Talous    |   HS-Analyysi

Apple Pay etenee takkuisesti Euroopassa – miksi maksusovellus ei kelpaa pankeille?

Sovellus tarvitsee toimiakseen pankkien kortteja, mutta Apple vaatii itselleen ison osan korttimaksun provisioista.

Applen kännykkämaksusovellus Apple Pay on edennyt Euroopassa takkuisesti. Vuosi sitten sovelluksen odotettiin leviävän Eurooppaan laajasti tämän vuoden aikana, mutta toistaiseksi se on tullut markkinoille vain kolmessa EU-maassa ja niissäkin rajoitetusti.

Ranskassa Apple Pay toimii muutaman pienen pankin korteilla. Kaikki tärkeimmät pankit, kuten BNP Paribas, Crédit Agricole ja Société Generale puuttuvat listasta. Espanjassa sen otti joulukuun alussa käyttöön Santander-pankki, mutta vain Amex-kortilla, joissa on huomattavasti muita kortteja korkeammat kauppiasmaksut.

Vain Britanniassa kaikki tärkeimmät pankit ovat antaneet korttinsa Applen käyttöön.

Miksi suosituissa iPhoneissa toimiva Applen sovellus ei kelpaa pankeille? Siksi, että Apple vaatii itselleen suurta osaa pankkien saamista korttimaksujen palkkioista.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Applen puhelimissa toimiva Apple Pay toimii samalla logiikalla kuin pankkien omat mobiilimaksut. Luottokortin tiedot ovat kännykässä sisällä. Korttitiedot luetaan kassan nfc- eli lähimaksupäätteellä.

Apple tarvitsee sovellukseen pankkien liikkeeseen laskemat maksukortit. Se on kuitenkin lähtenyt neuvotteluihin siinä mielessä nurinkurisesti, että se haluaa pankeilta korttien lisäksi myös prosenttiosuuden jokaisesta Apple Paylla tehdystä maksusta.

Pankeille malli ei tietenkään ole kovin houkutteleva. Niiden tuloksesta merkittävä osa tulee korttimaksujen palkkioista.

Suomessa pankki saa jokaisen Visalla tai Master Cardilla tehdyn credit-maksun loppusummasta 0,3 prosenttia provisiota. Debit-maksuista pankin siivu on Visalla 0,19 prosenttia ja Master Cardilla 0,20 prosenttia.

Yhdysvalloissa Apple Pay saa mediassa julkistettujen vahvistamattomien tietojen mukaan 0,15 prosentin provision. Yhdysvalloissa luottokorttiprovisiot ovat ylipäätään korkeammat, joten Applen siivu ei vie pankeilta koko kakkua.

Suomen provisiotasolla 0,15 prosentin osuus Applelle tarkoittaisi, ettei debit-maksuista jäisi pankille juuri mitään.

Apple ei ole toisaalta avannut puhelintensa nfc-sirua kilpailijoille. Näin esimerkiksi OP:n ja Nordean mobiilimaksut eivät toimi Applen puhelimissa, vaan ainoastaan Android- ja Windows-kännyköissä.

Vielä vuosi sitten pankinjohtajat antoivat kulisseissa ymmärtää, että huonoista ehdoista huolimatta Applelle ehkä annettaisiin periksi, koska niin monilla asiakkailla on Applen puhelin.

Mutta ääni kellossa on muuttunut sitä mukaa kuin Applen markkinaosuus on laskenut ja Androidin kasvanut. Ainakaan vielä yksikään suomalaispankki ei ole tehnyt sopimusta Applen kanssa.

Australiassa Apple hermostui pankkien vastustukseen. Se kanteli kesällä kilpailuviranomaisille, koska sen mielestä maan kolme suurinta pankkia oli kartellimaisesti päättänyt hylätä Apple Payn.

Pankit puolestaan ovat kannelleet Applen päätöksestä olla avaamatta lähimaksusiruaan kilpailijoille.

Luottokortti kännykässä

Fakta

 Apple Pay sekä esimerkiksi OP:n ja Nordean mobiilimaksusovellukset toimivat samalla logiikalla.

 Asiakkaan normaalin pankin antaman maksukortin pohjalta luodaan mobiilimaksukortti, jonka tiedot ovat kännykässä sisällä.

 Maksaminen tapahtuu täppäämällä puhelinta kassan lähimaksupäätteelle, joka saa kortin tiedot puhelimesta lähimaksusirun välityksellä.

 Puhelimessa pitää olla sisällä lähimaksu- eli nfc-siru.

