Päivän lehti 13.1.2017
Päivän lehti 13.1.2017

Uusi laki vaatisi myös vakuutusasiakkailta rahanpesukysymyksiin vastaamista – finanssialan mukaan täysin turhaan

Finanssialan keskusliiton mukaan vakuutusasiakkaiden rahanpesukysely voi johtaa käytännön vaikeuksiin vakuutusten myöntämisessä. Sisäministeriön mukaan huoli on liioiteltu.

Finanssialan keskusliiton (FK) mukaan hallitus on vastoin linjauksiaan ajamassa läpi täysin turhaa lainsäädäntöä, jonka seurauksena myös kaikkien vakuutusasiakkaiden pitäisi vastata niin sanottuun rahanpesukyselyyn. Suomessa on noin 20 miljoonaa voimassa olevaa vakuutusta.

Kyseessä on paljon keskustelua herättänyt kysely, joka kaikkien pankkiasiakkaiden on jo tähän asti pitänyt täyttää raha-asioistaan ja kytkyistään vaikutusvaltaisiin henkilöihin.

Pankkiasioissa kysely on helpommin ymmärrettävästi, koska pankkitilien kautta voidaan pestä ja on pesty laittomasti hankittua rahaa tai rahoitettu terrorismia. Vakuutusten osalta on sen sijaan haastavampaa löytää yhteyttä mahdolliseen rahanpesuun.

FK:n mielestä kyselyjen ulottaminen vahinkovakuutuksiin on turhaan jo sen vuoksi, että vakuutuskorvaus maksetaan aina pankkitilille, jonka omistajan tilanne on selvitetty jo pankkien kyselyllä.

Sisäministeriön ylitarkastajan Virpi Koivun mukaan vakuutuksella on mahdollista pestä rahaa esimerkiksi vakuuttamalla rikollisesti hankittua omaisuutta. Jos omaisuus tuhoutuu tai katoaa, korvaukseksi saadaan rahaa, jonka rikollinen alkuperä on pesty pois.

”Espanjassa oli myös tapaus, jossa nostettiin korvauksia tekaistuista liikenneonnettomuuksista ja korvaussummilla rahoitettiin terrorismia”, Koivu sanoo.

Kyselyn laajentaminen vakuutuksiin liittyy EU:n uuden rahanpesudirektiivin toimeenpanoon. FK:n mukaan Suomi on päättänyt laajentaa kyselyjä enemmän kuin direktiivi välttämättä edellyttäisi.

Koivun mukaan kyselyt pitää tehdä kaikilla aloilla, joilla arvioidaan olevan riskejä.

Kyselyn laajentaminen vakuutusasiakkaisiin ei ole yhdentekevää, koska se voi FK:n tulkinnan mukaan hankaloittaa huomattavasti yksinkertaistenkin vakuutusten myöntämistä henkilölle, jonka sukulainen sattuu toimimaan merkittävässä poliittisessa tai puolustusvoimien virassa.

Vakuutusyhtiön ylimmän johdon pitäisi lain mukaan tällaisessa tapauksessa päättää esimerkiksi matkavakuutuksen myöntämisestä. Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön määritelmä on niin väljä, että se kattaa noin 10 000 suomalaista.

”Säädös ylimmästä johdosta tarkoittaa käytännössä henkilöä, jolla on riittävä asiantuntemus rahanpesulainsäädännöstä. Vakuutusyhtiö voi itse linjata, minkä tason henkilö se on. Yhtiö voi myös päättää, että tietyt matalan riskin vakuutukset voidaan myöntää suoralta kädeltä, vaikka lähipiirissä olisi vaikutusvaltainen henkilö”, sisäministeriön Koivu sanoo.

Tällainen voisi olla esimerkiksi oman kodin kotivakuutus.

Koivun mukaan säädös ei koske lainkaan kertaluonteisia esimerkiksi yhdelle matkalle annettavia matkavakuutuksia. Sellainen voidaan myöntää ilman mitään kyselyjä.

FK:n toimitusjohtaja Pia-Noora Kauppi sanoo liiton tiedotteessa, että lakiesityksestä puuttuu kohta, jolla rahanpesu eli vakuutuskorvausten maksaminen väärän henkilön, niin sanotun muulin, tilille voitaisiin estää.

FK:n mukaan ala on esittänyt, että vakuutuskorvauksia maksettaessa vakuutusyhtiöllä pitäisi olla tarvittaessa oikeus varmistaa, että korvaus maksetaan oikean henkilön tilille. Tällä hetkellä vakuutusyhtiö ei voi tätä varmistusta tehdä.

