Kotimaa

Myrskykorvausten ehdot ovat tiukat – Meteorologi varoittaa: ”Ei kannata liikaa luottaa vakuutukseen”

Tulvasta saa korvauksia usein vain, jos vedenpinta nousee korkeammalle kuin kerran 50 vuodessa.

Ei kannata liikaa luottaa vakuutukseen, jos sade tai tuuli runtelee kotitalon. Näin varoittaa Ilmatieteen laitoksen meteorologi Pauli Jokinen.

Ehdot sääilmiöiden aiheuttamista vahingoista ovat Jokisen mielestä tiukat. Meteorologi tutustui HS:n pyynnöstä If:n, Pohjolan ja Lähi-Tapiolan kotivakuutuksiin.

Etenkin tulvavahinkojen perusteella korvausta on hankala saada. Jokaisen kolmen yhtiön ehdoissa korvauskynnys ylittyy vain ”poikkeuksellisissa” tulvissa. Poikkeuksellisuuden raja on, että vedenpinnan nousun esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvinaisempi.

Myös rankkasateen määrittelyssä yhtiöt ovat lähes yhtä tiukkoja. Riittävän poikkeuksellisena ne pitävät tilannetta, jossa sademäärä yltää 30 millimetriin tunnissa tai 75 millimetriin vuorokaudessa.

”Yksittäisellä paikalla ehto täyttyy keskimäärin noin kerran 30 vuodessa. Kuitenkin jos kaupunkialueella sataa tunnissa vain 15 millimetriä, osa kellareista voi jo täyttyä vedestä”, Jokinen sanoo.

Meteorologi myös huomauttaa, ettei tuntisademäärä huo­mioi hyvin lyhytkestoisia kovia kuuroja.

”Jos 10 minuutin kuuron aikana sataa 25 millimetriä, aiheuttaa se paljon pahempia tulvia kuin tunnin kestävä tasainen 30 millimetrin sade. Silti jälkimmäinen näyttäisi täyttävän korvaus­ehdot, mutta ensimmäinen ei.”

Jokinen mainitsee myös myrskyn määritelmän. Esimerkiksi Lähi-Tapiola pitää myrskynä sääolosuhteita, joissa ”tuulen keskinopeus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa mitattuna vahingon tapahtumapaikkaa lähimpänä olevalla säähavaintoasemalla”.

Jokisen mielestä pitäisi kuitenkin kiinnittää huomiota keskituulen sijasta puuskiin.

”Keskituuli tarkoittaa kymmenen minuutin ajalta mitattua tuulen nopeuden keskiarvoa, ja puuskat ovat noin kolmen sekunnin ajalta mitattuja tuulen nopeuksia. Maa-alueilla vahingot johtuvat pääosin puuskista.”

Meteorologi toteaa myös, että Ilmatieteen laitoksella on eri puolilla maata eri käyttötarkoituksiin perustettuja havaintoasemia.

”Osa on erittäin avoimilla paikoilla ja osa hieman suojaisemmissa paikoissa. Esimerkiksi Lahden Launeen asema on tunnettu alhaisista tuulen nopeuksistaan, jotka eivät edusta kovin laajan alueen tuuliolosuhteita.”

If:n ja Pohjolan kotivakuutuksissa ehtoa tuulennopeudesta ei ole, vaan yhtiöt ilmoittavat korvaavansa ”äkilliset ja ennalta arvaamattomat” vahingot, joiden syynä on myrskytuuli. Myöskään Lähi-Tapiolan perusvakuutusta laajemmissa kotivakuutuksissa ehtoa tuulen nopeudesta ei ole.

Lähi-Tapiolan korvauspäällikkö Jussi Korpelainen sanoo, että myös perusvakuutuksen ottaja voi saada korvauksia, vaikka ehto tuulennopeudesta ei täyttyisi.

”Jos terveet pihapuut ovat nurin, on yleensä selvä, että on kyse myrskystä ja maksamme korvauksia, vaikka tuulennopeus havaintoasemalla olisi ollut alle 15 metriä sekunnissa. Se on vakiintunut käytäntö vakuutusalalla”, Korpelainen sanoo.

