Pääkirjoitus

Vuosikymmenten tavoite vihdoin toteutumassa

Tilaajille

SUOMALAISTA asunnonostajaa on puolileikillä kutsuttu pankkien velkaorjaksi, eikä ihan syyttä. Normaalit asuntolainat ovat olleet kalliimpia ja lyhyempiä kuin useimmissa läntisen Euroopan maissa. Monen perheen asumiskaari on lähtenyt yksiöstä ja päätynyt perheasuntoon vasta, kun sen tarve on lähes ohi.

Viime vuosikymmeneltä lähtien kuvaan on kuulunut myös korkoriski, kun uudet asuntolainat sidottiin tiheästi vaihtuvaan viitekorkoon. Vuosikymmenen vaihteen lama tainnutti lähes lopullisen oloisesti suomalaiset asuntomarkkinat, kun hintakuplat puhkesivat: perheitä putosi niin asunto- kuin korkoloukkuun.

Selvitysmies Risto Rankin ehdotus asuntorahoituksen uudistamisesta tuleekin todelliseen tarpeeseen. Hänen yhden miehen työnsä tärkein sanoma on, että Suomeen on vuosikymmenten odotusten jälkeen luvassa pitkiä ja entistä halvempia asuntolainoja kaikille tarvitseville. Suomi eurooppalaistuisi vihdoin myös asumisen rahoituksessa.

Jopa 30 vuotta pitkät ja suhteellisen kiinteäkorkoiset lainat muuttaisivat perinteisen suomalaisen asumisajattelun. Haluttu asunto voitaisiin hankkia silloin, kun sen tarve on suurin, kun maksuaikaa saadaan tarpeeksi ja korko on sopiva.

Rankin raportti pohjautuu valtion voimakkaaseen osallistumiseen ja subventioon asuntorahoituksessa. Ehdotusten lopullinen hinta valtiontaloudelle on täysin auki ja herättää epäilyjä lopullisen laskun suuruudesta veronmaksajille. Se on seikka, joka on välttämätöntä selvittää ennen lopullisia päätöksiä.

Pankeille Rankin ehdotukset ovat silkkaa mannaa. Ne saavat hoitaakseen asuntolainoituksen, jossa riskit on siirretty lähes täysin valtiolle. Valtio takaa ensin pankkien asuntolainoja varten tarvitseman varainhankinnan, joten se ei rasita pankkien vakavaraisuutta. Lisäksi valtio takaa sosiaaliset asuntolainat kokonaan ja muut asuntolainat siltä osin kuin asunnon vakuusarvo ei riitä.

Tuplatakuilla on hyvä tarkoitus: niillä pyritään pudottamaan asuntolainan hintaa ja pankin lainasta perimää marginaalia. Niissä on kuitenkin selvä vaara. Valtion avonainen piikki houkuttelee helposti pankit holtittomaan luotonantoon ja kasvaviin luottotappioihin.

Pankit voivat kirjata voitokseen myös sen, että uudet asuntopankit perustetaan niiden sisään. Eurooppalaisen mallin mukaisia kiinteistöpankkeja ei ehdoteta. Kilpailijoiksi jäävät vain Kuntien Asuntoluotto sekä Hypoteekkiyhdistys, mikä ei ole kovin paljon. Tällainen malli vaatii tarkan valvonnan, jottei valtion piikkiin kulkeudu muutakin pankin toimintaa.

Suomalainen ankea asuntorahoitus kaipaa uudistamista ja Rankin pääajatukset ovat oikeita. Niiden toteuttamista ei ole syytä vitkastella, jotta asuntomarkkinat saadaan normalisoitua. Ehdotusten heikkoutena on, että tavoitteena tuntuu välillä olevan enemmän pankkien kuin asuntomarkkinoiden toiminnan takaaminen. Kun pankit eivät ole itse kyenneet luomaan pitkiä kiinteäkorkoisia asuntolainoja, valtio voi niitä auttaa - mutta kohtuus kaikessa.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Tarina opiskelijanaisen täysin surkeasta seksiyöstä nousi maailmanlaajuiseksi hitiksi – Miksi annamme huonon seksin tapahtua?

    2. 2

      Ultra Bran jälkeen Vuokko Hovatta menetti ensin lapsen ja sitten miehensä: ”On lohdullista tietää, että aika kauheistakin asioista voi selvitä”

      Tilaajille
    3. 3

      Suurmoskeijahanke sai pakit Helsingissä, puuhanainen uhkaa viedä moskeijan muualle: ”En ole käynyt yhtäkään järkevää keskustelua yhdenkään poliitikon kanssa”

    4. 4

      Walesilainen lammasfarmari äänesti brexitin puolesta, mutta nyt EU-ero vaarantaa koko elämäntyön: ”En koskaan halunnut kovaa brexitiä”

    5. 5

      Espoo varautuu ongelmiin: Liikennekaaos uhkaa tammikuussa, kun länsimetron liityntäliikenne käynnistyy

