Sääntely sitoo pankkeja tilien avaamisessa

Pankit haluavat edistää ukrainalaisten kotoutumista, mutta siihen tarvitaan viranomaisten vastaantuloa.

11.9. 2:00

Suomalaisilla pankeilla on halu auttaa sotaa pakoon lähteneitä ukrainalaisia elämän alkuun ja tarjota palveluja samoin kuin muillakin yhteiskunnan toimijoilla. Pankin on kuitenkin toimittava huolellisesti ja sääntelyä noudattaen.

Pankkeja on kritisoitu julkisuudessa siitä, etteivät ne Euroopan pankkiviranomaisen ja Finanssivalvonnan suosituksista huolimatta kelpuuta ukrainalaisia henkilöasiakirjoja vaan vaativat asiakkaaksi pyrkiviltä voimassa olevan ulkomaanpassin esittämistä.

Pankeilta saadun tiedon perusteella tilanteet, joissa henkilöasiakirjojen puutteet ovat estäneet pankkitilin avaamisen, ovat yksittäisiä. Pankit myös pyrkivät noudattamaan viranomaisten suosituksia, mutta aina tilin avaaminen ei valitettavasti ole mahdollista. Kyse ei ole vain asiakkaan tuntemista koskevista normeista, vaan päätösten tulee täyttää myös yhdenvertaisuuslain, hyvän pankkitavan ja muut pankkeja sitovat vaatimukset.

Pankeilla on keskeinen rooli talousrikosten, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnassa. Ne ovat kevään ja kesän aikana havainneet rikollisten yrityksiä kuljettaa ukrainalaisia ihmiskaupan uhreja avaamaan pankkitilejä. Ilman pankkien valppautta yritykset olisivat onnistuneet ja tilit päätyneet vääriin käsiin ja rikollisiin tarkoituksiin.

Suomeen pysyvästi asettuville tulisi tarjota mahdollisuudet työllistymiseen, koulutukseen, kotiutumiseen ja osallisuuteen. Ensimmäinen vaihe tässä prosessissa on henkilöllisyyden varmentaminen sekä virallisen henkilöasiakirjan ja vahvan sähköisen tunnistusvälineen tarjoaminen. Peruspankkipalveluiden ohella nämä mahdollistaisivat muutkin toimivan arjen kannalta välttämättömät asiat – olipa kyse sitten viranomaisten luona asioinnista, vuokrasopimuksen tekemisestä tai vaikkapa ikärajavalvottujen tuotteiden hankkimisesta.

Pankit haluavat löytää yhteistyössä eri tahojen kanssa ratkaisuja, jotka mahdollistavat nopean kotouttamisen ja osallisuuden. Tähän tarvitaan kuitenkin myös viranomaisten vastaantuloa. Aiheesta on jo käyty runsaasti neuvotteluja ja toivottavasti ne tiivistyvät entisestään.

Mika Linna

johtava asiantuntija

Finanssiala ry

Lukijan mielipiteet ovat HS:n lukijoiden kirjoittamia puheenvuoroja, joita HS:n toimitus valikoi ja toimittaa. Voit jättää mielipidekirjoituksen tai tutustua kirjoitusten periaatteisiin osoitteessa www.hs.fi/kirjoitamielipidekirjoitus/.

Seuraa ja lue artikkeliin liittyviä aiheita

Luitko jo nämä?

Luetuimmat - Mielipide