Talous

Kapitalisaatio­sopimusten suosio romahti

Sopimuksia myytiin viime vuonna alle puolet edellisvuoden määrästä.

Pankkien yksityisasiakkaille myymien kapitalisaatiosopimusten suosio romahti viime vuonna. Sijoitussidonnaisia sopimuksia myytiin 13 491 kappaletta, kun edellisvuonna määrä oli yli kaksinkertainen.

Sopimus voi olla hyödyllinen asiakkaalle, joka harrastaa aktiivisesti sijoittamista eli siirtelee varoja sijoituskohteesta toiseen.

Kapitalisaatiosopimuksen sisällä varojen siirtäminen onnistuu ilman veroseuraamuksia. Veroa maksetaan vasta siinä vaiheessa, kun sopimus erääntyy.

Jos sijoitukset ovat siinä vaiheessa tappiolla, tappiota ei kuitenkaan saa vähentää verotuksessa, toisin kuin esimerkiksi suorissa osake- tai rahastosijoituksissa.

Asiakkaalle, joka ei aktiivisesti sijoittele varojaan, sopimuksesta ei ole mitään hyötyä, mutta maksettavaksi tulevat pankin perimät palkkiot sopimuksen hoidosta.

Sijoitusten hajauttaminen voi olla huomattavasti edullisempaa suoralla sijoituksella esimerkiksi yhdistelmärahastoon.

Kapitalisaatiosopimus on myös perintötilanteessa epä­edullinen. Perinnön saaja joutuu maksamaan sopimuksen arvosta perintöveron ja lisäksi sopimuksen arvonnoususta pääomatuloveroa, kun sopimus erääntyy.

Pankkien neuvonta monimutkaisten kapitalisaatiosopimusten myyntitilanteissa on ollut ajoittain horjuvaa.

HS kirjoitti viime kesäkuussa, että Nordea suositteli 90-vuo­tiaalle vanhukselle osakesijoitusten myymistä ja varojen siirtämistä kapitalisaatiosopimukseen, vaikka järjestelystä koitui asiakkaalle maksettavaksi kymmenien tuhansien eurojen luovutusvoittovero.

Pankkien myyntiponnistukset ovat viime vuonna keskittyneet säästöhenkivakuutuksiin. Säästöhenkivakuutuksia myytiin Finanssialan tilastojen mukaan 42 000 kappaletta, mikä tarkoitti 23 prosentin kasvua edellisvuodesta.

Säästöhenkivakuutuksiin liittyy huomattava veroetu perintötilanteessa. Edunsaajaksi merkityt lähiomaiset saavat vakuutussäästöjä verottomasti 35 000 euroon asti.

Kulua kulun päällä

 Kapitalisaatiosopimus on niin sanottu vakuutuskuori.

 Sen ainut hyöty asiakkaalle on, että kuoren sisällä sijoituksia voi siirrellä ilman, että voitosta peritään välillä veroa.

 Asiakas maksaa pankille palkkiota sekä rahastoista, joihin varat on sijoitettu, että itse sopimuksen ”hoidosta”.

 Usein rahastot on kerätty niin sanottuun sijoituskoriin, josta pankki perii vielä erillisen noin prosentin palkkion.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Sijoittaminen
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Heti ulos Britanniasta! Suomalaistutkija sai käskyn muuttaa maasta kuukauden sisällä, vaikka on töissä, maksaa veroja ja on naimisissa brittimiehen kanssa

    2. 2

      16-vuotias somalityttö pahoinpideltiin kotirapussa, parturi uhattiin tappaa – maahanmuuttajat kertovat, että täysin sivullisia uhkaillaan nyt väkivallalla Turun tapahtumien vuoksi

    3. 3

      Tanskan poliisi: Merestä löydetty naisen ruumis on kadonnut toimittaja Kim Wall, sukellusveneestä löytyi Wallin verta

    4. 4

      Mira, 21, sai unelmalomalta ESBL-superbakteerin, joka on lähes kaikille antibiooteille vastustuskykyinen – ”Jatkuvat kivut saivat minut miettimään vakavissani, kuolenko tähän”

    5. 5

      Merja Kimpimäki ehti toimia vahtimestarina samassa koulussa 27 vuotta, kun Vantaa päätti heittää hänet muualle – Sitten kouluväki päätti vedota päättäjiin

    6. 6

      Pitkäaikainen väsymys on jo epidemia, väittää unitutkija – Kiistanalaisen ongelman syystä ei ole selvyyttä

