Valikko
Talous

Kulutusluotot kasvavat nopeasti, ja velkaantumista pahentaa mahdollisuus ”ottaa luottoa luoton päälle” – uudet norjalaispankit kiihdyttävät ilmiötä

”Kulutusluotot kasvavat nyt noin 14 prosenttia vuodessa, kun viime vuonna nousuvauhti oli 10 prosentin paikkeilla”, Finanssivalvonnan apulaisjohtaja Jari Helenius sanoo.

Helsingin Sanomat kirjoitti maanantaina (HS 19.6.) siitä, että kolme norjalaista pankkia – Bank Norwegian, Komplett Bank ja Monobank – ovat tulleet lyhyen ajan sisällä Suomeen tarjoamaan vakuudettomia kulutusluottoja.

Näiden kalliiden luottojen riskinä on se, että ne johtavat sellaisten ihmisten ylivelkaantumiseen, joilla ei ole hädän hetkellä muuta varallisuutta joilla velat voisi maksaa. Siksi riskinä on uuden velkakuplan syntyminen.

Mutta onko huoleen jo syytä?

Suomessa vakuudettomien kulutusluottojen määrää tilastoidaan heikosti.

Suomen Pankin tilastojen mukaan erilaisia kulutusluottoja on suomalaisilla yhteensä 18 miljardin euron verran.

Kulutusluottoalalla toimivat arvioivat, että näistä luotoista vakuudettomia kulutusluottoja on 3,5–5 miljardin euron verran.

Finanssivalvonnan apulaisjohtaja Jyri Helenius vahvistaa arvion oikeansuuntaiseksi.

Suomen Pankin tietojen mukaan Suomessa toimivat pankit ja luottolaitokset ovat antaneet vakuudettomia luottoja neljän miljardin edestä, jonka lisäksi tili- ja luottokorttiluottoja on toiset neljä miljardia.

Muilla luotonantajilla on neljän miljardin lainakanta, joskin joukossa on myös vakuudellisia lainoja. Näiden lisäksi vakuudellisia kulutusluottoja on kuusi miljardia euroa.

Helenius kiinnittää huomion kulutusluottojen jo pitkään jatkuneeseen kasvuun.

”Kulutusluotot kasvavat nyt noin 14 prosenttia vuodessa, kun viime vuonna nousuvauhti oli alle kymmenen prosenttia.”

”Lainan ottaminen on nykyään helpompaa kuin aikaisemmin. Se lisää ylivelkaantumisen riskiä”, Helenius varoittaa.

Suomen vakuudettomien kulutusluottojen korkeat hinnat voivat johtua kilpailun puutteen lisäksi siitä, että Suomesta puuttuu ns. positiivinen luottorekisteri eli tieto siitä, kuinka paljon luotonhakijoilla on lainoja eri lähteistä yhteensä.

Muissa verrokkimaissa kuten Ruotsissa tällaista rekisteriä pidetään luotonantajille. Suomessa on vain negatiivinen luottorekisteri eli maksuhäiriörekisteri.

Suomessa voi toisin sanoen ottaa luottoa luoton päälle, jos luottotiedot ovat kunnossa.

Tällöin uutta lainaa voi ottaa muiden lainojen lyhennyksiin muiden velkojien tietämättä, kunnes korttitalo lopulta romahtaa.

Asiakastieto on tosin keksinyt luovan ja laillisen tavan kiertää nykyistä lainsäädäntöä.

Se on luonut lainanantajien ringin, jonne voi lähettää yksittäisestä asiakkaasta kyselyn siitä, onko henkilö hakenut tai saanut lainaa puolen vuoden aikana muilta ringin jäseniltä.

Saatu tieto ei jää mihinkään rekisteriin.

Uusista norjalaispankeista Bank Norwegian ja Komplett Bank ovat jo liittyneet tämän ringin jäseniksi.

Monobank ei ole vielä parin viikon toimintansa aikana ehtinyt kerätä tarpeeksi asiakastietoja jaettavaksi päästäkseen ringin jäseneksi, pankista kerrotaan.

Vakuudettomien kulutusluottojen lisääntymistä voi selittää sekin, että moni pikavippiyhtiö lopetti toimintansa, kun eduskunta sääti alle kahden tuhannen euron pikavipeille 50 prosentin korkokaton.

Osa pikavippiyhtiöistä kuulemma kiertää säännöstöä myöntämällä pienten vippien hakijalle kahden tuhannen euron luottolimitin.

Näin pikkuvipin todellinen vuosikorko voi yhä olla satoja prosentteja.

Poliitikkojen kesken käydään paraikaa keskusteluja siitä, pitäisikö nykyinen pikavippejä koskeva 2 000 euron raja poistaa kokonaan niin, että korkokatto koskisi kaikkia lainoja.

Samoin nykyistä 50 prosentin vuosikorkokattoa (50 % + EKP:n ohjuskorko 0 %) on ehdotettu laskettavaksi 30 prosenttiin.

Oikeusministeriön esitys aiheesta on lausuntokierroksella.

