Valikko
Pääkirjoitus    |   Pääkirjoitus

Jos käteinen katoaa maksutapahtumista, miksi pankit painavat yhä rahaa?

Tehokkaimpaan tapaan maksaa siirtyvät ensiksi rikkaimmat teollisuusmaat ja niissä kärkiryhmän muodostavat nuoret osaajat.

Pankit ovat kertoneet oman alansa olevan suuressa murroksessa EU:n maksupalveludirektiivin vuoksi. Direktiivi patistaa pankit avaamaan itsensä ja asiakkaan välisen tilan kilpailijoille. Esimerkiksi siten, että pienet ja ketterät yritykset loisivat pankkitileihin tukeutuvia uusia palveluita kuluttajille.

Koko maksamisen ideakin muuttuu. Yhä useampia tuotteita ja palveluita voidaan tulevaisuudessa ostaa ilman erillistä maksamistapahtumaa. Valintasi huomataan jossakin, ja raha siirtyy tililtäsi.

Kun kilpailuasema muuttuu, pankit etsivät uusia liiketoimintoja: myyntiin tullee vakuutustyyppisiä tuotteita ja terveyspalveluita. Toimialat liukuvat.

Murros on hyvin laaja, ja käteisen kato levittää sitä laajalle.

Rahoitusalan tutkimukseen keskittynyt tutkimuslaitos ICBM muistuttaa raportissaan What Else Can Central Banks Do?, että vaikutukset muuttavat myös keskuspankkien liikkuma­tilaa ja lisäävät rahapolitiikan mahdollisuuksia. Ja jos rahapolitiikan mahdollisuudet muuttuvat, vaikutukset voivat ulottua kaikkialle.

ICBM arvioi, että pitkällä aikavälillä käteinen katoaa maailmasta. Maakohtaiset erot etenemisessä ovat suuria, mutta suunta on sama. Skandinavian maissa yhä useampaan maksutapahtumaan käytetään maksukorttia. Ruotsin keskuspankin mukaan viime vuonna Ruotsissa tehtyjen ostojen arvosta vain kaksi prosenttia maksettiin käteisellä.

Suuntaa vahvistaa myös kuluttajien siirtyminen verkkokauppojen asiakkaiksi. ­Samoin se, että pankit alkavat periä maksuja käteisnostoista. Kutistuvien voittojen ­aikana käteisen jakelu on pankkien mielestä turhan kallista.

Jos käteinen katoaa maksutapahtumista, keskuspankit joutuvat pohtimaan, miksi ne yleensäkään enää painavat käteistä. Yhä suurempi osa setelikannan seteleistä kun menisi menisi rahan hamstraamiseen ja laittomiin tarkoituksiin.

Euroopan keskuspankki päätti jo keväällä, että viidensadan euron setelien ­   painaminen lopetetaan. Virallinen syy oli se, että näin suuri seteli päätyy usein ­laittomaan toimintaan.

Kun käteistä ei enää olisi, keskuspankit voisivat siirrellä nimellistä ohjauskorkoaan entistä vapaammin – myös miinuksen puolelle, ICBM huomauttaa.

Käteinen aiheuttaa vuotoa: jos korot laskevat yhä syvemmälle pakkasen puolelle, ­ihmiset ja yritykset alkavat hamstrata rahaa. Hamstraamisen ehkäisy jäi viidensadan euron seteliä koskevan EKP:n ratkaisun perusteluista pois.

ICBM:n mukaan käteisestä vapaassa maailmassa keskuspankeilla olisi entistä suurempi valta luoda talouteen vakautta ja inflaatiotavoitteisiin joustavuutta.

Ajatuspajan visio nostaa esille huolia ja ongelmia. Moni sitoo rahan käsitteen mielessään fyysiseen rahaan ja ajattelee, että digitaalisesti liikuteltavien maksujen takeena on vastaava määrä fyysistä rahaa jossain kassaholvissa. Tämä ajatusharha on yksi syy siihen, että käteisestä vapaa maailma ei tunnu kaikista houkuttelevalta. Eivätkä kansalliset päättäjät mieluusti uhmaa äänestäjien tahtoa.

Liukkaiden maksutapahtumien maailma ei ole ainakaan vielä avoin ihmisille kaik­kialla maailmassa. Tehokkaimpaan tapaan toimia siirtyvät ensiksi rikkaimmat teollisuusmaat, ja ­niissä kärkiryhmän muodostavat nuoret osaajat.

Jos yhä suurempi osa ihmisistä elää tulevaisuudessa käteisestä vapautetussa elämässä, ilman maksukorttia tai vaikkapa kännykässä ­olevaa lähimaksuominaisuutta elävien ihmisten elämä käy ­ahtaammaksi ja kalliimmaksi. Eriarvoisuus ei näy vain tuloeroissa.

Tilaa pääkirjoitukset sähköpostiisi

Helsingin Sanomien pääkirjoitukset ja lehden pääkirjoitussivulla julkaistavat kolumnit joka aamu tuoreena sähköpostiisi ilmaiseksi.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Tämä kuva-arvoitus on piinannut helsinkiläistä Panu Sihvolaa liki 60 vuotta – Hoksaatko itse, mitä 1920-luvun maalaus esittää?

