Korkojen nousu kurittaa nyt asuntovelallista

Asuntolainan korkojen nousu on kasvattanut kolmessa vuodessa merkittävästi summaa, jonka velallinen maksaa pankille, jos pysyy sovitussa aikataulussa.

Ne, jotka ottivat matalan korkotason aikana sinisilmäisesti suuren asuntolainan, hikoilevat nyt sitä maksaessaan.

Nordea-pankki laski HS:n pyynnöstä, kuinka paljon 200 000 euron asuntolainan kuukausierä on noussut kesän 2005 ja 2008 välisenä aikana. Oletuksena oli, että laina maksetaan takaisin kahdessakymmenessä vuodessa.

Esimerkkilainan muut ehdot näkyvät oheisesta taulukosta.

Lainan viitekoroksi valittiin kahdentoista kuukauden euribor. Lainan ottamishetkellä kesäkuussa 2005 se oli houkuttelevan alhainen, reilut kaksi prosenttia.

Tällöin asuntolainan kuukausierä oli 1 065 euroa.

Lainan ottamisen jälkeen euribor-korko alkoi nousta. Nyt se on viiden ja puolen prosentin tuntumassa.

Jos lainaa on tällä välin lyhennetty sovitusti, nykyinen kuukausierä on 1 453 euroa.

Näin siis jos laina on solmittu sellaiseksi, että korkojen noustessa maksuaika pysyy muuttumattomana, mutta kuukausierä kasvaa.

Vaihtoehtona on, että korkojen noustessa kuukausierä pysyy vakiona, mutta jäljellä oleva maksuaika pitenee.

Entä jos esimerkkilaina olisi otettu jälkimmäisin ehdoin?

Tällöin lainaa olisi kesäkuussa 2008 jäljellä vielä reiluksi 33 vuodeksi – vaikka maksuajaksi valittiin alun perin 20 vuotta. Tämä "maksuaika" tosin on vain ennuste, joka muuttuu heti kun korot laskevat.

Kuukausierän nousu on dramaattinen, mutta suurin osa ihmisistä on ymmärtänyt lainaa ottaessaan miettiä, millainen vaikutus korkojen nousulla voi olla lainan suorituskustannuksiin.

Isojen pankkien mukaan maksuvaikeudet eivät ole merkittävästi kasvaneet muutaman vuoden takaisesta.

"Tärkein syy maksuvaikeuksiin ovat yleensä alentuneet tulot", yksikönjohtaja Jussi Mekkonen Nordeasta sanoo.

Myös pankinjohtaja Mikko Hyttinen OP Keskuksesta kertoo, etteivät osuuspankkien laina-asiakkaiden maksuvaikeudet toistaiseksi ole merkittävästi lisääntyneet. Samaa sanoo johtaja Kenneth Kaarnimo Sampo Pankista.

Hyttinen kuitenkin toteaa, että sellaiset kotitalouksien lainat, joiden korko- tai lyhennysmaksu on viivästynyt sovitusta yli kolme kuukautta, ovat hieman lisääntyneet.

Hän kuitenkin teroittaa, että summa on vielä erittäin pieni.

Pankinjohtajat sanovat, että hyvän työllisyystilanteen takia asuntolainojen maksupulmat ovat pysyneet verraten vähäisinä. Jos työllisyys laskisi voimakkaasti, alkaisi se näkyä maksukyvyssä enemmän kuin esimerkiksi korkojen nousu.

Lisää aiheesta:

Helsingin Sanomat | hs.online@hs.fi