Talous

Fivan raportti paljastaa: Nordean sijoitustyökalu neuvoi asiakasta aina myymään kaikki sijoituksensa ja ostamaan tilalle pankin omia tuotteita

Nordean johtajan mukaan suositus oli vain ”lähtökohta, jota on toteutettu yksilöllisesti ja edetty sitä kohti asteittain”. Myös OP:lla oli vakavia puutteita asiakkaiden sijoitustarpeiden ja -tietojen kartoittamisessa.

Finanssivalvonnan tarkastusraportit paljastavat hätkähdyttäviä yksityiskohtia pankkien sijoitusneuvonnasta. Fiva tarkasti pankkien yli 70-vuotiaille antamaa sijoitusneuvontaa vuosina 2015 ja 2016.

Nordeaa koskevan raportin mukaan pankin sijoitusneuvojilla käytössä ollut Sijoitusopas-työkalu tuotti asiakkaille aina neuvoksi kaikkien sijoitusten myymisen ja varojen sijoittamisen pankin omiin tuotteisiin.

Fivan raportin mukaan pankilla oli myös sisäinen ohje, jonka mukaan tällainen suositus oli useimmiten asiakkaalle soveltuva.

Tämä johti raportin mukaan ilmeiseen eturistiriitaan, kun pankki kanavoi asiakkaan sijoitukset usein pankille korkeita palkkioita tuottaviin sijoituslajeihin. Myös esimerkiksi osakkeiden myymisestä pankki saa palkkion.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Nordean mukaan Sijoitusoppaan antama suositus on ollut vain lähtökohta sijoitusneuvonnalle.

”Se on lähtökohta sille, mihin suuntaan asiakkaan kannattaa sijoitusten jakaumaa kehittää. Se on suositellut sijoitusten hajautusta korkojen ja osakkeiden välillä. Sitä on toteutettu käytännössä aina yksilöllisesti ja edetty sitä kohti asteittain”, johtaja Riikka Laine-Tolonen sanoo.

Laine-Tolosen mukaan Sijoitusopasta on sittemmin muutettu niin, että asiakkaan saamassa tulosteessa ei enää lue myy ja osta vaan vähennä ja lisää. Käytännössä asiakkaiden kaikkia sijoituksia ei ollut myyty niissä tapauksissa, jotka Fiva tarkasti.

Nordea on myös tuonut asiakkaiden valittavaksi muitakin kuin vain omia sijoitustuotteitaan.

Pankki oli raportin mukaan myös myynyt monimutkaisia pääomaturvaamattomia strukturoituja sijoitustuotteita asiakkaille, joiden sijoitusprofiiliksi oli arvioitu esimerkiksi maltillinen eli suurta riskiä kaihtava.

Pankilla ei ollut ohjeistusta siitä, minkälaisen profiilin sijoittajille näitä tuotteita piti myydä ja kenelle ei.

Fiva piti moitittavana myös sitä, ettei papereihin useimmiten ollut kirjattu, miten ja millä perustein strukturoidut sijoitustuotteet olivat päätyneet asiakkaan sijoitusvalikoimaan. Myös asiakkaiden sijoitustuntemuksen arviointi oli puutteellista.

Monelle yli 70-vuotiaalle asiakkaalle oli myös myyty strukturoitu tuote, jonka eräpäivä oli vasta 6–7 vuoden päässä. Näissäkään tapauksissa papereihin ei oltu kirjattu, mikä asiakkaan oma sijoitushorisontti oli eli kuinka pitkäksi ajaksi hän oli tekemässä sijoituksia.

Laine-Tolosen mukaan tarkastuksen kohteena olevat asiakkaat olivat sijoittaneet samanlaisiin tuotteisiin aikaisemminkin. Fivan mukaan se ei kuitenkaan poista pankin velvollisuutta huolehtia, että asiakas ymmärtää kulloisenkin sijoituskohteen luonteen.

Laine-Tolosen mukaan asiakkaille tehdään tätä nykyä määrämuotoinen tuotesoveltuvuustesti. Myös ohjeistusta pitkän juoksuajan sijoitustuotteiden suhteen on muutettu.

Myös Helsingin OP:lla oli Fivan raportin mukaan vakavia puutteita asiakkaiden sijoitustarpeiden ja -tuntemusten kartoittamisessa. Virheet olivat osin systemaattisia.

OP:n keräämät tiedot asiakkaan sijoitustietämyksestä olivat usein puutteellisia ja ristiriitaisia. Pankin arvio sijoitustuotteiden soveltuvuudesta asiakkaalle saattoi myös olla ristiriidassa asiakkaan antamien tietojen kanssa.

Fivan mukaan pankin tulee varmistaa, että asiakas ymmärtää sijoituskohteen luonteen ja että se todella sopii asiakkaan tilanteeseen. Ei riitä, että asiakkaalle annetaan eteen paperi, jonka hän allekirjoittaa.

OP:n papereista ei esimerkiksi löytynyt tietoa siitä, oliko asiakkaalla tarvetta realisoida sijoituksiaan, vaikka varat olisi sijoitettu hyvin epälikvidiin tuotteeseen.