 Apple ei ole antanut pankeille pääsyä iPhonensa nfc:hen, joten puhelimessa toimii vain Applen oma maksusovellus.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Maksaminen

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Kuvia Suomesta: Outi Pyhäranta kuvasi Miss Suomi -kisan osallistujia arkioloissa

    2. 2

      Ateisti on moraaliton ihminen – paitsi Suomessa

    3. 3

      Törkeitä veropetoksia, törkeitä pahoinpitelyjä ja törkeitä rattijuopumuksia – HS selvitti kuntapäättäjien rikostuomiot, katso millaisiin rötöksiin kotikunnassasi on syyllistytty

    4. 4

      Näyttää aivan tavalliselta rahtikontilta, onkin raskas kranaatinheitin – suomalaiset kehittivät uuden asejärjestelmän Arabiemiraattien pyynnöstä

    5. 5

      ”Olen yrittänyt ymmärtää äitiäni” – vielä moni kolmikymppisistä on elänyt lapsuuden, johon heijastuivat sotasukupolven traumat

    6. 6

      Hutiloiva lakimies saa jatkaa työssään, vaikka virheet olisi huomattu – lupalakimiesten valvonta ontuu pahasti

    7. 7

      Nykymissit valmistautuvat kilpailuunsa kuin urheilijat – ja näyttävät saunapuhtainakin hämmentävän hyviltä, koska kauneuden eteen tehdään töitä enemmän kuin koskaan

    8. 8

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    9. 9

      Sisustajat hullaantuivat viherkasveihin ja hittikasvit ovat paikoin loppuneet kukkakaupoista – ammattilainen kertoo, miten ”vihersisustat” tyylikkäästi

    10. 10

      Rinta-Nikkolat ostivat kodin pelkkään kuntokartoitukseen luottaen, sitten todellisuus alkoi paljastua – kirpparilla myyty patja paljasti talon karmean kunnon

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kuvia Suomesta: Outi Pyhäranta kuvasi Miss Suomi -kisan osallistujia arkioloissa

    2. 2

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    3. 3

      Rinta-Nikkolat ostivat kodin pelkkään kuntokartoitukseen luottaen, sitten todellisuus alkoi paljastua – kirpparilla myyty patja paljasti talon karmean kunnon

    4. 4

      Törkeitä veropetoksia, törkeitä pahoinpitelyjä ja törkeitä rattijuopumuksia – HS selvitti kuntapäättäjien rikostuomiot, katso millaisiin rötöksiin kotikunnassasi on syyllistytty

    5. 5

      Maailmanloppu tulee lauantaina, kun mysteeriplaneetta iskeytyy Maahan, selittää amerikka­lainen profeetta – Voiko aurinko­kunnassamme piileskellä tuntematon planeetta?

    6. 6

      ”Olga” tarjosi kaksiota Helsingin Sörnäisistä 500 eurolla kuussa – Näin tehdään vuokra-asuntohuijaus

    7. 7

      Viikko, jolloin kyllästyin olemaan feministi

    8. 8

      Tamperelainen tanssinopettaja teki historiaa MM-tatamilla: ”Tiesin, miten pitkäksi aikaa saa mielihyvää, kun onnistuu tällaisessa paikassa”

    9. 9

      Stockmann joutuu myymään omaisuuttaan hinnalla millä hyvänsä selvitäkseen veloistaan – HS selvitti, miten tavaratalojätti romahti

    10. 10

      Panettelu on taitolaji, mutta sanasotaan ajautuneet Trump ja Kim ovat siinä korkeintaan keskinkertaisia – Nämä valtiomiehet ovat olleet paljon viiltävämpiä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yksinkertaiset aivoharjoitukset mullistivat lasten käytöksen – arvosanat nousivat, keskittyminen helpottui ja nukkuminen parani

    2. 2

      Maailmanloppu tulee lauantaina, kun mysteeriplaneetta iskeytyy Maahan, selittää amerikka­lainen profeetta – Voiko aurinko­kunnassamme piileskellä tuntematon planeetta?

    3. 3

      Päiväkoti irtisanoi lapsen Lauttasaaressa

    4. 4

      Helsingin poliisin raiskaustilastoissa toistuu tuttu tarina – HS:n kokoama kartta näyttää, mihin kaupunginosiin raiskaukset keskittyvät

    5. 5

      Jos olet ollut lapsi 1990-luvulla, syönyt, leikkinyt, pukeutunut, käynyt koulua tai viettänyt synttäreitä, teit näitä asioita

    6. 6

      Nuori lääketieteen nero Helsingin Tammisalosta keksi aivoporan – pääsi huippukirurgin ryhmään heti opintojen alussa

    7. 7

      Bussikaaos jatkuu myös iltapäivällä pääkaupunki­seudulla – Nobinan lakko vaikuttaa 200 000 ihmisen liikkumiseen

    8. 8

      Mies kaatoi pastakattilan lattialle Punavuoressa – alkoi riita, jonka seurauksena taloyhtiö vaatii mieheltä 30 000 euron korvauksia

    9. 9

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    10. 10

      Hyvältä tuntuva vatsa ei aina voi hyvin, ja vehnäleipä jämähtää klöntiksi – nämä seitsemän asiaa sinun tulee tietää, jos haluat välttää vatsavaivoja

    11. Näytä lisää