Talous    |   HS-analyysi

Apple haluaa siivun suomalaisten pankkien korttipalkkioista – Miksi ihmeessä pankit suostuisivat?

On ajan kysymys, milloin iPhoneissa toimiva Apple Pay yrittää laajentaa Suomeen. Apple kuitenkin tarvitsee palveluunsa pankkien maksukortit ja haluaa siivun pankkien saamasta korttimaksupalkkiosta.

Pankkien omat mobiilimaksut ehtivät Suomessa markkinoille ennen matkapuhelinfirmojen sovelluksia. OP:n Pivo-maksu ja Nordea Pay toimivat jo, muut pankit seuraavat perässä.

On silti vain ajan kysymys milloin Samsung Pay ja Apple Pay yrittävät pääsyä Suomen markkinoille. Apple Pay toimii toistaiseksi Yhdysvalloissa, Britanniassa ja Kiinassa, mutta turva- ja muut edellytykset ovat kunnossa laajenemiselle Euroopassa.

Nämä mobiilimaksusovellukset toimivat kaikki samalla peruslogiikalla. Asiakkaan normaalin pankin antaman maksukortin pohjalta luodaan mobiilimaksukortti, jonka tiedot ovat kännykässä sisällä.

Maksaminen tapahtuu täppäämällä puhelinta lähimaksupäätteelle, joka saa kortin tiedot puhelimesta lähimaksusirun välityksellä. Suomessa useimmilla kassoilla on jo käytössä lähimaksupääte.

Puhelimessa pitää siis olla sisällä lähimaksu- eli nfc-siru. Uusimmista iPhoneista ja Android-puhelimista se yleensä löytyy.

Muitakin mobiilimaksutapoja putkahtelee markkinoille jatkuvasti, mutta niiden tie kauppoihin voi olla kivinen, koska ne vaativat usein erillisen maksupäätteen.

OP:n ja Nordean mobiilimaksut toimivat vain Android-puhelimissa, joita enemmistö Suomenkin älypuhelimista alkaa olla. Esimerkiksi Samsungin ja Huawein puhelimissa on Android-käyttöjärjestelmä.

Apple ei sen sijaan ole päästänyt ulkopuolisia puhelintensa maksuominaisuuksiin kiinni. Se ei yksinkertaisesti luovuta lähimaksusirunsa rajapintaa ulkopuolisille niin, että nämä voisivat kehittää sitä käyttäviä sovelluksia.

Niinpä Applen iPhoneilla voi käyttää vain Applen omaa Apple Pay -mobiilimaksua.

Apple tarvitsee kuitenkin pankkien apua, koska kuluttajien maksukortit ovat pankkien liikkeeseenlaskemia. Ja kaiken kukkuraksi Apple haluaa vielä siivun pankkien saamista korttimaksuprovisioista.

Suomessa pankki saa jokaisen Visalla tai Master Cardilla tehdyn credit-maksun loppusummasta 0,3 prosenttia provisiota. Debit-maksuista pankin siivu on Visalla 0,19 prosenttia ja Master Cardilla 0,20 prosenttia.

Yhdysvalloissa Apple Pay onnistui lopulta neuvottelemaan pankeilta mediassa julkistettujen vahvistamattomien tietojen mukaan 0,15 prosentin provision. Yhdysvalloissa luottokorttiprovisiot ovat ylipäätään korkeammat, joten Applen siivu ei vienyt pankeilta koko kakkua.

Suomen provisiotasolla 0,15 prosentin osuus Applelle tarkoittaisi, ettei debit-maksuista jäisi pankille juuri mitään.

Kiinassa Applen saama palkkiotaso on toisaalta vain 0,07 prosenttia. Myös Britanniassa pankit ovat kertoneet maksavansa Applelle huomattavasti yhdysvaltalaispankkeja vähemmän.

Miksi ihmeessä suomalaiset pankit ylipäätään suostuisivat tällaiseen sopimukseen, jossa ei näyttäisi olevan niiden kannalta muuta kuin hävittävää?

Applen osuus Suomen matkapuhelinmarkkinasta on noin viidennes eli pienempi kuin monissa muissa länsimaissa. Asiakasryhmänä iPhonen käyttäjät voivat olla pankkienkin näkökulmasta silti kokoaan tärkeämpi ja tavoitellumpi.

Pankit halunnevat tarjota nuorille ja tekniikasta kiinnostuneille oman korttinsa käyttöön, vaikka välissä olisi rahanahne Apple.

Muuten Apple Paysta kiinnostuneet saattaisivat keksiä hankkia maksukortin sellaisen maan pankista, missä Applella on jo sopimus. Se ei ole välttämättä vaikeaa ainakaan siinä vaiheessa, kun pohjoismaisia pankkeja lähtee Applen kelkkaan.

