Valikko
Talous

Pankkiiriliike hävitti 80-vuotiaan Aulin rahat – Jos sijoitukset on kääritty ulkomaiseen vakuutukseen, asiakkaan valitusmahdollisuudet ovat vähäiset

Elina-pankkiiriliikkeen 80-vuotiaalle Aulille myymä vakuutus on virallisesti irlantilainen tuote ja siitä voi siis valittaa vain Irlantiin.

Vakuutukseen paketoiduista sijoituksista valittaminen on vaikeaa ja erityisen vaikeaa, jos vakuutusyhtiö on kirjoilla ulkomailla. Ei lienekään sattumaa, että pienten suomalaisten pankkiiriliikkeiden tarjonnassa nimenomaan sijoitussidonnaiset vakuutustuotteet ovat yleisiä.

HS kertoi keskiviikkona helsinkiläisestä 80-vuotiaasta Aulista, jonka varallisuudesta hävisi viiden viime vuoden aikana kolme neljäsosaa. Aulin varat oli sijoitettu irlantilaisen SEB Life -henkivakuutusyhtiön säästöhenkivakuutukseen, jonka sisällä varoja oli pyöritetty 19:ssa eri strukturoidussa sijoitustuotteessa.

Kaikki tuotteet Aulille myi Elina-pankkiiriliike, missä Auli kävi sijoitustapaamisissa noin puolen vuoden välein marraskuuhun 2015 asti. Joka tapaamisen yhteydessä Aulin sijoituksia myytiin tappiolla ja tilalle ostettiin uusia.

Muistiongelmista kärsivä Auli ei osaa enää itse kertoa, miten hän päätyi näin eksoottiseen sijoitusstrategiaan.

Aulin sukulaiset ovat selvittäneet mahdollisuuksia valittaa Elinan antamasta sijoitusneuvonnasta. Mahdollisuudet ovat heikot. Virallisesti Elina on toiminut vain SEB Lifen asiamiehenä. Koska SEB Life on Irlantiin rekisteröity yhtiö, valitukset pitäisi osoittaa Irlannin rahoitusasiamiehelle.

Näin siitä huolimatta, että SEB on ruotsalainen finanssikonserni, jolla on sivukonttori myös Suomessa.

Suomessa vakuutus- ja rahoitusneuvonta Finen piirissä toimiva vakuutuslautakunta voi ottaa käsittelyyn vain Suomeen rekisteröityjen jäsenyritystensä tapauksia. Myöskään kuluttajariitalautakunta ei käsittele lainkaan sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyviä riitoja.

Entä sitten pankkien ja sijoituspalveluyritysten toimiluvat myöntävä ja toimintaa valvova viranomainen Finanssivalvonta eli Fiva?

Osasto­päällikkö Jarmo Parkkosen mukaan myös Fivan pitäisi toimia käytännössä Irlannin valvojan kautta, jotta yksittäis­tapauksen ongelmiin voitaisiin puuttua kattavasti.

”Sijoitusvakuutuksia koskeva sääntely on myös selvästi väljempää kuin muita sijoitustuotteita koskeva sääntely. Siellä sanotaan vain, että on kiinnitettävä huomio sijoituskohteiden valinnan kannalta olennaisiin seikkoihin ottaen huomioon asiakkaan aiempi sijoituskokemus ja sijoittamisen tavoitteet”, Parkkonen sanoo.

Muiden sijoitustuotteiden myyjän pitää huomattavasti tarkemmin selvittää asiakkaan tarpeet ja kyky kantaa esimerkiksi riskiä. Ensi vuoden helmikuussa uusi EU:n direktiivi tulee laajentamaan tarkemmat säännöt myös vakuutussijoituksiin.

”Niitä tulee koskemaan hyvin samankaltainen sääntely kuin muitakin sijoitustuotteita. Se antaa myös meille paremmat mahdollisuudet puuttua tuotteen myyntiin Suomessa”, Parkkonen sanoo.