Joskus vaadittavia tietoja oli hankittu vasta sen jälkeen, kun sijoitustoimeksianto oli jo tehty.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Sijoittaminen
  • Pankit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Stockmannin hallituksen puheenjohtaja myi puolet osakkeistaan ennen kurssin laskua – selitti tarvitsevansa rahaa putkiremonttiin

    2. 2

      Miss Helsinki -kisoissa vedettiin alkuperäiskansojen asut päälle, järjestäjien mukaan kyse on ”fantasiapäähineistä” – saamelaisnuoret: ”Täysin absurdi väite”

    3. 3

      IL: Laboratoriohoitaja kertoo videolla kohtelevansa maahanmuuttajia kaltoin – laboratorion johtaja HS:lle: ”Olemme ryhtyneet toimenpiteisiin”

    4. 4

      Trump kysyi, mitä Ruotsissa tapahtui eilen illalla – nyt joukko maan parhaita valokuvaajia vastaa

    5. 5

      ”Hoitoa tarvitseva seksiaddikti” saattoi tehdä Trumpista presidentin – Anthony Weiner on ehkä Amerikan vihatuin mies

    6. 6

      Yksi Suomen teollisuuden suurimpia julkisia salaisuuksia: Sakon asetehdas osui napakymppiin, kun sen kivääreistä tuli hitti Yhdysvalloissa

    7. 7

      Länsimetroa riivaa nyt vakava sähkövika, jonka syytä ei tiedä kukaan – koeajoa varten on tehty ”purkkaviritys”, aloitus voi viivästyä viikkoja

    8. 8

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    9. 9

      Pikkuruinen kustantamo onnistui myymään suomalaisille viikossa noin 20 000 kirjaa – koska ei polttanutkaan niitä: ”Taloudellisesti tässä ei ole mitään järkeä”

    10. 10

      Nettisivusto houkuttelee yliopistoissa opiskelevia nuoria naisia suhteisiin varakkaiden miesten kanssa – Suomessakin toimiva Sugardaddy-palvelu joutui viranomaisten hampaisiin Belgiassa ja Norjassa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yksi Suomen teollisuuden suurimpia julkisia salaisuuksia: Sakon asetehdas osui napakymppiin, kun sen kivääreistä tuli hitti Yhdysvalloissa

    2. 2

      Trump kysyi, mitä Ruotsissa tapahtui eilen illalla – nyt joukko maan parhaita valokuvaajia vastaa

    3. 3

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    4. 4

      Tajuttomana 15 vuotta maannut mies virkosi, kun tutkijat osuivat oikeaan hermoon – löydös voi parantaa koomapotilaiden hoitoa

    5. 5

      Verkko pursuaa lentoja ja majoituksia vertailevia hakukoneita, mutta moni niistä jekuttaa kuluttajaa – Näillä ammattilaisten vinkeillä löydät varmasti halvimmat liput ja majoitukset

    6. 6

      Länsimetroa riivaa nyt vakava sähkövika, jonka syytä ei tiedä kukaan – koeajoa varten on tehty ”purkkaviritys”, aloitus voi viivästyä viikkoja

    7. 7

      Helsingin hinnat karkaavat ensiasunnon ostajien käsistä, huonokuntoinen pikkukaksio voi maksaa jo 250 000 euroa – katso laskurista, kuinka suureen asuntolainaan sinulla olisi varaa

    8. 8

      Vanhanpiian vero poistui vuonna 1975, mutta sinkkuja sorretaan yhä yhteiskunnassa – ”Maksoin yhden hengen lisää matkasta, mutta jouduin silti jakamaan huoneen”

    9. 9

      Autoilijoiden törttöily käy yhä villimmäksi Töölössä – video näyttää, miten auto toisensa perään koukkaa kiveyksen yli pyöräilijöiden sekaan pyörätielle

    10. 10

      Miss Helsinki -kisoissa vedettiin alkuperäiskansojen asut päälle, järjestäjien mukaan kyse on ”fantasiapäähineistä” – saamelaisnuoret: ”Täysin absurdi väite”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Maailmanloppu tulee lauantaina, kun mysteeriplaneetta iskeytyy Maahan, selittää amerikka­lainen profeetta – Voiko aurinko­kunnassamme piileskellä tuntematon planeetta?

    2. 2

      Länsimetroon vedettiin kenenkään tilaamatta liki 2,5 kilometriä salaojaa – Destia yritti laskuttaa työstä 30-kertaisen hinnan

    3. 3

      Helsingin poliisin raiskaustilastoissa toistuu tuttu tarina – HS:n kokoama kartta näyttää, mihin kaupunginosiin raiskaukset keskittyvät

    4. 4

      Kuvia Suomesta: Outi Pyhäranta kuvasi Miss Suomi -kisan osallistujia arkioloissa

    5. 5

      Nuori lääketieteen nero Helsingin Tammisalosta keksi aivoporan – pääsi huippukirurgin ryhmään heti opintojen alussa

    6. 6

      ”Hän on se, jonka silmät ovat täynnä iloa” – Viisivuotias Lucas Räisänen on vakavasti sairas, ja nyt viranomaiset pohtivat, saako hän jopa miljoonia maksavan lääkkeen

    7. 7

      Jos olet ollut lapsi 1990-luvulla, syönyt, leikkinyt, pukeutunut, käynyt koulua tai viettänyt synttäreitä, teit näitä asioita

    8. 8

      Bussikaaos jatkuu myös iltapäivällä pääkaupunki­seudulla – Nobinan lakko vaikuttaa 200 000 ihmisen liikkumiseen

    9. 9

      Mies kaatoi pastakattilan lattialle Punavuoressa – alkoi riita, jonka seurauksena taloyhtiö vaatii mieheltä 30 000 euron korvauksia

    10. 10

      Asutko Mersu-seudulla vai Toyota-kulmilla? HS selvitti koko Suomen postinumeroalueiden suosituimmat automerkit

    11. Näytä lisää