Nähtäväksi jää. Apple käy neuvottelujaan hyvin salassa, eikä lopputuloksistakaan ole yleensä saatavissa muuta tietoa kuin huhuja. Myös pankkialalta aihetta kommentoidaan nihkeästi.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Hussein al-Taeen ystävä meni estämään Turun puukkohyökkääjää ja sai itse puukosta monta kertaa – ”Ei voinut katsoa sivusta”

    2. 2

      Tämä tiedetään Turun puukotuksista: Kaksi kuollut ja kahdeksan loukkaantui – Epäilty tekijä sairaalassa, poliisi alkanut kuulustella kiinniotettuja

    3. 3

      Timo Metsola, 42, on kietonut Helsingin vuokra-asuntomarkkinat pikkurillinsä ympärille – Yli 50 asuntoa omistava judoka on Jari Sarasvuon mukaan ”matemaattinen poikkeustapaus”

    4. 4

      Pääministeri Sipilä: Ei ole mitään näyttöä siitä, että Turun puukotukset olisivat olleet terroritekoja

    5. 5

      Ruotsalaisturisti yritti pelastaa naisen hengen Turussa ja joutui itse sairaalaan – turkulainen Elina Rauhala näki tapauksen

    6. 6

      Osaa 1970- ja 1980-lukujen rivitaloista ei kannata korjata, koska ne ovat täynnä ongelmia – ”Olemme melkoisen pommin edessä”

    7. 7

      Turun tapahtumien silmin­näkijä: ”Näin kuinka vaaleaa naista puukotettiin useita kertoja kaulaan”

    8. 8

      Miten kovaa Mo Farah oikein juoksee? Tältä näyttää, kun tavallisten ihmisten juoksumatto asetetaan mestarin vauhtiin

    9. 9

      Turun puukkohyökkäys nousi otsikoihin ulkomailla

    10. 10

      Vieraana sukellusveneessä, josta ruotsalais­toimittaja katosi –  HS julkaisee yksinoikeudella keksijä-Madsenin haastattelun

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tämä tiedetään Turun puukotuksista: Kaksi kuollut ja kahdeksan loukkaantui – Epäilty tekijä sairaalassa, poliisi alkanut kuulustella kiinniotettuja

    2. 2

      Osaa 1970- ja 1980-lukujen rivitaloista ei kannata korjata, koska ne ovat täynnä ongelmia – ”Olemme melkoisen pommin edessä”

    3. 3

      Turun tapahtumien silmin­näkijä: ”Näin kuinka vaaleaa naista puukotettiin useita kertoja kaulaan”

    4. 4

      Hussein al-Taeen ystävä meni estämään Turun puukkohyökkääjää ja sai itse puukosta monta kertaa – ”Ei voinut katsoa sivusta”

    5. 5

      HS seurasi: Näin poliisin tiedotustilaisuus Turun puukotuksista eteni – poliisi vahvistaa sivullisten suojelleen ihmisiä

    6. 6

      Charlottesvillessä kokoontui satoja hampaisiin asti aseistautuneita natseja keskellä kirkasta päivää – ja Yhdysvaltain presidentti vähättelee asiaa

    7. 7

      Yksi sairaalaan Turun puukotustapauksen takia tuoduista on kuollut – kahdeksan hoidossa

    8. 8

      Otto-automaatit häädetään ABC-asemilta, Prismoista ja Alepoista, S-ryhmä tuo tilalle Nosto-automaatit – katso kartalta katoavat Otot

    9. 9

      Pääministeri Sipilä: Ei ole mitään näyttöä siitä, että Turun puukotukset olisivat olleet terroritekoja

    10. 10

      Yhteenveto Espanjan terrori-iskuista: Ainakin 14 kuoli Barcelonaan tehdyssä iskussa – uhrien joukossa ei suomalaisia, kertovat Espanjan viranomaiset

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kuvakooste pääkaupunkiseutua riepotelleen myrskyn tuhoista

    2. 2

      Tämä tiedetään Turun puukotuksista: Kaksi kuollut ja kahdeksan loukkaantui – Epäilty tekijä sairaalassa, poliisi alkanut kuulustella kiinniotettuja

    3. 3

      Tutkija jakoi parisuhteet viiteen eri tyyppiin eroamisen todennäköisyyden mukaan – ”Lapset ovat hyvä syy laittaa hyvä suhde kuntoon”

    4. 4

      Lauantaina salamoi yli 6 000 kertaa, Kiira-myrskyn tuhoja raivataan koko sunnuntai – ”Ihme, ettei mitään vakavampaa sattunut”

    5. 5

      Yhteenveto Espanjan terrori-iskuista: Ainakin 14 kuoli Barcelonaan tehdyssä iskussa – uhrien joukossa ei suomalaisia, kertovat Espanjan viranomaiset

    6. 6

      Pentti Linkola: Rajat pitäisi sulkea ja kehitysapu lakkauttaa

    7. 7

      Järjestyksen­valvojat heittivät kaksi naisesiintyjää ulos alueelta Flow’ssa – festivaali hakee esiintyjille korvauksia

    8. 8

      Espoolainen Eva ei pelkää mitään muuta niin paljon kuin naapurissa asuvaa ex-miestään – ”Minun kulttuurissani ajatellaan, että miehellä on oikeus lyödä naistaan”

    9. 9

      ”Näin säästin kymppitonnin vuodessa” – Bloggari Julia Thurén puhuu avoimesti rahasta ja kannustaa muita tekemään samoin

    10. 10

      Osaa 1970- ja 1980-lukujen rivitaloista ei kannata korjata, koska ne ovat täynnä ongelmia – ”Olemme melkoisen pommin edessä”

    11. Näytä lisää