Lisäksi pankeilla tulisi olla oikeus varoittaa muita pankkeja muulitileistä ja niille mahdollisesti tulevista laittomista rahoista. Tämä mahdollistaisi laittomasti saatujen varojen pysäyttämisen ja palauttamisen varojen oikealle omistajalle.
Sisällysluettelo
  1. Pääuutiset
    1. Venäjä valmentaa jopa 8-vuotiaita armeijaan – Ase-esittelyjä, sotahistoriaa ja nuorten vakoilijoiden klubi
    2. Yrittäjä: ”Ei tässä Porscheja olla vuokraamassa” – halvimmillaan pakettiauton saa vuokralle alle kympillä
    3. Oppilaat kootaan jopa 75 lapsen jättiryhmiin – näin kokeillaan tulevaisuuden koulua
    4. Suuryritysten toimitusjohtajat ennustavat, millainen Suomi on 100 vuoden päästä
  2. Pääkirjoitus
    1. Suomen malli on hahmottumassa
    2. Paperittomat ihmiset ovat vaikea pala Suomelle
    3. Kulttuurin tuki on taitolaji
    4. Pian Sdp pääsee äänestämään
    5. Vähäisempi sääntelyriski houkuttelisi investointeja
    6. Karlsson
    7. Obamakin on vastuussa USA:n kahtiajaosta
  3. Kotimaa
    1. Uudet seksitavat lisäävät rajusti nielusyöpien määrää – tutkija ehdottaa HPV-rokotusohjelman laajentamista poikiin
    2. ”Kiire ajaa perus- ja ihmisoikeuksien ohi” – Asianajajaliitto haluaa lisätä lainvalmistelun valvontaa
    3. Varakas ministeri on erikoistapaus – Tällainen on Sipilän tapauksen historiallinen tausta
    4. Myrsky kuritti matkustajalaivoja – tavarat lentelivät, ihmiset oksentelivat: ”Joka puolella näkyi olevan hirveä kaaos”
    5. Kova tuuli pudotti palaneen tuulivoimalan siiven maahan Haminassa
    6. Koko Viru-hotelli varattiin juhliville lukiolaisille – abimatkat siirtyvät remuristeilyiltä maihin
    7. Poliisi: Lastensuojeluyksiköstä karannut tyttö puukotti ohjaajaa hengenvaarallisesti Tampereella
    8. Aarnion alaisuudessa työskennellyt hyllytetty komisario saa palata töihin – Poliisipäällikkö: Toisen alaisen paluuta harkitaan
    9. Poliisi: USA:n armeijan sotilaana esiintyvä huijari käyttää hyväkseen ihmisten rakkaudenkaipuuta – uhreilta huijattu jopa kymmeniätuhansia euroja
    10. Neljälle miehelle syytteet Ylivieskan polttopulloiskusta
    11. Poliisit eivät saa syytteitä Petäjäveden ampumatapauksesta
    12. Poliisijohdon vaatimukset muuttuvat
    13. Perussuomalaisilla on Vantaalla kymmenen valtuutettua, keskustalla neljä
  4. Kaupunki
    1. Yllättävä käänne: Pekka Saurin ja Anni Sinnemäen on erottava viroistaan, jos haluavat Helsingin pormestariksi
    2. Helsinki lisää rahaa omaishoidon tukiin – Osalla tuki nousee, osalla laskee tai loppuu
    3. Mikä Helsingin tuntumassa oikein hiippailee? Sutta muistuttava eläin tarttui videolle: ”Älä mee, se tulee päälle!”
    4. Huiviin naamioitunut veitsimies ryösti kaupan Herttoniemessä – oletko nähnyt kuvan miestä?
    5. Taksikuski tuomittiin törkeästä seksuaalirikoksesta – Oikeus: Taksiluvan sai ottaa häneltä pysyvästi pois
    6. Helsinki kysyy sisäilmasta oppilailta kaikista peruskouluista
  5. Ulkomaat
    1. Vakoilupomo kiisti Trumpin syytökset: Vuoto ei tullut USA:n tiedustelusta
    2. Arkaluonteisiksi väitettyjä Trump-tietoja kerännyt ex-agentti katosi maan alle
