Talous

Nuoret arkailevat ensiasunnon ostamista – Ekonomisti: Taustalla Suomessa vallinnut ”suuri synkkyys”

Asiantuntijat pitävät tietoja tilinavausten vähenemisestä yllättävinä.

Ensiasunnon ostamiseen tähtäävän asp-säästämisen suosio on kääntynyt laskuun ensi kertaa vuosiin. Uusia asp-tilejä avattiin tammi–maaliskuussa 8 500, lähes viidennes vähemmän kuin vuosi sitten samalla ajanjaksolla.

”Tämä on ensimmäinen kerta moneen vuoteen, kun alkuvuoden luvuissa on tällainen käänne”, kertoo Valtiokonttorin apulaisjohtaja Sakari Lehtiö.

Samalla voimassa olevien asp-lainojen lukumäärä kääntyi laskuun ensi kertaa sitten vuoden 2010.

Käänne on sitäkin voimakkaampi, kun ottaa huomioon asp-säästämisen suosion hurjan kasvun viime vuosina.

Tammi–maaliskuun tilastot uusien tilien perustamisesta ovat näyttäneet viime vuosina 10–50 prosentin vuotuista kasvua. Vuodesta 2010 lainakanta on lähes viisinkertaistunut runsaaseen kahteen miljardiin euroon.

Lisäksi potentiaalisten asp-säästäjien ryhmä on nykyisin selvästi aiempaa suurempi. Viime vuoden alussa voimaan tuli lainmuutos, jolla järjestelmän yläikärajaa nostettiin 30 vuodesta 39 vuoteen.

Tilastoissa näkyvä käänne on yllättävä, arvioi liiketoiminta-alueen johtaja Jussi Huttunen OP:stä.

”Asp-lainojen määrä on ollut meillä yhä kasvussa”, hän kertoo.

Samaa osoittavat myös Valtiokonttorin pankeilta keräämät tiedot: tilejä lopetettiin tammi–maaliskuussa yhä enemmän kuin viime vuonna. Lähes aina tilin sulkeminen liittyy asunnon ostoon.

Tilinavaustilastojen käänne voikin ennakoida ensiasunnon ostajien määrän vähenemistä tulevaisuudessa.

”Käänne alkaa näkyä markkinoilla kahden, kolmen vuoden päästä”, Lehtiö arvioi.

Asp-säästämisen suosio on ollut kasvussa, vaikka samaan aikaan ensiasuntoja on ostettu vuosi vuodelta vähemmän. Tilastokeskuksen mukaan ensiasunnon ostajien määrä putosi vuodesta 2006 vuoteen 2014 peräti 41 prosenttia.

Danske Bankin kuluttajaekonomisti Henna Mikkonen katsoo, että taustalla on Suomessa useamman vuoden vallinnut ”suuri synkkyys”.

”Selvästi ihmisillä on taustalla pelkoja omasta tilanteesta”, hän sanoo.

Tilastokeskuksen tuoreimmat luvut koskevat vuotta 2014, mutta Suomen suurimman lainoittajan OP:n Huttunen arvioi, ettei ensiasunnon ostajien määrä ole ainakaan dramaattisesti laskenut sen jälkeen.

Kyseessä oli myös kokonaisuudessaan hiljainen vuosi asuntokaupalle.

”Viime ja tänä vuonna asuntorahoitusta on tehty kaikkinensa enemmän kuin vuonna 2014”, Huttunen sanoo.

Pankinjohtaja Sami Vallinkoski Hyposta sanoo, että asunnonostajat tekevät päätöksiä varovasti ja harkitsevasti, joskin alkuvuonna luottamus tuntuu vahvistuneen.

”Positiiviset signaalit ovat avanneet korkkia markkinoilla. Mitään hullut päivät -mentaliteettia ei silti ole.”

Mikkonen pitää ensiasunnon ostajien määrän romahdusta huolestuttavana, sillä ilmiöllä on myös laajempia vaikutuksia talouteen.

”Ensiasunnon ostajat tehostavat asuntokauppaa ja myös tuovat uutta kysyntää, joka voi lisätä rakentamisen tarvetta ja siten pitää talouden pyöriä pyörimässä. Asuntomarkkinoiden toimivuus on tärkeää myös niin asuntovarallisuuden likviditeetin kuin työvoiman liikkuvuudenkin kannalta.”

Lehtiö uskoo, että poikkeuksellisen matalat korot ovat lisänneet asp-säästämisen suosiota.

Tavalliselta talletustililtä kuluttaja ei tällä hetkellä saa minkäänlaista korkoa, kun taas asp-säästöille pankki maksaa prosentin koron sekä 2–4 prosentin lisäkoron säästämisen aloitusvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta.

”Nykyisten markkinakorkojen maailmassa asp-tili tarjoaa sellaisen korkotuoton, ettei sitä muualta saa.”

Mikä ASP?

 Asuntosäästöpalkkiotili (asp) on valtion ja pankkien tukema asuntosäästämisjärjestelmä. Asp-tilin voi nykyisellään avata 18–39-vuotias, joka ei ole aiemmin ostanut asuntoa. Vireillä olevan lakimuutoksen myötä alaikäraja putoaa 15 vuoteen.

 Tilille pitää tallettaa vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä 150–3 000 euroa.

 Pankki maksaa säästöille prosentin koron sekä 2–4 prosentin lisäkoron säästämisen aloitusvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta.

