Tarkista selaimen asetuksista, että JavaScript ja evästeet ovat käytössä.

Mikäli JavaScript on käytössä, mutta jokin selainlaajennus estää sen lataamisen, poista selainlaajennus käytöstä.

Lasten sairauskulu­vakuutusten vertailu on vaikeaa – HS selvitti, mihin kannattaa kiinnittää huomiota

Talous
 
Anu Vallinkoski
Sirpa Räihä HS
Enemmistö hankkii lapselle sairauskuluvakuutuksen siksi, että lapsi pääsisi nopeasti hoitoon.
Enemmistö hankkii lapselle sairauskuluvakuutuksen siksi, että lapsi pääsisi nopeasti hoitoon. Kuva: Sirpa Räihä HS

Jos jo tavallisten vakuutusten vertailu on vaikeaa, on lasten sairauskuluvakuutusten arviointi vielä tavanomaistakin työläämpää.

Vakuutusyhtiöt asettavat korvausten maksulle erilaisia ehtoja ja rajoituksia.

Korvaussummat ja omavastuut vaihtelevat. Osa yhtiöistä tarjoaa valmiita paketteja, osa antaa asiakkaan itse koota mieleisensä vakuutuksen.

Yleensä lasten sairauskuluvakuutus korvaa sairauden tai tapaturman tutkimus- ja hoitokuluja sekä maksaa tarpeen vaatiessa kertakorvauksen lapsen tapaturmaisesti syntyneestä pysyvästä haitasta tai tapaturmaisesta kuolemasta.

Vakuutusasiantuntija Marjo Ylönen Finen Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta kehottaa vakuutusta hankkivia vanhempia miettimään ensin perheen tarpeita.

Miksi haluamme vakuuttaa lapsemme? Minkälaisten tilanteiden varalle hankimme vakuutuksen? Onko vakuutus ylipäätään tarpeen?

Jos vakuutuksen päättää hankkia, kannattaa miettiä, ottaako sen ennen lapsen syntymää vai vasta sen jälkeen.

Syntymättömän lapsen vakuutus on yleensä hieman kalliimpi kuin syntymän jälkeen otettu, mutta sen kattavuus on myös usein laajempi.

Jos vakuutuksen ottaa jo syntyneelle lapselle, lapsen sairastamat taudit tai synnytyksessä mahdollisesti tulleet vaivat vaikuttavat siihen, mitä vakuutus korvaa ja mitä ei.

Esimerkiksi jos lapsi on ennen vakuuttamista sairastanut korvatulehduksen, eivät vakuutusyhtiöt yleensä korvaa enää korvatulehduksien hoidosta koituneita kuluja.

Sairauskuluvakuutusta hakevan perheen pitää tehdä yhtiölle selvitys lapsen terveydestä.

”Kaikki lapsen lääkärihoitoa vaatineet sairaudet ja oireet pitää listata tunnollisesti, sillä puutteelliset tiedot voivat myöhemmin vaikuttaa korvauksiin”, Ylönen kertoo.

”Selvityksen perusteella yhtiöt päättävät, myöntävätkö ne vakuutusta ja jos, niin millä ehdoilla.”

Yhtiöiden tarjouksia vertaillessa on syytä kiinnittää huomiota siihen, mitä ne korvaavat ja erityisesti siihen, mitä ne eivät korvaa.

Yksi ei maksa hammassairauksista koituvia kuluja, toinen ei ole voimassa ulkomailla, kolmas ei korvaa terapioita.

Myös omavastuun ja vakuutusmäärien eli korvausten enimmäismäärien suuruutta on hyvä pohtia.

Jos omavastuu on sairaus- tai tapaturmakohtainen, se pitää maksaa aina, kun menee hoidattamaan uutta vaivaa. Jos omavastuu on vuosikohtainen, jää vuoden aikana kertyneistä hoitokuluista itselle maksettavaksi vain omavastuu.

Vakuutusmäärä eli korvausten enimmäismäärä voi niin ikään olla sairaus- tai tapaturmakohtainen.

Se voi myös koostua kaikista vuosien mittaan kertyneistä hoito- ja tutkimuskuluista.

Jälkimmäisessä tapauksessa vakuutus lakkaa olemasta voimassa, kun korvausten enimmäismäärä ylittyy.

Yksin vakuutusten vuosimaksuja tuijottamalla ei selviä, minkä yhtiön tarjoama vakuutus on kullekin perheelle sopivin.

Vuosimaksuihin vaikuttavat yleensä lapsen ikä ja asuinpaikka. Korvausten kattavuus, omavastuun suuruus ja vakuutusmäärät näkyvät nekin hinnoissa.

Vuosimaksut alenevat lapsen kasvaessa ja maksuista voi saada myös alennusta. Yhtiöt myöntävät etuja yleensä, jos asiakas keskittää vakuutuksiaan.

Moni vakuutusfirma myöntääkin lasten sairauskuluvakuutuksia vain kotivakuutuksen yhteyteen.

”Tämä on hyvä pitää mielessä, jos aikoo vaihtaa kotivakuutuksen toiseen yhtiöön. Sen siirtäminen voi nostaa lapsen vakuutuksen vuosimaksua tai lakkauttaa sen kokonaan”, Ylönen huomauttaa.

Ylönen kehottaa olemaan tarkkana myös, jos aikoo vaihtaa lapsen sairauskuluvakuutuksen yhtiöstä toiseen.

Uusi yhtiö voi nimittäin asettaa korvauksille tiukemmat rajat kuin vanha. Sairastetut taudit vaikuttavat korvauksiin tai voivat olla syy hylätä vakuutushakemus kokonaan.

Tämä aihe on kiinnostava, haluaisin lisää tällaisia uutisia!

Kiitos mielipiteestäsi!

Luitko jo nämä?

Uusimmat