Valikko
Raha    |   Kolumni

Uber-ilmiö iskee myös pankkeihin – raha ei enää välttämättä kierrä pankin kautta

Pankit elävät parhaillaan ”Uber-hetkeään”, kirjoittaa Annukka Oksanen.

Espanjalainen Banco Santander aikoo sulkea 450 konttoria. Tanskassa kännykät kilahtelevat, kun raha lumpsahtaa mobiilimaksuissa tililtä toiselle. Britit ovat lainanneet rahaa vertaislainamarkkinoilla jo yli kymmenen vuotta. Luottokortin kuolemaa ennustetaan yhä tiuhempaan.

Rahoitus hyödyntää digiaikaa kiihtyvään tahtiin. Se voi muuttaa pankkien roolia taloudessa perustavasti.

Kun analyyseissa aletaan puhua ansaintamalleista, internetteknologiasta, ekosysteemeistä, valtavirtatoimijoista ja haastajista, alalla voi varautua myrskyisiin aikoihin.

Nyt noita sanoja vilisee pankkeja koskevissa analyyseissa. Kansainvälisten jättipankkien johtajat ovat itsekin sitä mieltä, että pankit elävät parhaillaan ”Uber-hetkeään”. Se tarkoittaa, että ärhäkkä haastaja sekoittaa markkinat, kuten Kaliforniasta alkanut Uber-tilausautojärjestelmä on tehnyt takseille.

Finanssiteknologia, tutta­val­lisemmin fintech, valtaa ja sekoittaa pankkien tähän asti hallitsemaa rahoitusta. Rahaa kulkee yhä liukkaammin tarvitsijalta toiselle ilman, että se kiertää pankin kautta.

Teknologian tuoman kilpailun lisäksi pankkeja painavat alhaiset korot. Pankkien suurin tulonlähde on lainaustoiminta, joten nollan liepeille vajonneet korot vaikeuttavat tienaamista.

Kolmas syy on pankkien sääntelyn tiukentuminen, joka on seurausta finanssikriisistä ja sitä edeltäneestä pankkien porsastelusta. Tuore tietovuoto Panamasta tuli pankeille pahaan saumaan.

Toimialan murros tarkoittaa aina mahdollisuuksia ja riskejä.

Kuluttajat huomaavat, että raha halpenee. Toisaalta parhaan diilin löytämiseksi pitää nähdä vaivaa. Pitää myös perehtyä alan toimijoihin entistä aktiivisemmin, sillä niitä ei välttämättä rajoita sama sääntely kuin pankkeja.

Rahoitusalan työntekijä voi saada potkut tai päästä mukaan dynaamiseen startupiin. Hän voi perustaa myös oman yrityksen.

Citibank Group arvioi tuoreessa raportissaan, että Euroopassa ja Yhdysvalloissa pankit vähentävät lähivuosina 1,7 miljoonaa työpaikkaa eli 30 prosenttia työvoimastaan finanssiteknologian muutosten takia.

Sijoittajalle toimialan muutosten hahmottaminen pitäisi olla rutiinia. Hurmiovaiheessakin on hyvä muistaa, ettei startup ole automaattisesti ketterä ja nerokas eikä valtavirtayritys jäh­meästi kohti auringonlaskua jyystävä monoliitti.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Kolumnit
  • Annukka Oksasen kolumnit
  • Sijoittaminen
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Vuoden hienoin mainos on tässä – kondominvalmistaja kehottaa kuksimaan kuin suomalainen

    2. 2

      22-vuotias laulaja yritti kaikin tavoin lyödä läpi – sitten yksi dramaattinen tapaaminen muutti kaiken

    3. 3

      Potkiiko hallitus hyvätuloiset ulos Helsingin kaupungin vuokra-asunnoista? Vuokrataloihin jaettu kirje nostatti asukkaat takajaloilleen

    4. 4

      Amerikkalainen unelma on rikki – 1984 syntyneet eivät enää välttämättä pääse vanhempiensa tulotasolle

    5. 5

      IL: Paloittelumurhaaja Markus Pönkä ei saapunut vankilaan

    6. 6

      Sveitsiläislehti hehkuttaa suomalaista vaikenemista – omisti tuppisuisuudelle koko numeron

    7. 7

      Suomalaiset tuppisuut ja kalsarikännit hurmaavat nyt maailmalla – Riku Rantala ja kaksi muuta kansainvälistä suomalaista kertovat, onko suosiosta meille iloa

    8. 8

      Tämä kuva-arvoitus on piinannut helsinkiläistä Panu Sihvolaa liki 60 vuotta – Hoksaatko itse, mitä 1920-luvun maalaus esittää?

