielestä turhan kallista.

Jos käteinen katoaa maksutapahtumista, keskuspankit joutuvat pohtimaan, miksi ne yleensäkään enää painavat käteistä. Yhä suurempi osa setelikannan seteleistä kun menisi menisi rahan hamstraamiseen ja laittomiin tarkoituksiin.

Euroopan keskuspankki päätti jo keväällä, että viidensadan euron setelien ­   painaminen lopetetaan. Virallinen syy oli se, että näin suuri seteli päätyy usein ­laittomaan toimintaan.

Kun käteistä ei enää olisi, keskuspankit voisivat siirrellä nimellistä ohjauskorkoaan entistä vapaammin – myös miinuksen puolelle, ICBM huomauttaa.

Käteinen aiheuttaa vuotoa: jos korot laskevat yhä syvemmälle pakkasen puolelle, ­ihmiset ja yritykset alkavat hamstrata rahaa. Hamstraamisen ehkäisy jäi viidensadan euron seteliä koskevan EKP:n ratkaisun perusteluista pois.

ICBM:n mukaan käteisestä vapaassa maailmassa keskuspankeilla olisi entistä suurempi valta luoda talouteen vakautta ja inflaatiotavoitteisiin joustavuutta.

Ajatuspajan visio nostaa esille huolia ja ongelmia. Moni sitoo rahan käsitteen mielessään fyysiseen rahaan ja ajattelee, että digitaalisesti liikuteltavien maksujen takeena on vastaava määrä fyysistä rahaa jossain kassaholvissa. Tämä ajatusharha on yksi syy siihen, että käteisestä vapaa maailma ei tunnu kaikista houkuttelevalta. Eivätkä kansalliset päättäjät mieluusti uhmaa äänestäjien tahtoa.

Liukkaiden maksutapahtumien maailma ei ole ainakaan vielä avoin ihmisille kaik­kialla maailmassa. Tehokkaimpaan tapaan toimia siirtyvät ensiksi rikkaimmat teollisuusmaat, ja ­niissä kärkiryhmän muodostavat nuoret osaajat.

Jos yhä suurempi osa ihmisistä elää tulevaisuudessa käteisestä vapautetussa elämässä, ilman maksukorttia tai vaikkapa kännykässä ­olevaa lähimaksuominaisuutta elävien ihmisten elämä käy ­ahtaammaksi ja kalliimmaksi. Eriarvoisuus ei näy vain tuloeroissa.

Tilaa pääkirjoitukset sähköpostiisi

Helsingin Sanomien pääkirjoitukset ja lehden pääkirjoitussivulla julkaistavat kolumnit joka aamu tuoreena sähköpostiisi ilmaiseksi.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää

    Luetuimmat

    1. 1

      Susi nappasi pojan kädestä Ähtärin eläintarhassa – pojalle vakavia vammoja

    2. 2

      Tunnettu professori: Kova rasva ei olekaan haitallista sydämelle – suomalaisasiantuntijat ovat täysin eri mieltä

    3. 3

      Rivitaloremontti meni järkyttävällä tavalla pieleen Järvenpäässä – löperösti toiminut valvoja joutuu maksamaan peräti miljoonan euron korvaukset

    4. 4

      Mullistava tutkimustulos helsinkiläiskouluissa: homevaurioiden ja myrkkyjen yhteys opettajien oireiluun todistettiin sian siittiöiden avulla

    5. 5

      Pahoinpitelyt ja nöyryyttäminen mursivat 15-vuotiaan sipoolaispojan – Äiti kertoo, että nyt riittää: ”En anna tämän enää olla”

    6. 6

      Amerikkalaista tosi-tv-sarjaa kuvattiin Lapissa – The Bachelor esittelee Suomea sadoille miljoonille katsojille

    7. 7

      Timo Taponen osti kaksi panssarivaunua, joilla ei saa ajella maanteillä – ”En itsekään tykkäisi, että tällainen tulisi Hyvinkään keskustassa vastaan”

