Mielipide    |   Vieraskynä

Rahanpesun torjuntaa on edelleen tehostettava

Pankkien pitää ryhdistäytyä, ja viranomaisten yhteistyötä on tiivistettävä. Tarpeen olisi myös lainsäädännön ja valvonnan yhtenäistäminen koko EU-alueella.

Pohjoismaiset pankit ovat joutuneet ankaran arvostelun kohteeksi, koska jotkin niistä ovat laiminlyöneet velvollisuutensa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisessä.

Kansainväliset sijoittajat arvioivat usein pohjoismaista finanssisektoria yhtenä kokonaisuutena. Sen vuoksi yksittäiseen toimijaan kohdistuva epäluottamus leviää helposti koko sektoria koskevaksi. Luottamuksen puute näkyy pörssikurssien voimakkaissa reaktioissa silloin, kun julkisuuteen tulee epäilyjä siitä, että pankkijärjestelmää on käytetty hyväksi rahanpesussa.

Kansainvälistä arvostelua on terävöittänyt se, että Pohjoismaat ovat usein olleet sangen hanakoita kritisoimaan muita pankkijärjestelmiä. Omaa järjestelmäänsä Pohjoismaat ovat pitäneet esimerkillisenä.

Ongelmat rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisessä eivät rajoitu vain Pohjoismaiden ja Baltian pankkeihin. Ongelmia on tullut esiin kaikkialla Euroopassa. Ilmiö on luultavasti vieläkin laajempi, jopa globaali. Rikolliset etsivät kaikkialla maailmassa keinoja, joilla he voivat käyttää finanssijärjestelmää hyväksi.

Rahanpesun estämiseen pyrkivä valvonta on ollut vaikeaa: valvonta on ollut kansallista, kun rikollinen toiminta on ollut kansainvälistä.

Valvonnan tehostamiseksi on suunniteltu Euroopan pankkiviran­omaisen (EPV) valtuuksien lisäämistä. EPV:n rooli jäisi tällöinkin suurelta osin koordinoivaksi – varsinaisesta valvonnasta vastaisivat edelleen kansalliset valvojat. Muutos on oikeansuuntainen mutta riittämätön.

Euroopan keskuspankin (EKP) yhteinen pankkivalvonta on osoittanut, että keskitetysti johdettu, yhdenmukaisiin periaatteisiin ja valvontakäytäntöihin perustuva toimintamalli on lisännyt pankkivalvonnan tehokkuutta, yhdenmukaisuutta ja vaikuttavuutta. Tätä valvontamallia pitäisi soveltaa myös rahanpesun estämiseen: Euroopan unioniin pitäisi perustaa erillinen rahanpesun ehkäisyyn keskittyvä valvontaviranomainen.

Lisäksi tarvitaan eurooppalaisen lainsäädännön uudistus, jossa pykälät tehdään jokaisessa jäsenmaassa samalla tavalla sitoviksi. Käytännössä tämä tarkoittaa, että laaditaan direktiivien sijasta asetuksia.

Myös maksuliikennettä suomalaisten ja ulkomaisten pankkien välillä on säänneltävä nykyistä tarkemmin. Tällä hetkellä käytännöt esimerkiksi asiakkaan tunnistamisessa vaihtelevat liikaa.

Maailmanlaajuisesti eri maiden käytäntöjä analysoi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan keskittyvä toimintaryhmä FATF (Financial Action Task Force).

FATF julkisti tällä viikolla Suomen maa-arvion, joka on samankaltainen kuin muidenkin Pohjoismaiden saamat arviot. Suomi ja rahanpesua torjuvat viranomaiset saivat toimintaryhmältä useita suosituksia.

Finanssivalvonnan osalta tämä tarkoittaa riskien arviointia painottavaa toimintatapaa, aiempaa perusteellisempia tarkastuksia ja – uuden toimintatavan mahdollistamiseksi – huomattavaa resurssien lisäystä. Myös rahanpesuun liittyviin sanktioihin on kiinnitettävä enemmän huomiota. Otamme saamamme suositukset nöyrinä vastaan.