Säähavaintoja Lähi-Tapiola tarkastelee tarkemmin silloin kun on epäselvää, onko vahinko ylipäätään johtunut tuulesta.

”Esimerkiksi jos asiakas ilmoittaa, että kesämökin katto on romahtanut jossakin vaiheessa talven tai kevään aikana.”

Tulvavahinkojen osalta Korpelainen myöntää, että korvauskynnys on myös käytännössä korkea.

”Arvioimme sademäärärajaa, kun seuraavan kerran päivitämme vakuutusehtoja.”

Korpelaisen mukaan asiakas voi joissakin erityistilanteissa saada korvausta, jos tulvavahingot johtuvat kovasta kuurosta, vaikka sademääräraja ei aivan ylittyisi.

”Laajemmissa vakuutuksissa korvaamme myös, jos vahinko johtuu äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta tapahtumasta kuten esimerkiksi sadevesikaivopumpun rikkoutumisesta.”

Valtiolta saattoi saada hyvitystä tulvatuhoista vuoteen 2013 saakka. Kun valtio luopui korvauksista, tulvavahingot lisättiin vakuutusten piiriin. Valtio korvasi tuhoja, kun vedenpinta nousi tasolle, jolla se on enintään kerran 20 vuodessa.

HS:n tarkastelemilla vakuutusyhtiöillä raja on kerran 50 vuodessa. Miksi linja on tiukempi?

”Otimme korvattavaksi uuden ilmiön, joten halusimme lähteä varovasti liikkeelle. Tulemme arvioimaan uudelleen tätäkin ehtoa kokemusten myötä”, Lähi-Tapiolan Korpelainen sanoo.

Korvauspäällikkö Korpelainen kuitenkin lisää, että säävahingoista tulee vain harvoin erimielisyyksiä asiakkaiden kanssa.

Myös vakuutus- ja rahoitusneuvonta Finen vakuutuslautakunta ratkoo harvoin tulva- tai myrskyriitoja. Viime vuonna lautakunta käsitteli noin sata kotivakuutustapausta, joista kuusi liittyi luonnonilmiöön.

HS Digistä löydät Hesarin juttuarkiston helmet
Saat tilaajana kokeilla HS Digiä maksutta
Tilaajille
Haluatko lukea koko artikkelin?

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Vakuutukset
  • Sää
  • Myrsky

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    2. 2

      Hyytävä sää vyöryy nyt etelään asti: luvassa jopa päiväpakkasia ja räntää – ”Talvirenkaat alle”, suosittelee Liikenneturva

    3. 3

      Tapasi vastata puhelimeen saa ihmiset kuvittelemaan sinusta monta asiaa – tutkijat analysoivat tarkasti, millainen tervehdys kuulostaa luotettavalta

    4. 4

      Laulaja Tomi Metsäketo kirjoittaa itseensä kohdistuneista häirintäsyytöksistä, mutta kiertää keskustelun seksuaalisesta häirinnästä – Tästä on kyse

    5. 5

      Miten terve, koulutettu ja menestyvä nainen voi uupua jopa ennen kuin täyttää 30?

    6. 6

      ”Ota poikasi kainaloon” – Jos haluat kasvattaa pojan, joka ei ahdistele, yksi keino on lastenpsykiatri Jari Sinkkosen mukaan ylitse muiden

    7. 7

      Alaikäisen epäillään puukottaneen puistossa kävellyttä naista Vaasassa – valitsi uhrinsa ilmeisesti sattumalta

    8. 8

      Yhdysvaltain entinen presidentti Bush arvosteli kovin sanoin Trumpin ajan politiikkaa mainitsematta Trumpia

    9. 9

      ”Jätä avaimet tuohon. Kiitos ja hei” – Työpsykologi Hanna Poskiparta sai nuorena yllätyspotkut unelmatyöstään, mutta oppi samalla paljon olennaista työyhteisöstä

      Tilaajille
    10. 10

      Länsimetron koeajo tyssäsi tällä kertaa vaihdevikaan Otaniemessä – Metrojohtaja: ”Kriittisiä vikoja on korjattavana 150–200”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Ota poikasi kainaloon” – Jos haluat kasvattaa pojan, joka ei ahdistele, yksi keino on lastenpsykiatri Jari Sinkkosen mukaan ylitse muiden

    2. 2

      Hyytävä sää vyöryy nyt etelään asti: luvassa jopa päiväpakkasia ja räntää – ”Talvirenkaat alle”, suosittelee Liikenneturva

    3. 3

      Miten terve, koulutettu ja menestyvä nainen voi uupua jopa ennen kuin täyttää 30?