    6. 6

      Ihminen tarttuu herkkuihin, kun elämä kaatuu päälle – ”Tunnesyöminen” on yleinen ilmiö, mutta sen voi saada kuriin yksinkertaisilla keinoilla

      Tilaajille
    7. 7

      Helsinki-Vantaan lentokenttä meni sekaisin: Laukkujensa etsijöitä kehotettiin tiistaina lähtemään pois ja palaamaan aamulla asiaan

    8. 8

      Egyptiläinen laulajatar söi musiikkivideolla banaania alusvaatteissaan – tuomittiin kahdeksi vuodeksi vankilaan siveettömyydestä

    9. 9

      Erikoisen ”tappaja-ankan” fossiili löytyi Mongoliasta – dinosaurus oli niin erikoinen, että tutkijat epäilivät otusta väärennökseksi

    10. 10

      Pakkasukon porttikielto on hyvä uutinen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tarina opiskelijanaisen täysin surkeasta seksiyöstä nousi maailmanlaajuiseksi hitiksi – Miksi annamme huonon seksin tapahtua?

    2. 2

      #Metoo-kampanja voi lannistaa ujot ja kokemattomat pojat

    3. 3

      Venäjä saattaa antaa Ruotsille ikävän joululahjan: Iskander-ohjuksia naapuriin – Mutta miksi ohjus­kohut hymyilyttävät Venäjän tuntevia suomalais­sotilaita?

      Tilaajille
    4. 4

      Suurmoskeijahanke sai pakit Helsingissä, puuhanainen uhkaa viedä moskeijan muualle: ”En ole käynyt yhtäkään järkevää keskustelua yhdenkään poliitikon kanssa”

    5. 5

      Sikarin muotoista asteroidia tarkkaillaan radioteleskoopilla – se on niin outo, että siinä voisi olla merkkejä vieraasta sivilisaatiosta

    6. 6

      Ultra Bran jälkeen Vuokko Hovatta menetti ensin lapsen ja sitten miehensä: ”On lohdullista tietää, että aika kauheistakin asioista voi selvitä”

      Tilaajille
    7. 7

      Vuosikymmeniä paraatipaikalla polkuhintaan kirjoja myynyt antikvariaatti kaatui Helsingin kaupungin vuokran­korotuksiin – ”Olemme pelanneet tähänkin asti minimikatteella”

    8. 8

      Ensin Vantaa kaatoi tonnikaupalla lasten ruokaa roskiin, nyt kaupunkilaiset maksavat siitä miljoona euroa – ”Käsittämätön virhe”, luonnehtii poliitikko

    9. 9

      Mielikuva automarketissa ravaavasta ”prisma­perheestä” lykkää lapsen­tekoa – kolme–nelikymppisten ruuhka­vuodet pakkautuvat yhä lyhyempään jaksoon

    10. 10

      Suomalaismies vaati Googlelta 120 000 euron korvauksia henkisestä kärsimyksestä, kivusta ja särystä, mutta joutui itse maksajaksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Helsinkiläis­nainen otti kuvan pyörä­tielle pysäköidystä paketti­autosta – autosta tuli poliisi ja vei ilman henkilöllisyys­todistusta liikkeellä olleen naisen putkaan

    2. 2

      Kuvia Suomesta, osa 27: Mikko Suutarinen valokuvasi kuljettajia, jotka muistuttavat ajoneuvojaan

    3. 3

      Alma on julkaissut musiikkia vain vajaat 17 minuuttia – Onko hän todella kansain­välisesti menestynein suomalainen artisti?

      Tilaajille
    4. 4

      Tämä kysymys kysytään lähes jokaisessa työhaastattelussa, sillä se paljastaa työntekijästä paljon – Näin vastaat siihen oikein

      Tilaajille
    5. 5

      Onko tässä Linnan juhlien hervottomin kuva – Oletko koskaan nähnyt Timo Soinia yhtä onnellisena?

    6. 6

      HS:n lukijat äänestivät suosikkinsa Linnan juhlien näyttävimmistä puvuista – kärki­viisikossa säihkyviä paljetteja, upeita laahuksia ja Suomen leijonalla koristeltu housupuku

    7. 7

      Kummelin Heikki Silvennoinen on ymmällään ja otettu sketsinsä maailmanlaajuisesta suosiosta: ”Pääasia, että ihmiset nauravat”

    8. 8

      Viiden lapsen isä Topi Linjama erosi vanhoillislestadiolaisuudesta ja puolustaa nyt isien asemaa – Isä on monessa perheessä juoksupoika ja äiti projektipäällikkö, hän sanoo

      Tilaajille
    9. 9

      Järjestäjän Facebook-kirjoitus osoittaa: Töölöntorin alpakka­tapahtumalla haluttiin viedä huomio pois 612-kulkueesta ja saada se siirtymään muualle

    10. 10

      Toimittaja kyykkäsi viikon ajan: asennon vaikeus ja kivistys yllättivät, muiden kummastelu ja muotikin haittasivat – lopulta käteen jäi uusi, terveellinen tapa

      Tilaajille
    11. Näytä lisää