Valikko
Talous

Kulutusluotot kasvavat nopeasti, ja velkaantumista pahentaa mahdollisuus ”ottaa luottoa luoton päälle” – uudet norjalaispankit kiihdyttävät ilmiötä

”Kulutusluotot kasvavat nyt noin 14 prosenttia vuodessa, kun viime vuonna nousuvauhti oli 10 prosentin paikkeilla”, Finanssivalvonnan apulaisjohtaja Jari Helenius sanoo.

Helsingin Sanomat kirjoitti maanantaina (HS 19.6.) siitä, että kolme norjalaista pankkia – Bank Norwegian, Komplett Bank ja Monobank – ovat tulleet lyhyen ajan sisällä Suomeen tarjoamaan vakuudettomia kulutusluottoja.

Näiden kalliiden luottojen riskinä on se, että ne johtavat sellaisten ihmisten ylivelkaantumiseen, joilla ei ole hädän hetkellä muuta varallisuutta joilla velat voisi maksaa. Siksi riskinä on uuden velkakuplan syntyminen.

Mutta onko huoleen jo syytä?

Suomessa vakuudettomien kulutusluottojen määrää tilastoidaan heikosti.

Suomen Pankin tilastojen mukaan erilaisia kulutusluottoja on suomalaisilla yhteensä 18 miljardin euron verran.

Kulutusluottoalalla toimivat arvioivat, että näistä luotoista vakuudettomia kulutusluottoja on 3,5–5 miljardin euron verran.

Finanssivalvonnan apulaisjohtaja Jyri Helenius vahvistaa arvion oikeansuuntaiseksi.

Suomen Pankin tietojen mukaan Suomessa toimivat pankit ja luottolaitokset ovat antaneet vakuudettomia luottoja neljän miljardin edestä, jonka lisäksi tili- ja luottokorttiluottoja on toiset neljä miljardia.

Muilla luotonantajilla on neljän miljardin lainakanta, joskin joukossa on myös vakuudellisia lainoja. Näiden lisäksi vakuudellisia kulutusluottoja on kuusi miljardia euroa.

Helenius kiinnittää huomion kulutusluottojen jo pitkään jatkuneeseen kasvuun.

”Kulutusluotot kasvavat nyt noin 14 prosenttia vuodessa, kun viime vuonna nousuvauhti oli alle kymmenen prosenttia.”

”Lainan ottaminen on nykyään helpompaa kuin aikaisemmin. Se lisää ylivelkaantumisen riskiä”, Helenius varoittaa.

Suomen vakuudettomien kulutusluottojen korkeat hinnat voivat johtua kilpailun puutteen lisäksi siitä, että Suomesta puuttuu ns. positiivinen luottorekisteri eli tieto siitä, kuinka paljon luotonhakijoilla on lainoja eri lähteistä yhteensä.

Muissa verrokkimaissa kuten Ruotsissa tällaista rekisteriä pidetään luotonantajille. Suomessa on vain negatiivinen luottorekisteri eli maksuhäiriörekisteri.

Suomessa voi toisin sanoen ottaa luottoa luoton päälle, jos luottotiedot ovat kunnossa.

Tällöin uutta lainaa voi ottaa muiden lainojen lyhennyksiin muiden velkojien tietämättä, kunnes korttitalo lopulta romahtaa.

Asiakastieto on tosin keksinyt luovan ja laillisen tavan kiertää nykyistä lainsäädäntöä.

Se on luonut lainanantajien ringin, jonne voi lähettää yksittäisestä asiakkaasta kyselyn siitä, onko henkilö hakenut tai saanut lainaa puolen vuoden aikana muilta ringin jäseniltä.

Saatu tieto ei jää mihinkään rekisteriin.

Uusista norjalaispankeista Bank Norwegian ja Komplett Bank ovat jo liittyneet tämän ringin jäseniksi.

Monobank ei ole vielä parin viikon toimintansa aikana ehtinyt kerätä tarpeeksi asiakastietoja jaettavaksi päästäkseen ringin jäseneksi, pankista kerrotaan.

Vakuudettomien kulutusluottojen lisääntymistä voi selittää sekin, että moni pikavippiyhtiö lopetti toimintansa, kun eduskunta sääti alle kahden tuhannen euron pikavipeille 50 prosentin korkokaton.

Osa pikavippiyhtiöistä kuulemma kiertää säännöstöä myöntämällä pienten vippien hakijalle kahden tuhannen euron luottolimitin.

Näin pikkuvipin todellinen vuosikorko voi yhä olla satoja prosentteja.

Poliitikkojen kesken käydään paraikaa keskusteluja siitä, pitäisikö nykyinen pikavippejä koskeva 2 000 euron raja poistaa kokonaan niin, että korkokatto koskisi kaikkia lainoja.

Samoin nykyistä 50 prosentin vuosikorkokattoa (50 % + EKP:n ohjuskorko 0 %) on ehdotettu laskettavaksi 30 prosenttiin.

Oikeusministeriön esitys aiheesta on lausuntokierroksella.