    3. Trump sai maistaa omaa myrkkyään
    4. Trumpin CIA-pomo Venäjästä: ”Pönkittää asemaansa aggressiivisesti, tekee tuskin mitään Isisin tuhoamiseksi”
    5. Puolan pääministeri kiistoista EU:n kanssa: ”Ongelma on EU-komission puolella”
    6. Puolan hallinto uhkailee protestoineita kansanedustajia vankilalla
    7. Breivik arvioi muuttuneensa vankilassa oudommaksi ja radikaalimmaksi – ”Olen järkyttynyt kirjoittamistani asioista”
    8. Tunteet kuumenivat Turkin parlamentissa – edustajaa purtiin jalkaan
    9. Yhdysvallat myönsi ”itsepuolustus­iskun” tappaneen 33 siviiliä Afganistanissa
    10. Belgia nosti syytteet kahdelle avunannoista Pariisin ja Brysselin iskuihin
    11. Saksa alkaa palauttaa turvapaikan­hakijoita Kreikkaan maaliskuussa
    12. Talebanin sieppaamat professorit vetoavat Trumpiin: ”Emme halua kuolla täällä”
  6. Talous
    1. Finlayson perustaa Kiinaan 41 myymälää: ”Esittelemme kiinalaisille pohjoismaisen tyylin isosti”
    2. Uusi laki vaatisi myös vakuutusasiakkailta rahanpesukysymyksiin vastaamista – finanssialan mukaan täysin turhaan
    3. Miksi vihanneshyllyt ovat tyhjillään S-marketissa?
    4. Fiat Chrysleria syytetään päästöhuijauksesta Yhdysvalloissa
    5. Elinkeinoelämän tutkimuslaitoksen Vihriälä: Hallituksen päätettävä keväällä työreformista, muuten putoamme muiden Pohjoismaiden kelkasta
    6. Ruotsin hallitus perääntyy: Yrityshallituksiin ei tule sukupuolikiintiöitä
    7. Amazon aikoo palkata 100 000 uutta työntekijää
    8. Helsingin Sanomiin uusi markkinointijohtaja
    9. Uusi rahasto etsii Suomesta lupaavia teknologiayhtiöitä
  7. Urheilu
    1. Kiekko-Vantaan lohipaidat haaveilevat noususta liigaan: ”Olisihan se magee juttu”
    2. Suomalaislegioona johti Kunlun Red Starin voittoon Jokereista, kaukaiset vieraat liian puhdittomia
    3. Joulupukkikin piti Jokerien peliä uneliaana – tunnelma Pekingin jättihallissa jäi vaisuksi
    4. Ampumahiihtäjä Mari Laukkasella on edessä urheilu-uran uusi syrjähyppy: ”En orjallisesti keskity vain yhteen lajiin”
    5. Kaisa Mäkäräisellä mc-viestissä voitokas verryttely: ”Jaloissa ei ollut mikään paras vire”
    6. Hiihtoliitto hakee Rukalle kauden maailmancupin päätöstä
    7. Barcelonan supertrio ratkaisi jatkopaikan cupissa – Messi osui taas vapaapotkusta
    8. Sportin kaksi pelaaja pelikiellossa – vieraissa tappio Jukureille
    9. Japanilaisteräsmies paransi ennätystään – jatkaa ammattilaisjalkapalloa vielä 50-vuotiaana
    10. Suuri raati äänesti Urheilugaalan palkittavista
    11. Skorpionipotkusta tunnettu Olivier Giroud teki pitkän jatkosopimuksen – Arsenalin ranskalaiskolmikko jatkaa vuosia seurassa
    12. Teemu Packalén palaa kehään maaliskuussa – Makwan Amirkhania odotetaan samaan tapahtumaan
    13. Costello jatkaa suosikkina myös Turussa
    14. Zlatan keksi itselleen mahtipontisen lempinimen
    15. Kahdeksan uutta dopingkäryä kesäolympialaisissa – kolme olympiakultaa vaihtaa omistajaa
    16. Tulospörssissä muun muassa ampumahiihtoa, golfia ja torstain jääkiekkotuloksia
  8. Lasten uutiset
    1. Tubettamisesta voi tehdä itselleen ammatin