    8. 8

      Enontekiöläismies näki maalauksen pietarilaisen museonjohtajan seinällä – se olikin 150 vuotta kadoksissa ollut taideaarre

    9. 9

      Poikaystävä vangittiin epäiltynä 17-vuotiaan tytön murhasta Nokialla – Naapuri: ”Näitä syrjäytyneitä on koko ajan enemmän ja enemmän”

    10. 10

      Tämä ”boouuuu” -ääni kuuluu nykyään melkein aina Hollywood-trailerissa, mutta miksi? Kysyimme äänisuunnittelijalta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lauri Katajainen, 20, etsii rakkautta, joka näkisi autistisen kuoren sisälle – ”Tajuan, etten aiheuta suuria intohimoja tytöissä”

    2. 2

      Pahoinpitelyt ja nöyryyttäminen mursivat 15-vuotiaan sipoolaispojan – Äiti kertoo, että nyt riittää: ”En anna tämän enää olla”

    3. 3

      Rivitaloremontti meni järkyttävällä tavalla pieleen Järvenpäässä – löperösti toiminut valvoja joutuu maksamaan peräti miljoonan euron korvaukset

    4. 4

      Enontekiöläismies näki maalauksen pietarilaisen museonjohtajan seinällä – se olikin 150 vuotta kadoksissa ollut taideaarre

    5. 5

      Lennolla kolmasosa matkustajista loukkaantui hiukkasen osuttua koneeseen – kosminen säteily voi sekoittaa elektroniikkaa

    6. 6

      Ex-toimitusjohtaja Kari Savolainen, 65, kyllästyi ahneuteen – antaa miljoona euroa, jotta Kirkkonummen korpeen saadaan halpojen asuntojen ekokylä

    7. 7

      ”No English? No problem!” Japanilaisurheilijan hillitön tv-haastattelu kiertää nyt netissä – ja toimii inspiraationa kaikille

    8. 8

      Tämä ”boouuuu” -ääni kuuluu nykyään melkein aina Hollywood-trailerissa, mutta miksi? Kysyimme äänisuunnittelijalta

    9. 9

      Mellakka tukholmalaislähiössä – poliisi ampui kohti kivenheittäjiä, ei osunut

    10. 10

      Helsingin seudun joukkoliikenne on ulkopaikkakuntalaisille jopa pelottava

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kansanedustaja Touko Aalto teki aidon facepalmin eduskunnan Aito avioliitto -keskustelussa

    2. 2

      Persoonallisuus vaikuttaa ystävyyssuhteisiin – Tee ystävyystesti, joka kertoo millainen olet itse

    3. 3

      Ex-toimitusjohtaja Kari Savolainen, 65, kyllästyi ahneuteen – antaa miljoona euroa, jotta Kirkkonummen korpeen saadaan halpojen asuntojen ekokylä

    4. 4

      Kiusattu koulupoika näki näyn ja perusti oman kirkon Kokkolaan – Patrick Tiaisella, 23, on paljon seuraajia ja outoja kokemuksia

    5. 5

      USA:n media konservatiivista Foxia myöten päivittelee Trumpin käytöstä sekavassa lehdistö­tilaisuudessa: ”hullua”, ”häiriintynyttä”

    6. 6

      Trump viittasi terrori-iskuun Ruotsissa – Carl Bildt ihmetteli, onko presidentti poltellut jotain

    7. 7

      Jäätyneenä Vuosaaresta löytynyt koiranpentu ”lopetettiin asianmukaisesti” – tapaus herätti raivoa jopa alamaailmaa myöten

    8. 8

      Sähköyhtiöiden hyvitettävä asiakkailleen ylisuuria siirtomaksuja – HS:n hakukone kertoo, oletko saajien joukossa

    9. 9

      Pohjois-Korean naisagentit diktaattorin palveluksessa: Kim Hyon-hui pudotti matkustajakoneen, ei ehtinyt nielaista syanidikapselia ja jäi kiinni

    10. 10

      Yli neljännes suomalaisista tyydyttää itsensä monta kertaa viikossa – ”Masturboinnista on tullut trendiseksiä”

    11. Näytä lisää