 Valtio antaa asp-säästäjälle ilmaisen takauksen ja korkosuojauksen. Järjestelmässä ei ole tulo- tai varallisuusrajoja.

 Säästössä pitää olla 10 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta. Asp-lainalla on paikkakunnasta riippuvat enimmäisrajat, Helsingissä 180 000 euroa.

 Jos asunto on kalliimpi, loput voi ottaa tavallisena asuntolainana.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Asuntomarkkinat
  • Asuntolainat
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Yksi Suomen teollisuuden suurimpia julkisia salaisuuksia: Sakon asetehdas osui napakymppiin, kun sen kivääreistä tuli hitti Yhdysvalloissa

    2. 2

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    3. 3

      Tajuttomana 15 vuotta maannut mies virkosi, kun tutkijat osuivat oikeaan hermoon – löydös voi parantaa koomapotilaiden hoitoa

    4. 4

      Verkko pursuaa lentoja ja majoituksia vertailevia hakukoneita, mutta moni niistä jekuttaa kuluttajaa – Näillä ammattilaisten vinkeillä löydät varmasti halvimmat liput ja majoitukset

    5. 5

      Helsingin hinnat karkaavat ensiasunnon ostajien käsistä, huonokuntoinen pikkukaksio voi maksaa jo 250 000 euroa – katso laskurista, kuinka suureen asuntolainaan sinulla olisi varaa

    6. 6

      Masennuslääke mahdollisti minulle koulutuksen ja ammatin – aamuisin otan pienen tabletin ja elän hyvää elämää

    7. 7

      Tässä on Suomen vaarallisin kortteli – koko maan riskialtteimmista risteyksistä kolme ympäröi pientä aluetta Taka-Töölössä

    8. 8

      Suomalaistutkijat aikovat selvittää laittoman päihteen vaikutusta masentuneen aivoihin – eettinen lautakunta puoltaa, ja psykedeelikin on jo valmiina

    9. 9

      Näin sinkkuja sorretaan yhteiskunnassa – yksinasuvia syrjitään niin verotuksessa kuin ruokaostoksillakin

    10. 10

      Voiko oikeista päihteistä löytyä apu masennukseen? Kyllä, sanovat tutkimukset, ja hyöty voi olla salamannopea

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    2. 2

      Asutko Mersu-seudulla vai Toyota-kulmilla? HS selvitti koko Suomen postinumeroalueiden suosituimmat automerkit

    3. 3

      Voiko oikeista päihteistä löytyä apu masennukseen? Kyllä, sanovat tutkimukset, ja hyöty voi olla salamannopea

    4. 4

      Tajuttomana 15 vuotta maannut mies virkosi, kun tutkijat osuivat oikeaan hermoon – löydös voi parantaa koomapotilaiden hoitoa

    5. 5

      Surkeaa eroseksiä, suhteen pilannut Pate Mustajärvi: Näin suomalaiset haluavat erota ja tulla jätetyksi

    6. 6

      Ikäviä uutisia veronmaksajalle: Koululounaan jättää syömättä joka kolmas teini – Miksi inhokkiruokia tarjotaan niin sinnikkäästi?

    7. 7

      Millaista palkkaa nuorten unelma-ammateista todellisuudessa maksetaan? HS:n testi paljastaa niin muusikon kuin koodarinkin ansiot

    8. 8

      Nopeasti hyvää lautaselle – Tässä 7 ruokaa, joiden tekemiseen menee 15 minuuttia tai vähemmän

    9. 9

      Pohjois-Korea uhkasi ampua alas Yhdysvaltojen pommikoneet – Valkoinen talo pitää puheita Trumpin julistamasta sodasta ”absurdeina”

    10. 10

      Lestadiolaisten joukossa elää niitäkin, jotka eivät suostu ehkäisy­kieltoon – ”Naisen ruumiin taakka kaatuu myös miehille”, sanoo tutkija

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Maailmanloppu tulee lauantaina, kun mysteeriplaneetta iskeytyy Maahan, selittää amerikka­lainen profeetta – Voiko aurinko­kunnassamme piileskellä tuntematon planeetta?

    2. 2

      Helsingin poliisin raiskaustilastoissa toistuu tuttu tarina – HS:n kokoama kartta näyttää, mihin kaupunginosiin raiskaukset keskittyvät

    3. 3

      Kuvia Suomesta: Outi Pyhäranta kuvasi Miss Suomi -kisan osallistujia arkioloissa

    4. 4

      Nuori lääketieteen nero Helsingin Tammisalosta keksi aivoporan – pääsi huippukirurgin ryhmään heti opintojen alussa

    5. 5

      Jos olet ollut lapsi 1990-luvulla, syönyt, leikkinyt, pukeutunut, käynyt koulua tai viettänyt synttäreitä, teit näitä asioita

    6. 6

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    7. 7

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    8. 8

      Bussikaaos jatkuu myös iltapäivällä pääkaupunki­seudulla – Nobinan lakko vaikuttaa 200 000 ihmisen liikkumiseen

    9. 9

      Mies kaatoi pastakattilan lattialle Punavuoressa – alkoi riita, jonka seurauksena taloyhtiö vaatii mieheltä 30 000 euron korvauksia

    10. 10

      Hyvältä tuntuva vatsa ei aina voi hyvin, ja vehnäleipä jämähtää klöntiksi – nämä seitsemän asiaa sinun tulee tietää, jos haluat välttää vatsavaivoja

    11. Näytä lisää