    2. ”Parasta tubettamisessa on yhdessä tekeminen”
    3. Vegaanit eivät syö mitään eläinperäistä
    4. Obaman jäähyväiset, Pikku Kakkosen synttärit ja nimikiista
    5. Mistä sinä luet uutisesi?
    6. Mikä kouluun palaamisessa on parasta?
    7. Tule kysymään avaruudesta ja eläimistä!
    8. Sloppy joe -burgerit
  9. Kulttuuri
    1. Hampurin konserttitalo on häikäisevän kaunis ja kallis – HS vieraili vastavalmistuneessa rakennuksessa
    2. Yhdysvaltain journalistivaikuttajat: Trump on ”ennen­kuulumaton uhka demokratialle”
    3. Yle suunnittelee Uutisvuodon jatkoa Tervon lähdöstä huolimatta
    4. Näyttävä La La Land -musikaali on kuin karamellia – lähes parasta, mitä Hollywood teki 2016
    5. Swiss Army Man -elokuvassa on elämää suurempaa pieruhuumoria
    6. 24 viikkoa on itkettävä elokuva vaikeasta aiheesta
    7. Ben Affleckin uutuus on rönsyilevä elokuva rommiruhtinaan noususta ja tuhosta
    8. Punahilkka-ooppera tarjoaa vilskettä, vipinää ja yllätyskäänteitä
    9. Kirjamyynti jatkoi viime vuonna hiipumistaan – Harry Potter oli yksittäinen helmi
    10. Valkoinen peura -näytelmä vierailee Pohjois-Venäjällä
    11. HKO tilaa satavuotisjuhlan kunniaksi Helsinki-variaatioita
    12. Kansallismuseon keskiaikaiset veistokset tulevat nähtäviksi verkkoon
  10. Tiede
    1. Taivaan putoamisen merkkejä näkyy Suomessakin, tietokirja törmäyskraattereista muistuttaa
    2. Menopaussi syntyi ratkaisuksi äitien ja tyttärien konfliktiin – ainakin miekkavalailla
    3. Kun puhaltaa pillillä maitolasiin kuplia, syntyy vaahtoa, mutta mehulasissa vaahtoa ei synny – Miksi?
    4. Mikä on suurinta avaruudessa? Neptunus, Saturnus vai joku muu?
    5. Miten korkeaksi sademetsän puut kasvavat?
    6. Pakastettu syövän uhri odottaa eloonherätystä
  11. Mielipide
    1. Toimeentulotuen siirto Kelaan toi pulmia monien arkeen
    2. Ex-pääministeri Paavo Lipponen HS:n mielipidepalstalla: Eurossa ei ole vika, jos asioita ei osata hoitaa
    3. Esiopetukseen tarvitaan lisää miehiä ja monikulttuurisia työntekijöitä
    4. Tehdään alkoholilaki, joka noudattaa kansan hiljaisen enemmistön arvoja
    5. Dösä ei kuulu Stadin slangin venäläisperäisten sanojen joukkoon
    6. Ammattikoulutuksessa kytee aikapommi
    7. Ovatko ideologiat päättäjille tutkittua tietoa tärkeämpiä?
    8. Tehdäänpä tässä odotellessa parkkihalli valmiiksi
    9. Olen etsinyt deitti-ilmoituksilla miestä jo 20 vuotta – miksi niin moni katoaa ensitreffien jälkeen?
    10. Jos kieltäydyt naudanlihasta eettisistä syistä, sinun pitää unohtaa myös juustot ja jogurtit
  12. Tänään
    1. ”Se oli maailman helpoin kohde, mutta mokasin” – kiinteistövälittäjä Rasmus Parkkila aloitti nuorena ja maksoi siitä oppirahat
    2. Pysäköintimittareiden nettotuotto 200.000 mk
    3. Tapahtumia perjantaina 13. tammikuuta
    4. Tangon urbaanimpi olomuoto
    5. Metsän magiaa galleriatiloissa
  13. Radio ja TV
    1. Tarjolla humalainen historiantunti
    2. Hollywood-elokuvat vilisevät suomalaisia tuotteita
    3. Kirjailija pakolaisvirran keskellä
    4. Torstain elokuvia