    2. 2

      Trump kuvailee avoimesti elämäänsä ”pienessä kotelossa” ja harmittelee, ettei saa enää ajaa autoa: ”Rakastin entistä elämääni”

    3. 3

      Panu Sihvolaa liki 60 vuotta piinannut kuva-arvoitus ratkesi – maisemasta ei ole nykyään jäljellä enää tiilen tiiltä

    4. 4

      Sveitsiläislehti hehkuttaa suomalaista vaikenemista – omisti tuppisuisuudelle koko numeron

    5. 5

      Perussuomalaiset hävisi salkkujaossa kokoomukselle ja menetti valtaa turvapaikka­politiikassa – miksi se suostui tähän?

    6. 6

      Rumatkin miehet koetaan viehättäväksi, jos jutut ovat hyviä – naisilla tilanne on monimutkaisempi, selvisi viehätysvoimatutkimuksessa

    7. 7

      Presidentti Niinistö torjui virkanimityksen – ministeriön ehdotus oikeuskansleriksi poistettiin valtioneuvoston käsittelystä, vaikka siitä oli jo kerrottu hakijoille

    8. 8

      Palkittu kirjailija: Robotit ja tekoäly vievät vääjäämättä valkokaulustyöt eikä koulutuskaan enää pelasta keskiluokkaa – Onko ratkaisu perustulo, robottivero vai kapina?

    9. 9

      Trump petti suurimmat lupauksensa – muurihanke on jumissa, Clinton vapaana, Obamacare paikoillaan ja ”suonkuivattajan” omat verotiedot julkaisematta

    10. 10

      Tutkimus: Chilipaprika voi lievittää suolistovaivoja – ravitsemusterapeutti on suositellut chiliä vatsakipuihin jo kauan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sveitsiläislehti hehkuttaa suomalaista vaikenemista – omisti tuppisuisuudelle koko numeron

    2. 2

      Rumatkin miehet koetaan viehättäväksi, jos jutut ovat hyviä – naisilla tilanne on monimutkaisempi, selvisi viehätysvoimatutkimuksessa

    3. 3

      ”Anna on taas lihonut” – Suomalainen suosikkibloggaaja laihdutti lukijoidensa edessä, lihoi entiselleen, päätti lopettaa jojoilun – ja saa nyt kuulla siitä jatkuvasti

    4. 4

      Jako hyviin ja huonoihin työttömiin ärsyttää Kaisa Heikkilää, 29, joka päätti olla ylpeästi työtön – ”Suomessa työ määrittelee ihmistä”

    5. 5

      Kaksoiselämän luonut saksalaisupseeri esiintyi syyrialaisena pakolaisena ja sai paikan vastaanotto­keskuksesta – Epäillään suunnitelleen iskua

    6. 6

      Uusi oikeusministeri Antti Häkkänen: ”Väkivalta- ja seksuaalirikoksista on annettu kohtuullisen lieviä tuomioita”

    7. 7

      Presidentti Niinistö torjui virkanimityksen – ministeriön ehdotus oikeuskansleriksi poistettiin valtioneuvoston käsittelystä, vaikka siitä oli jo kerrottu hakijoille

    8. 8

      Kyllä, Donald Trumpin työpöydällä on nappi, jota painamalla saa Cokista – internet tietysti rakastaa

    9. 9

      Tämä kuva-arvoitus on piinannut helsinkiläistä Panu Sihvolaa liki 60 vuotta – Hoksaatko itse, mitä 1920-luvun maalaus esittää?

    10. 10

      Isän väkivaltaisuuteen ei kiinnitetty huomiota ennen kuin hän surmasi vaimonsa ja lapsensa – Suomesta on lähtenyt YK:lle kolme valitusta perhe­väkivallasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun pienten tyttöjen isä nukkui viiden tunnin päiväunia, se ei ollut merkki väsymyksestä vaan aivosyövästä – Kirsi Karhusen mies sai Suomen parasta saattohoitoa, mutta moni muu ei saa

    2. 2

      ”Se on kuin jokin uskonto: usein kun suomalainen lähtee töistä, hän ei enää vastaa puhelimeen” – USA:ssa uraa tehnyt Tero Kuittinen hämmästelee suomalaista keskustelua työuupumuksesta

    3. 3

      Kolmentuhannen euron lasku kuoleman jälkeen yllätti omaiset

    4. 4

      Jako hyviin ja huonoihin työttömiin ärsyttää Kaisa Heikkilää, 29, joka päätti olla ylpeästi työtön – ”Suomessa työ määrittelee ihmistä”

    5. 5

      Metsään kadonnut kuopiolaismies oli jo alkanut riisua vaatteitaan hypotermiassa – onneksi poliisikoira Körmy löysi lumen alta pipon

    6. 6

      Selvitys: Lähes kolmannes pohjoiskorealaisista käyttää huumeita – metamfetamiini on monille jo arkipäiväistä

    7. 7

      Onko tässä Helsingin pienin ja kallein vuokrayksiö? 10 neliömetriä, 1 941 euroa kuukaudessa

    8. 8

      Nyt on hyvä aika päivittää televisio – alle kuukauden päästä kanavasi voivat pimentyä

    9. 9

      Stella Sironen, 19, loi vahingossa valtavan netti-ilmiön kulmakarvakuvallaan, isot ulkomaiset mediat ottavat jatkuvasti yhteyttä – ”Kyllähän tämä tuntuu ihan absurdilta”

    10. 10

      Sveitsiläislehti hehkuttaa suomalaista vaikenemista – omisti tuppisuisuudelle koko numeron

    11. Näytä lisää