Apulaisjohtaja Jyri Helenius kertoo, että Finanssivalvonta on lausunnossaan kannattanut oikeusministeriön esittämiä tiukennuksia.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Kulutusluotot
  • Pankit
  • Velkaantuminen

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      ”Tuntui kuin koko talo räjähtäisi” – Pitseriaan tehtiin omistajan mukaan polttopulloisku Espoossa, poliisi ottanut useita kiinni

    2. 2

      Pyörällä mereen ajanut Aleksander Lauraéus, 43, oli kuolla Hietalahden satama-altaaseen – nyt hän vaatii lisää tikapuita rantamuureille

    3. 3

      Oletko grillannut aina väärin? Kemisti kertoo, miten paistat täydellisen pihvin

    4. 4

      Yhä useampi suomalainen harrastaa suuseksiä, mutta harva ymmärtää suojautua taudeilta – ”Ihmiset hämmästelevät, että tarttuuko näinkin”

    5. 5

      Kaupunkiympäristön tuhoaminen pyöräilyn varjolla on lopetettava – Jos ei voi ajaa nykyisiä pyöräteitä pitkin, niin ei ole pakko ajaa ollenkaan

    6. 6

      Luonnonvastaisista, sairaista koiraroduista pitää päästä eroon

    7. 7

      Turvapaikanhakijat siivoavat Suomessa kouluja ja urheilutiloja parin euron tuntipalkoilla – Kaupunkien hankintajohtajat myöntävät, että työehtojen valvonta on vaikeaa

    8. 8

      Isisin kasvualue on nyt Kaakkois-Aasia, kun kasvunäkymät Lähi-idässä ja Afrikassa heikkenevät

    9. 9

      HS:n epätieteellinen kysely paljastaa, miten Suomessa saa elitistin leiman – jopa kahvin väri vaikuttaa

    10. 10

      Stand-up-koomikko Iikka Kivi katuu höyrähtämistään Halla-ahon ajatuksiin – ei voi olla ”vähän kuin ilta- tai viikonloppunatsi”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      HS:n epätieteellinen kysely paljastaa, miten Suomessa saa elitistin leiman – jopa kahvin väri vaikuttaa

    2. 2

      Yhä useampi suomalainen harrastaa suuseksiä, mutta harva ymmärtää suojautua taudeilta – ”Ihmiset hämmästelevät, että tarttuuko näinkin”

    3. 3

      Luonnonvastaisista, sairaista koiraroduista pitää päästä eroon

    4. 4

      Punttisalilla aloittelijat ja hyvän perimän omaavat ovat vahvoilla – HS listasi seitsemän vinkkiä lihasten kasvattamiseen

    5. 5

      Stand-up-koomikko Iikka Kivi katuu höyrähtämistään Halla-ahon ajatuksiin – ei voi olla ”vähän kuin ilta- tai viikonloppunatsi”

    6. 6

      Kyypartiomies Mikko Turunen puolustaa pahamaineisia käärmeitä – video näyttää, kuinka haastattelutilanne muuttuikin kyyn yllätys­hyökkäykseksi

    7. 7

      Pariskunta muutti kaupungista maalle, hankki eläinlauman ja ryhtyi tuottamaan ruokaansa itse – ”Ensimmäisessä teurastuksessa seisoin nurkan takana sormet korvissa”

    8. 8

      Putken rikkoutuminen puski tulikuumaa höyryä Helsingin ydinkeskustassa – julkisen liikenteen erikoisjärjestelyt jatkuvat vielä maanantaina

    9. 9

      Humaltujia on neljää tyyppiä – Jos olet ”Mr. Hyde”, syy voi olla perimässä

    10. 10

      Mitä synnytyksissä todella tapahtuu? Lue sinulle räätälöity juttu siitä, miten lapsesi tulisi maailmaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Moni mies kärsii tietämättään testosteronin puutteesta, mutta saa vääriä lääkkeitä – Tunnista nämä oireet

    2. 2

      Mitä synnytyksissä todella tapahtuu? Lue sinulle räätälöity juttu siitä, miten lapsesi tulisi maailmaan

    3. 3

      Ole oma juhannusheilasi: Näin masturboit jos sinulla on klitoris ja vagina

    4. 4

      Japanilaissotilaat häpesivät niin, että jatkoivat toista maailmansotaa viidakoissa melkein 30 vuotta

    5. 5

      Britti Joel Willans muutti Suomeen ja hämmästyi uskollista sääntöjen tottelemista – ”Ehkä suomalaiset juovat itsensä niin humalaan juuri sääntöjen takia”

    6. 6

      Pankkiiriliikkeen entinen johtaja paljastaa, miten sijoituksia myytiin: ”Asiakkaiden eduista ei kukaan halunnut huolehtia”

    7. 7

      Haluatko elämääsi lisää seksiä? Kolme seksuaali­terapeuttia kertoo tärkeimmät vinkkinsä

    8. 8

      Oikeusasiamies ihmettelee: Miksi poliisi pakottaa musliminaiset riisumaan huivin valokuvassa?

    9. 9

      HS:n epätieteellinen kysely paljastaa, miten Suomessa saa elitistin leiman – jopa kahvin väri vaikuttaa

    10. 10

      Krp: Temppeliaukion kirkon suuroperaatio johtui terrori-iskuun varautumisesta – poliisin mukaan välitöntä uhkaa ei ole

    11. Näytä lisää