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Mies perusti terrorismia ja suvakkeja vastustavan kansanliikkeen, päätyi vahingossa vastustamaan sukkia – some täyttyi sukkakuvista

    2. 2

      Heti ulos Britanniasta! Suomalaistutkija sai käskyn muuttaa maasta kuukauden sisällä, vaikka on töissä, maksaa veroja ja on naimisissa brittimiehen kanssa

    3. 3

      Opintoni jäävät kesken opintotuki­uudistuksen takia – en saa opintolainaa, vaikka laina on valtion takaamaa

    4. 4

      Helsinki–Vantaan uusi eteläsiipi aukeaa, tältä siellä näyttää: Sisustuksessa suomalaista designia, matkustajat pääsevät kentän ensimmäiseen liukukäytävään

    5. 5

      HSL:n lipunmyynti on kaaoksessa ja sadan miljoonan euron jättiuudistus jo kolme vuotta myöhässä – HS selvitti, mikä meni pieleen

    6. 6

      Näin Trumpin rinnalle ilmaantui toinen Trump

    7. 7

      Sukellusvene-Madsenin murhaepäily avasi vanhat tapaukset: Poliisi tutkii myös japanilaisnaisen paloittelumurhaa vuodelta 1986

    8. 8

      Valkoisessa talossa soittanut ihmelapsi kuuli outoa kieltä lentokoneessa – nyt hän puhuu suomea ja pääsi jatkoon unelmiensa Maj Lind -pianokilpailussa

    9. 9

      Tunnetko nämä kymmenen vakavia myrkytyksiä aiheuttavaa suomalaista kasvia? – ”Kaikissa lapsiperheissä pitäisi olla lääkehiiltä varastossa”

    10. 10

      Mira, 21, sai unelmalomalta ESBL-superbakteerin, joka on lähes kaikille antibiooteille vastustuskykyinen – ”Jatkuvat kivut saivat minut miettimään vakavissani, kuolenko tähän”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Heti ulos Britanniasta! Suomalaistutkija sai käskyn muuttaa maasta kuukauden sisällä, vaikka on töissä, maksaa veroja ja on naimisissa brittimiehen kanssa

    2. 2

      16-vuotias somalityttö pahoinpideltiin kotirapussa, parturi uhattiin tappaa – maahanmuuttajat kertovat, että täysin sivullisia uhkaillaan nyt väkivallalla Turun tapahtumien vuoksi

    3. 3

      Mies perusti terrorismia ja suvakkeja vastustavan kansanliikkeen, päätyi vahingossa vastustamaan sukkia – some täyttyi sukkakuvista

    4. 4

      Moni lapsi saa vahingossa trendikkään nimen – Katso nimet, joiden suosio on nyt kasvussa

    5. 5

      Mira, 21, sai unelmalomalta ESBL-superbakteerin, joka on lähes kaikille antibiooteille vastustuskykyinen – ”Jatkuvat kivut saivat minut miettimään vakavissani, kuolenko tähän”

    6. 6

      Antti Rinne, 54, kehottaa suomalaisia ”synnytystalkoisiin” – sanavalinta tyrmistyttää ja hävettää demareitakin

    7. 7

      Joukko turvapaikan­hakijoita aikoo ylittää rajan Suomesta Ruotsiin mielen­ilmauksena kohtelulleen

    8. 8

      Tanskan poliisi: sukellusveneestä löytyi paljon toimittaja Kim Wallin verta, merestä löydetty naisen ruumis on Kim Wallin

    9. 9

      Mikä nimeksi lapselle? Löydä HS:n vauvannimikoneella sinun ja kumppanisi yhteiset nimisuosikit

    10. 10

      Jokaisen aikuisenkin pitäisi hankkia harrastus – Huonot elintavat ja tylsistyminen heijastuvat koko perheeseen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Turun puukotuksia tutkitaan myös terrorismina – epäillyn henkilöllisyyttä varmistetaan sormenjälki- ja dna-tutkimuksilla

    2. 2

      Hussein al-Taeen ystävä meni estämään Turun puukkohyökkääjää ja sai itse puukosta monta kertaa – ”Ei voinut katsoa sivusta”

    3. 3

      Tukholmalaisturisti yritti pelastaa naisen hengen Turussa ja joutui itse sairaalaan – turkulainen Elina Rauhala näki tapauksen

    4. 4

      Tämä Turun puukotuksista tiedetään nyt: Terroriteosta epäillään kuuden marokkolaisen ryhmää – Supo: pääepäillyn profiili viittaa radikaali-islamistiseen terrorismiin

    5. 5

      Poliisi tutkii Vantaalla ilmoitettua maahanmuuttajataustaisen miehen puukotusta – Uhrin mukaan epäilty puukottaja kysyi, onko uhri muslimi

    6. 6

      Heti ulos Britanniasta! Suomalaistutkija sai käskyn muuttaa maasta kuukauden sisällä, vaikka on töissä, maksaa veroja ja on naimisissa brittimiehen kanssa

    7. 7

      Osaa 1970- ja 1980-lukujen rivitaloista ei kannata korjata, koska ne ovat täynnä ongelmia – ”Olemme melkoisen pommin edessä”

    8. 8

      Kasper Hannula viritti ovelan ansan pyörävarkaalle – poliisi oli mukana juonessa, ja väijytyksessä vastassa oli ”tavallisen oloinen suomalainen mies”

    9. 9

      Yhteenveto Espanjan terrori-iskuista: Ainakin 14 kuoli Barcelonaan tehdyssä iskussa – uhrien joukossa ei suomalaisia, kertovat Espanjan viranomaiset

    10. 10

      ”Näin säästin kymppitonnin vuodessa” – Bloggari Julia Thurén puhuu avoimesti rahasta ja kannustaa muita tekemään samoin

    11. Näytä lisää