Toimiluvan myöntäjänä Fiva voi toki puuttua pankkiiriliikkeiden toimintatapoihin jo nyt, vaikka se ei voi yksittäisen kuluttajan asiassa auttaa. Sijoituspalveluja antavien yritysten pitää toimia asiakkaan edun mukaisesti, vaikka sääntely on vakuutusten osalta väljempää.

”Teemme tarkastuksia esimerkiksi, kun tietoomme tulee, että ongelmia on ollut. Seuraamme esimerkiksi Finen lautakunnissa käsiteltyjä tapauksia. Arvopaperiasioita koskevien päätösten suuri määrä suhteessa toimijan kokoon voi kieliä ongelmista muissakin tuotteissa”, Parkkonen sanoo.

Vaikka Finen vakuutuslautakunnassa ei ole voitu käsitellä Elinan myymään SEB:n vakuutukseen liittyviä riitoja, Elina on saanut muita sijoitustuotteita käsittelevästä arvopaperilautakunnasta kahden viime vuoden aikana kolme päätöstä, joissa se on velvoitettu korvaamaan asiakkaan kärsimät tappiot.

Päätösten määrä on Elinan pieneen kokoon nähden poikkeuksellisen suuri.

Parkkosen mukaan pienissä pankkiiriliikkeissä on ollut ongelmia toimintatavoissa ja niihin on Fivassa myös puututtu.

Fiva antoi runsas kuukausi sitten Alexandria-pankkiiriliikkeelle ja Investiumille sakot ja julkisen varoituksen sijoitusneuvonnan puutteista. Ne liittyivät muun muassa strukturoitujen sijoitustuotteiden myyntiin.

Isoista pankeista Nordea ja OP Helsinki saivat rapsut. Fiva oli tehnyt kohdennettuja tarkastuksia kuulemiensa valitusten ja lehtikirjoituksissa esiin nousseiden tapausten perusteella. Elina ei ollut tässä yhteydessä tarkastettujen yritysten joukossa.

HS:n kertomassa 80-vuotiaan Aulin tapauksessa kaikissa myydyissä tuotteissa oli korkeat kulut ja lisäksi strukturoituja sijoituskohteita vaihdettiin hyvin usein ja myytiin poikkeuksetta pois kesken juoksuajan. Tällaista salkun pyörittämistä Parkkonen pitää kyseenalaisena.

”Kaupankäynti tuo aina kuluja ja jos vielä tällaisia tuotteita myydään kesken juoksuajan, niiden markkinahinta voi olla huomattavan alhainen”, Parkkonen sanoo.

Sinänsä stukturoidut sijoitustuotteet voivat sopia hänen mukaansa monenlaisillekin sijoittajille. Riippuu siitä, miten monimutkainen tuote on.

”Osa voi olla hyvinkin monimutkaisia. Sitä tarkemmin silloin täytyy katsoa, kenelle se sopii”, Parkkonen sanoo.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Sijoittaminen
  • Pankit
  • Finanssivalvonta

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Ranskan vaaleissa toiselle kierrokselle menevät EU-myönteinen Macron ja oikeistopopulisti Le Pen – perinteisille puolueille rökäletappio

    2. 2

      Köyhät, rikkaat ja maahanmuuttajat asuvat yhä useammin omilla alueillaan – asuinalueet eriarvoistuvat erityisesti Turussa

    3. 3

      Sunnuntaina lyötiin murskaksi Ranskan vanha valta – murtuuko tässä myös brexitin ja Trumpin käynnistämä hyökyaalto?

    4. 4

      ”Se on kuin jokin uskonto: usein kun suomalainen lähtee töistä, hän ei enää vastaa puhelimeen” – USA:ssa uraa tehnyt Tero Kuittinen hämmästelee suomalaista keskustelua työuupumuksesta

    5. 5

      HS Ranskassa: Le Penin kannattaja liikuttui pettymyksestä, vaikka äärioikeiston johtaja pääseekin jatkoon

    6. 6

      Kieltäytyikö isoisä puhumasta sodasta? Vanhemman sukulaisen vaiheista talvi- ja jatkosodassa saa selville yllättävän paljon netissä