    7. 7

      Aivot hyötyvät eniten liikunnasta, väittää ruotsalaispsykiatri – kolme reipasta harjoitusta viikossa piristää uusien aivosolujen muodostumista

    8. 8

      Opintoni jäävät kesken opintotuki­uudistuksen takia – en saa opintolainaa, vaikka laina on valtion takaamaa

    9. 9

      Trump: ”Muuri rakennetaan, vaikka meidän pitäisi ajaa hallitus alas”

    10. 10

      Jokaisen aikuisenkin pitäisi hankkia harrastus – Huonot elintavat ja tylsistyminen heijastuvat koko perheeseen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi tutkii Vantaalla ilmoitettua maahanmuuttajataustaisen miehen puukotusta – Uhrin mukaan epäilty puukottaja kysyi, onko uhri muslimi

    2. 2

      Somessa raivostuttiin kuvasta, jossa ”laiskat maahanmuuttajat” istuskelevat penkillä Italiassa – kunnes selvisi, että penkillä istuivat Samuel L. Jackson ja Magic Johnson

    3. 3

      Kolmevuotias sai kiinalaisesta nettikaupasta maailman ihanimman pinkin puudelipyörän – sitten ilmestyivät mystiset näppylät

    4. 4

      Afganistaniin heinäkuussa pakkopalautettu Zaki Hussaini lensi takaisin Suomeen – tukiryhmä auttoi oleskeluluvassa ja maksoi lennot

    5. 5

      Donald Trump katsoi auringon­pimennystä ilman suojalaseja varoituksista huolimatta – internet täyttyi meemeistä

    6. 6

      Heti ulos Britanniasta! Suomalaistutkija sai käskyn muuttaa maasta kuukauden sisällä, vaikka on töissä, maksaa veroja ja on naimisissa brittimiehen kanssa

    7. 7

      22-vuotiaana Francesca Woodman oli ottanut itsestään valtavasti alastonkuvia, jotka eivät kiinnostaneet ketään, sitten kuolema muutti kaiken

    8. 8

      16-vuotias somalityttö pahoinpideltiin kotirapussa, parturi uhattiin tappaa – maahanmuuttajat kertovat, että täysin sivullisia uhkaillaan nyt väkivallalla Turun tapahtumien vuoksi

    9. 9

      Linja-auto ja rekka törmäsivät Länsiväylällä, bussin kuljettaja kuoli

    10. 10

      Pääministeri vajosi opportunismiin kommentoidessaan Turun iskua

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Turun puukotuksia tutkitaan myös terrorismina – epäillyn henkilöllisyyttä varmistetaan sormenjälki- ja dna-tutkimuksilla

    2. 2

      Hussein al-Taeen ystävä meni estämään Turun puukkohyökkääjää ja sai itse puukosta monta kertaa – ”Ei voinut katsoa sivusta”

    3. 3

      Tukholmalaisturisti yritti pelastaa naisen hengen Turussa ja joutui itse sairaalaan – turkulainen Elina Rauhala näki tapauksen

    4. 4

      Tämä Turun puukotuksista tiedetään nyt: Terroriteosta epäillään kuuden marokkolaisen ryhmää – Supo: pääepäillyn profiili viittaa radikaali-islamistiseen terrorismiin

    5. 5

      Poliisi tutkii Vantaalla ilmoitettua maahanmuuttajataustaisen miehen puukotusta – Uhrin mukaan epäilty puukottaja kysyi, onko uhri muslimi

    6. 6

      Kasper Hannula viritti ovelan ansan pyörävarkaalle – poliisi oli mukana juonessa, ja väijytyksessä vastassa oli ”tavallisen oloinen suomalainen mies”

    7. 7

      Osaa 1970- ja 1980-lukujen rivitaloista ei kannata korjata, koska ne ovat täynnä ongelmia – ”Olemme melkoisen pommin edessä”

    8. 8

      Pentti Linkola: Rajat pitäisi sulkea ja kehitysapu lakkauttaa

    9. 9

      Yhteenveto Espanjan terrori-iskuista: Ainakin 14 kuoli Barcelonaan tehdyssä iskussa – uhrien joukossa ei suomalaisia, kertovat Espanjan viranomaiset

    10. 10

      ”Näin säästin kymppitonnin vuodessa” – Bloggari Julia Thurén puhuu avoimesti rahasta ja kannustaa muita tekemään samoin

    11. Näytä lisää