    9. 9

      Teinitytön itsemurhaa käsittelevä hittisarja kuohuttaa, nyt sarja kiellettiin Uudessa-Seelannissa alle 18-vuotiailta: tästä on kyse

    10. 10

      Panu Sihvolaa liki 60 vuotta piinannut kuva-arvoitus ratkesi – maisemasta ei ole nykyään jäljellä enää tiilen tiiltä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sveitsiläislehti hehkuttaa suomalaista vaikenemista – omisti tuppisuisuudelle koko numeron

    2. 2

      Tämä kuva-arvoitus on piinannut helsinkiläistä Panu Sihvolaa liki 60 vuotta – Hoksaatko itse, mitä 1920-luvun maalaus esittää?

    3. 3

      Rumatkin miehet koetaan viehättäväksi, jos jutut ovat hyviä – naisilla tilanne on monimutkaisempi, selvisi viehätysvoimatutkimuksessa

    4. 4

      22-vuotias laulaja yritti kaikin tavoin lyödä läpi – sitten yksi dramaattinen tapaaminen muutti kaiken

    5. 5

      Potkiiko hallitus hyvätuloiset ulos Helsingin kaupungin vuokra-asunnoista? Vuokrataloihin jaettu kirje nostatti asukkaat takajaloilleen

    6. 6

      Vuoden hienoin mainos on tässä – kondominvalmistaja kehottaa kuksimaan kuin suomalainen

    7. 7

      Panu Sihvolaa liki 60 vuotta piinannut kuva-arvoitus ratkesi – maisemasta ei ole nykyään jäljellä enää tiilen tiiltä

    8. 8

      Presidentti Niinistö torjui virkanimityksen – ministeriön ehdotus oikeuskansleriksi poistettiin valtioneuvoston käsittelystä, vaikka siitä oli jo kerrottu hakijoille

    9. 9

      Trump kuvailee avoimesti elämäänsä ”pienessä kotelossa” ja harmittelee, ettei saa enää ajaa autoa: ”Rakastin entistä elämääni”

    10. 10

      Kaksoiselämän luonut saksalaisupseeri esiintyi syyrialaisena pakolaisena ja sai paikan vastaanotto­keskuksesta – Epäillään suunnitelleen iskua

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kun pienten tyttöjen isä nukkui viiden tunnin päiväunia, se ei ollut merkki väsymyksestä vaan aivosyövästä – Kirsi Karhusen mies sai Suomen parasta saattohoitoa, mutta moni muu ei saa

    2. 2

      ”Se on kuin jokin uskonto: usein kun suomalainen lähtee töistä, hän ei enää vastaa puhelimeen” – USA:ssa uraa tehnyt Tero Kuittinen hämmästelee suomalaista keskustelua työuupumuksesta

    3. 3

      Kolmentuhannen euron lasku kuoleman jälkeen yllätti omaiset

    4. 4

      Jako hyviin ja huonoihin työttömiin ärsyttää Kaisa Heikkilää, 29, joka päätti olla ylpeästi työtön – ”Suomessa työ määrittelee ihmistä”

    5. 5

      Sveitsiläislehti hehkuttaa suomalaista vaikenemista – omisti tuppisuisuudelle koko numeron

    6. 6

      Metsään kadonnut kuopiolaismies oli jo alkanut riisua vaatteitaan hypotermiassa – onneksi poliisikoira Körmy löysi lumen alta pipon

    7. 7

      Selvitys: Lähes kolmannes pohjoiskorealaisista käyttää huumeita – metamfetamiini on monille jo arkipäiväistä

    8. 8

      Onko tässä Helsingin pienin ja kallein vuokrayksiö? 10 neliömetriä, 1 941 euroa kuukaudessa

    9. 9

      Nyt on hyvä aika päivittää televisio – alle kuukauden päästä kanavasi voivat pimentyä

    10. 10

      Stella Sironen, 19, loi vahingossa valtavan netti-ilmiön kulmakarvakuvallaan, isot ulkomaiset mediat ottavat jatkuvasti yhteyttä – ”Kyllähän tämä tuntuu ihan absurdilta”

    11. Näytä lisää