    7. 7

      Sadat osoittivat mieltään presidentinvaalien tulosta vastaan Pariisissa

    8. 8

      Onnen päivät -sarjan ”pikkuriiviö” kuoli – Erin Moran oli lapsitähti, jonka tragediaksi koitui rooleitta jääminen aikuisena

    9. 9

      Kulosaaressa tammikuussa kadonnut mies löytyi kuolleena

    10. 10

      Onko Emmanuel Macron Ranskan tuleva presidentti? 39-vuotias vaalien outolintu on naimisissa lukioaikaisen ranskanopettajansa kanssa ja kertoo hyviä asioita Euroopasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Se on kuin jokin uskonto: usein kun suomalainen lähtee töistä, hän ei enää vastaa puhelimeen” – USA:ssa uraa tehnyt Tero Kuittinen hämmästelee suomalaista keskustelua työuupumuksesta

    2. 2

      Kieltäytyikö isoisä puhumasta sodasta? Vanhemman sukulaisen vaiheista talvi- ja jatkosodassa saa selville yllättävän paljon netissä

    3. 3

      Facebook valtasi Suomen 10 vuotta sitten ja muutti meitä ihmisinä – vaikutus on tutkijan mukaan ”järisyttävän iso”

    4. 4

      Lapsitähden jäähyväiset – ”Oli pakko antaa periksi, jouduin tekemään kuntoliikkujan treenejä”

    5. 5

      Ranskan vaaleissa toiselle kierrokselle menevät EU-myönteinen Macron ja oikeistopopulisti Le Pen – perinteisille puolueille rökäletappio

    6. 6

      Köyhät, rikkaat ja maahanmuuttajat asuvat yhä useammin omilla alueillaan – asuinalueet eriarvoistuvat erityisesti Turussa

    7. 7

      Kela ja VR noudattivat Antti Tuiskun ohjetta – mutta jokin tässä tökkii

    8. 8

      Onnen päivät -sarjan ”pikkuriiviö” kuoli – Erin Moran oli lapsitähti, jonka tragediaksi koitui rooleitta jääminen aikuisena

    9. 9

      Sekä kuljettaja että matkustaja simahtivat ”Haagan jättiläiseen” – sekavat miehet oli Helsingin poliisin mukaan pakko pitää sidottuina vielä sairaalassakin

    10. 10

      Munkkiniemessä odotettiin postia kaksi viikkoa, tärkeä lasku maksamatta – jakeluongelmat jatkuvat Helsingissä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä tuotteet katoavat kauppojen hyllyistä varkaiden taskuun – kauppa päätyi piilottamaan jopa 1,30 euron kurkumapurkit palvelutiskin taakse

    2. 2

      Maailman vaarallisin tulivuori oireilee uhkaavasti – Kun Campi Flegrei taas räjähtää, vaarassa on miljoonia ihmisiä

    3. 3

      Ammattikoulutuksen tila on kelvoton – poikani lukujärjestys on tyhjä ja hän joutuu lorvimaan kotona

    4. 4

      Oudot tuntemukset juoksulenkillä paljastuivat syöväksi – Entinen huippu-urheilija Kirsi Valasti uskoo, että liikunnan tuoma kehotietoisuus pelasti hänet

    5. 5

      Bostonin maratonin voittajan uurteiset reisilihakset hämmästyttävät: ”En ole nähnyt koskaan mitään vastaavaa”

    6. 6

      Gynekologian ohittaminen on kultakaivos työterveyshuollon palveluita tuottavalle yritykselle

    7. 7

      Kolmentuhannen euron lasku kuoleman jälkeen yllätti omaiset

    8. 8

      ”Se on kuin jokin uskonto: usein kun suomalainen lähtee töistä, hän ei enää vastaa puhelimeen” – USA:ssa uraa tehnyt Tero Kuittinen hämmästelee suomalaista keskustelua työuupumuksesta

    9. 9

      Selvitys: Lähes kolmannes pohjoiskorealaisista käyttää huumeita – metamfetamiini on monille jo arkipäiväistä

    10. 10

      Ravitsemusterapeutti kärsi vuosia kipeästä vatsasta ja ilmavaivoista – Sitten ystävä kertoi ruokavaliosta, joka toi helpotuksen

    11. Näytä lisää