Eri toimijoiden välille tarvitaan lisää yhteistyötä. Hyvä yhteistyö eri valvontaviranomaisten ja poliisin välillä on myös välttämätöntä etenkin Pohjoismaissa, joissa samat pankit toimivat monessa maassa.

Pankkien on myös pystyttävä puhdistamaan pöytä vanhoista synneistä ja kerrottava avoimesti, missä niillä on parannettavaa.

Pankkien on varmistuttava siitä, että ne noudattavat lakeja, määräyksiä ja sääntöjä. Pankkien pitää myös ottaa käyttöön tietojärjestelmiä, joiden avulla ne pystyvät aiempaa tarkemmin seuraamaan rahavirtoja esimerkiksi tekoälyn avulla.

Hinta luottamuksen palauttamisesta on kova, mutta millään toimijalla ei ole varaa olla sitä maksamatta. Pankkien merkittävin pääoma on luottamus. Pankkien kannattavuus ei voi miltään osin perustua epäterveisiin liiketoimintamalleihin, ja finanssisektorin rikolliseen hyväksikäyttöön tulee olla nollatoleranssi.

Maineen voi menettää hetkessä, mutta maineen palauttaminen kestää vuosia.

Finanssisektori, lainsäätäjät ja viranomaiset eivät voi muuttaa menneisyyttä, mutta voimme kaikki oppia siitä.

Anneli Tuominen

Kirjoittaja on Finanssivalvonnan johtaja.

Kommentit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Ei vielä nimellä kirjoitettuja kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Öisin tapahtuu kummia, ihmettelivät naiset uskonnollisessa siirto­kunnassa – paljastui hyytävä raiskausten sarja, mutta nyt paikalliset johtajat haluavat vapauttaa syylliset

    2. 2

      Kommentti: Mitä ihmettä tapahtui Madonnalle Euroviisuissa? Hirvittävä epävire vei huomiota Palestiinan lipun esittelyltä ja näppärältä Tšaikovski-lainalta

    3. 3

      Jussi Halla-ahon mielestä uhriutumisesta on tullut tavoiteltua pääomaa – piispa ei juuri haastanut poliitikkoa Kirkkopäivillä

    4. 4

      Maailma tähtäimen läpi – HS:n erikoisartikkeli vie maahan, jossa rynnäkkökivääri on kodin perusvaruste

      Tilaajille
    5. 5

      Gordon Ramsay oli oikeasti vielä pahempi kuin televisiossa, ja iltaisin Helena Puolakka itki itsensä uneen – Nyt Suomen menestynein kokki johtaa ravintolaklassikkoa aivan eri tyylillä

      Tilaajille
    6. 6

      Madonna ja Islanti rikkoivat Euroviisujen sääntöjä: Palestiinan liput esillä suorassa lähetyksessä Tel Avivissa

    7. 7

      Parivuotias lapsi katosi kauppareissulla äidiltään Vantaan Martinlaaksossa, ja päätyi yksin junalla Helsingin rautatieasemalle

    8. 8

      Laukkahevonen heitti ratsastajan selästään jo lähtöportilla ja juoksi yksin kisan maaliin – nousi sosiaalisen median suosikiksi ja vapauden symboliksi

    9. 9

      HS-analyysi: Itävallan videoskandaali ravistelee koko Eurooppaa: miten poliitikkoihin voi luottaa ja mikä on oikeistopopulistien suhde Venäjään?