Apulaisjohtaja Jyri Helenius kertoo, että Finanssivalvonta on lausunnossaan kannattanut oikeusministeriön esittämiä tiukennuksia.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Kulutusluotot
  • Pankit
  • Velkaantuminen

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Mitä synnytyksissä todella tapahtuu? – Lue sinulle räätälöity juttu siitä, miten lapsesi tulisi maailmaan

    2. 2

      Britti Joel Willans muutti Suomeen ja hämmästyi uskollista sääntöjen tottelemista – ”Ehkä suomalaiset juovat itsensä niin humalaan juuri sääntöjen takia”

    3. 3

      Sitä Timo Soinia, jonka olemme tunteneet, ei enää ole

    4. 4

      Tv-kanavat: Viranomaiset estivät terrori-iskun maailman suurimpaan moskeijaan Mekassa

    5. 5

      Viisi kuoli sähköiskuun uima-altaassa vesipuistossa Turkissa – kolme kuolleista lapsia

    6. 6

      Viranomaiset selvittävät Suomessa trendilelu fidget spinnerin turvallisuutta – sormihyrriä markkinoidaan aikuisille mutta myydään lapsille

    7. 7

      HSTV:n suora lähetys Enontekiön yöttömästä yöstä käynnissä: ”Kyllähän siellä luontoa näkyy. Ei juurikaan trafiikkia”

    8. 8

      Miksi amerikkalaiset pelkäävät alastomuutta, mutta suomalaiset eivät? ”Tässä suhteessa emme ole kauhean kaukana muslimimaista”

    9. 9

      Martin Kantola rakentaa yksin mikrofoneja pienessä pohjalaiskylässä – Nyt niihin ovat laulaneet jo Björk ja Jennifer Lopez

    10. 10

      Presidentinvaalit hävinnyt Mannerheim pakeni kahvilayrittäjäksi Hankoon – Tällainen pikkutarkan omistajan kahvila oli ja on

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mitä synnytyksissä todella tapahtuu? – Lue sinulle räätälöity juttu siitä, miten lapsesi tulisi maailmaan

    2. 2

      Miksi amerikkalaiset pelkäävät alastomuutta, mutta suomalaiset eivät? ”Tässä suhteessa emme ole kauhean kaukana muslimimaista”

    3. 3

      Lauri Markkasen suuri ilta kääntyi draamaksi – Minnesota Timberwolves varasi, kaupattiin kuitenkin heti Chicago Bullsiin

    4. 4

      Sitä Timo Soinia, jonka olemme tunteneet, ei enää ole

    5. 5

      Ole oma juhannusheilasi: Näin masturboit jos sinulla on klitoris ja vagina

    6. 6

      Suomi on alkoholipolitiikaltaan jo nyt ”varoittava esimerkki” Pohjoismaissa – ruotsalaisasiantuntijan on mahdoton ymmärtää hallituksen lakiuudistus­kaavailua

    7. 7

      Presidentinvaalit hävinnyt Mannerheim pakeni kahvilayrittäjäksi Hankoon – Tällainen pikkutarkan omistajan kahvila oli ja on

    8. 8

      Vietätkö juhannusta Helsingissä? Tässä kattava lista menovinkkejä

    9. 9

      Viisi kuoli sähköiskuun uima-altaassa vesipuistossa Turkissa – kolme kuolleista lapsia

    10. 10

      Oikeus kielsi naisia syrjineen käytännön israelilaisen lentoyhtiön lennoilla – naisia ei saa enää pyytää vaihtamaan paikkaa ääriuskovaisten miesten vaatimuksesta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Moni mies kärsii tietämättään testosteronin puutteesta, mutta saa vääriä lääkkeitä – Tunnista nämä oireet

    2. 2

      Ole oma juhannusheilasi: Näin masturboit jos sinulla on klitoris ja vagina

    3. 3

      Kullervo Hynysen keksintö saattaa mullistaa syövän, Alzheimerin ja Parkinsonin taudin hoidon – fyysikon löytöjä on verrattu penisilliinin ja röntgenkuvauksen keksimiseen

    4. 4

      Joonas Tolvanen opiskeli Shaolin-soturimunkkien koulussa – nyt hän on lääkäri Kuopiossa, eikä suosittele Kiinan kung-fu-opintoja kenellekään

    5. 5

      Kerrostalotyömaan tulipalo työllisti palokuntaa myöhään yöhön Pohjois-Helsingissä – poliisi teki kaasupulloja vaarattomiksi ampumalla

    6. 6

      Pankkiiriliikkeen entinen johtaja paljastaa, miten sijoituksia myytiin: ”Asiakkaiden eduista ei kukaan halunnut huolehtia”

    7. 7

      Haluatko elämääsi lisää seksiä? Kolme seksuaali­terapeuttia kertoo tärkeimmät vinkkinsä

    8. 8

      Oikeusasiamies ihmettelee: Miksi poliisi pakottaa musliminaiset riisumaan huivin valokuvassa?

    9. 9

      Krp: Temppeliaukion kirkon suuroperaatio johtui terrori-iskuun varautumisesta – poliisin mukaan välitöntä uhkaa ei ole

    10. 10

      Mitä synnytyksissä todella tapahtuu? – Lue sinulle räätälöity juttu siitä, miten lapsesi tulisi maailmaan

    11. Näytä lisää