    4. 4

      ”Väkisin viinaa, hotellihuone, seksuaalinen hyväksikäyttö / raiskaus”: Suomen elokuva-alalla ahdistellut naiset kertovat kokemuksistaan

    5. 5

      Laulaja Tomi Metsäketo kirjoittaa itseensä kohdistuneista häirintäsyytöksistä, mutta kiertää keskustelun seksuaalisesta häirinnästä – Tästä on kyse

    6. 6

      ”Jätä avaimet tuohon. Kiitos ja hei” – Työpsykologi Hanna Poskiparta sai nuorena yllätyspotkut unelmatyöstään, mutta oppi samalla paljon olennaista työyhteisöstä

      Tilaajille
    7. 7

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    8. 8

      Länsimetron koeajo tyssäsi tällä kertaa vaihdevikaan Otaniemessä – Metrojohtaja: ”Kriittisiä vikoja on korjattavana 150–200”

    9. 9

      Kuura Maula ei kutsu lastaan pojaksi, Maisa Leppänen antoi poikansa pukeutua mekkoon – Näin toimii vanhempi, joka haluaa kasvattaa lapsensa feministisesti

      Tilaajille
    10. 10

      Moni suomalainen syö maksansa sairaaksi – jo joka viidennellä on rasvamaksa, eikä tulevaisuus näytä erikoislääkärin mukaan hyvältä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ossi Nyman ei tee töitä ja sanoo, että työvoimatoimisto on ihmisoikeusloukkaus – näin ”ideologisesti työtön” taktikoi itselleen yhteiskunnan tuet

      Tilaajille
    2. 2

      ”Äiti soittaa”, vilkutti puhelin kuolleen pojan vieressä – oppilas Niina Sassi, poliisi Timo Leppälä ja muut Jokelan koulusurman kokeneet kertovat nyt, millaiset jäljet tragedia jätti

      Tilaajille
    3. 3

      Sairaanhoitaja Paula Vuotila, 61, eli 30 vuotta ”koulutetun eliittielämää” – sitten hän ajautui asumaan rappukäytävissä

    4. 4

      ”Kaikki alalla olevat tietävät sen ringin” – Suomen elokuva-alalta kerätyssä kymmenien ahdistelukertomusten aineistossa muutama nimi toistuu

    5. 5

      ”Ota poikasi kainaloon” – Jos haluat kasvattaa pojan, joka ei ahdistele, yksi keino on lastenpsykiatri Jari Sinkkosen mukaan ylitse muiden

    6. 6

      Aleksis Salusjärvi oli lukiossa, kun nainen kavahti häntä ensi kerran bussipysäkillä – #MeToo-kampanja herätti miehet kertomaan, miltä tuntuu, kun nainen pelkää

    7. 7

      ”Sinun hiljaisuutesi on valanut sementtiin itätytön stereotypian, ja se myy lisää poikamiesmatkoja”, kirjoittaa kirjailija Sofi Oksanen avoimessa kirjeessään Melania Trumpille

    8. 8

      Kirjailija kertoi olevansa ”ideologisesti” työtön ja kikkailevansa tukia – TE-toimisto katkaisee tuet ja aloittaa poikkeuksellisen selvityksen

    9. 9

      Kuura Maula ei kutsu lastaan pojaksi, Maisa Leppänen antoi poikansa pukeutua mekkoon – Näin toimii vanhempi, joka haluaa kasvattaa lapsensa feministisesti

      Tilaajille
    10. 10

      Trumpin lähipiiri pelkää presidentin olevan ”hajoamassa” – avustajat yrittävät pitää presidentin aisoissa, kun hän saapuu toimistolle kiihdyksissään

    11. Näytä lisää