    10. 10

      Yhdysvaltojen aborttikeskustelu herätti Päivi Räsäsen: Kutsuu Suomen myöhäisiä abortteja lapsensurmiksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Maailma tähtäimen läpi – HS:n erikoisartikkeli vie maahan, jossa rynnäkkökivääri on kodin perusvaruste

      Tilaajille
    2. 2

      Gordon Ramsay oli oikeasti vielä pahempi kuin televisiossa, ja iltaisin Helena Puolakka itki itsensä uneen – Nyt Suomen menestynein kokki johtaa ravintolaklassikkoa aivan eri tyylillä

      Tilaajille
    3. 3

      Madonna ja Islanti rikkoivat Euroviisujen sääntöjä: Palestiinan liput esillä suorassa lähetyksessä Tel Avivissa

    4. 4

      Parivuotias lapsi katosi kauppareissulla äidiltään Vantaan Martinlaaksossa, ja päätyi yksin junalla Helsingin rautatieasemalle

    5. 5

      Kommentti: Mitä ihmettä tapahtui Madonnalle Euroviisuissa? Hirvittävä epävire vei huomiota Palestiinan lipun esittelyltä ja näppärältä Tšaikovski-lainalta

    6. 6

      Nuori texasilais­nainen sai aikaan päätöksen, joka määritti Yhdysvaltojen abortti­kannan vuosi­kymmeniksi – ja katui sitä myöhemmin syvästi

    7. 7

      Poliisi on selvittänyt, kuka löi Jumbon pysäköintihallissa pyöräillyttä 3-vuotiasta poikaa

    8. 8

      Isis sieppasi lapsia ja koulutti heitä julmaan ideologiaan – HS tapasi vapautettuja lapsia, jotka eivät enää tunne vanhempiaan ja kutsuvat näitä vääräuskoisiksi

      Tilaajille
    9. 9

      Kymmenet europarlamenttiin pyrkivät olleet syytettynä rikoksista

    10. 10

      ”Tästä tunteesta ei voi kirjoittaa laulua” – Alankomaat voitti Euroviisut 44 vuoden tauon jälkeen, tässä finaalin kokonaistulokset

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kirsi Hytönen on naimisissa, etsii netistä seuraa ja kertoo maksaneensa seksistä – Hän kertoo vilkkaasta seksielämästään, jotta naiset eivät häpeäisi itseään

      Tilaajille
    2. 2

      Moni tarkkailee luomiaan, mutta harva tunnistaa paljon yleisemmän ihomuutoksen – Tällainen on aurinkokeratoosi, joka altistaa ihosyövälle

    3. 3

      ”Vallassa on yksilön mieli­halujen käsittämätön palvonta” – Suomeen on kehittymässä uusi poliittinen voima, kun uskonto ja nationalismi lyövät kättä

      Tilaajille
    4. 4

      Maailma tähtäimen läpi – HS:n erikoisartikkeli vie maahan, jossa rynnäkkökivääri on kodin perusvaruste

      Tilaajille
    5. 5

      Tässä on ruokavalio, johon maapallolla on varaa: Uusi lautasmalli muuttaisi suomalaisten ruokailua radikaalisti, mutta mistään ei tarvitse luopua

      Tilaajille
    6. 6

      Aleksi elää kolmen miehen perheessä, ja nyt hän synnytti toisen vauvansa – ”Meillä on periaatteessa kaksi laitonta lasta”

      Tilaajille
    7. 7

      25 vuotta sitten muutama baari muutti koko Helsingin yöelämän, ja nyt ne kuolevat pois

    8. 8

      ”Kun hyväksyy yksinäisyytensä, ei tarvitse juosta muiden perässä” – Aura Raulo oli erikoinen lapsi, joka kasvoi ulkopuolisena ja päätyi maailman huipulle

      Tilaajille
    9. 9

      Simppeli ruutupaperi­kikka paljastaa, kannattaako halvat aurinko­lasit ostaa vai ei, sanoo professori

    10. 10

      Pariskunta osti omakoti­talon, josta paljastui myrkkyä – Korkein oikeus ratkaisi pitkään jatkuneen riidan myyjän hyväksi

    11. Näytä lisää