Talous

Pankkeja uhkaa taas jättilasku – Sveitsin Baselissa istuvat keskuspankkiirit uhkaavat kiristää jälleen pääomavaatimuksia

Sääntöjä laativassa Baselin komiteassa on haluja rajoittaa pankkien joustoja riskilaskelmissa.

Pohjoismaiden pankkiireja voi odottaa iso lisälasku pankkien pääomavaatimusten uusista kiristyksistä.

Kansainvälistä pankkisääntelyä valmisteleva niin sanottu Baselin komitea on vahvasti harkitsemassa luottoriskilaskelmien kiristyksiä, mikä voisi pankkialan etujärjestöjen mukaan kasvattaa pääomavaateita jopa useilla kymmenillä prosenteilla.

Se pakottaisi pankit vahvistamaan pääomiaan tai supistamaan luotonantoa. Kiristys voisi näkyä myös luotonannon hinnassa.

Pankkien vakavaraisuuslukujen kehitys on ollut finanssikriisin jälkeen hurjaa. Vaatimuksia on kiristetty niin paljon, että esimerkiksi Suomen suurimmat pankit ovat nostaneet ydinvakavaraisuutensa selvästi alle kymmenestä prosentista jo lähemmäs 20 prosenttia.

Ydinvakavaraisuus kertoo paljonko pankilla on omaa pääomaa suhteessa sen riskipainotettuihin saamisiin. Nordealla luku oli syyskuun lopussa 17,9 prosenttia ja OP-ryhmällä 19,7 prosenttia.

Ydinvakavaraisuuslukujen nousu ei kerro koko totuutta vakavaraisuudesta. Avainsana on riskipaino. Se kertoo, miten suuri osa pankin myöntämästä lainasta otetaan vakavaraisuuslaskennassa huomioon.

Pankit ovat alkaneet soveltaa riskipainojen arvioinnissa niin sanottuja sisäisiä malleja. Se tarkoittaa esimerkiksi asuntolainojen osalta sitä, että malleja käyttävissä pankeissa lainasta ehkä vain 15 prosenttia on laskettu mukaan vakavaraisuuslaskennassa, vaikka peruslähtökohta on 35 prosenttia.

Yrityslainoissa lähtökohta on 75–100 prosenttia, mutta sisäisten mallien mukaiset riskipainot ovat usein olleet selvästi alempia, esimerkiksi Nordealla keskimäärin 41 prosenttia.

Riskipainot perustuvat pankin luottohistoriaan. Jos luottotappioita on vähän, niin kuin Suomessa viime vuosina, riskipainot voivat olla matalia.

Muun muassa euroalueen pankkivalvoja on pitänyt todelliset riskit huomioivaa vakavaraisuuslaskentaa hyvänä. Se ohjaa pankkien luotonantoa vähäriskisempiin kohteisiin.

Syksyn mittaan on kuitenkin alkanut näyttää siltä, että Baselin komitea puuttuu sisäisten mallien käyttöön. Komitea päättää tammikuussa, tuleeko riskipainoille alaraja.

Kireämpää linjaa ajaa erityisesti Yhdysvallat, jossa yritysten luotonannosta melko pieni osa on pankkilainoja. Asuntoluototkin myydään siellä eteenpäin pois pankin taseesta.

Pohjoismaiden pankit vastustavat kiristyksiä yhteisrintamassa Hollannin kanssa. Osin viranomaisetkin ovat pankkien rinnalla. Ruotsissa on tosin erimielisyyttä myös keskuspankin pääjohtajan Stefan Ingvesin ja pankkivalvonnan välillä.

Ingves, joka on myös Baselin komitean puheenjohtaja, ajaa riskipainojen kiristämistä. Pankkivalvonta säilyttäisi nykytilan.

HS Digistä löydät Hesarin juttuarkiston helmet
Saat tilaajana kokeilla HS Digiä maksutta
Tilaajille
Haluatko lukea koko artikkelin?

Basel vetää linjat

 Baselin pankkikomitea laatii ohjenuorat pankkien valvonnasta ja vakavaraisuussäännöistä.

 Komitean jäseniä ovat jäsenmaiden keskuspankit ja pankkivalvojat. Finanssikriisin jälkeen aloitetun uuden säännöstön, Basel III:n, viimeistely on yhä hieman kesken.

 Suurelta osin Basel III:n linjaukset on jo tuotu EU:n kautta Suomen kansalliseen lainsäädäntöön.

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Pankit
  • Pankkivalvonta

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Michael Monroe käyttäytyi 30-vuotisjuhlakeikallaan taas sopimattomasti, ja hyvä niin – Illan erikoisvieraat olivat todellinen antikliimaksi

    2. 2

      ”Enää ei ole yhdentekevää, minkä näköisissä vaatteissa lapsi kulkee päiväkodissa”, sanoo menestyvän lastenvaatebrändin luonut Marjut Rahkola

    3. 3

      Laulaja Tomi Metsäketo sai potkut Tähdet, tähdet -ohjelmasta häirintäkohun takia – Pyytää anteeksi ”typerää käytöstä” ja vetoaa omaan vauhtisokeuteensa

    4. 4

      Ensimmäinen merkki kansan­murhasta on se, että ihmisiä aletaan kutsua eläimiksi – nyt niin tapahtuu Myanmarissa

    5. 5

      Ville Heikkinen otti vuoden luontokuvan kärpästä, jota hän seurasi kahdeksan talvea – Katso kilpailun voittajakuvat

    6. 6

      Kylpylähotelli evakuoitiin vesivuodon takia Nokialla – Uimarit odottelivat kylpytakeissaan nollakelissä

    7. 7

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    8. 8

      Suomessa yleisesti käytetyt närästyslääkkeet nopeuttivat maksasairauksia eläinkokeissa – bakteerit rehottivat suolistossa

    9. 9

      Lähes puoli miljoonaa osoittaa mieltään Espanjan hallitusta vastaan – Pääministerin ilmoittamat toimet ovat pahin hyökkäys sitten Francon ajan, sanoo Katalonian aluejohtaja

    10. 10

      17-vuotiasta hakkeria ei saatu lopettamaan, vaikka teoista tiedettiin jo vuosia sitten – yhteiskunta on neuvoton nuorten nettirikollisten edessä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Michael Monroe käyttäytyi 30-vuotisjuhlakeikallaan taas sopimattomasti, ja hyvä niin – Illan erikoisvieraat olivat todellinen antikliimaksi

    2. 2

      Haaveeni olisi tehdä työtä, hankkia asunto ja perustaa perhe, mutta tähän Suomi ei anna mahdollisuutta

    3. 3

      ”Enää ei ole yhdentekevää, minkä näköisissä vaatteissa lapsi kulkee päiväkodissa”, sanoo menestyvän lastenvaatebrändin luonut Marjut Rahkola

    4. 4

      Laulaja Tomi Metsäketo sai potkut Tähdet, tähdet -ohjelmasta häirintäkohun takia – Pyytää anteeksi ”typerää käytöstä” ja vetoaa omaan vauhtisokeuteensa

    5. 5

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    6. 6

      Olimme lukiossa keskiverto-opiskelijoita – meistä tuli tutkija­tohtoreita valinta­kokeen ansiosta

    7. 7

      Kittilän käsissä on satojen miljoonien eurojen bisnes, joka syöksi lappilaiskunnan kriisiin – ”Miten poromiehen ammatissa toimiva valtuutettu voisi tuntea lakipykäliä?”

      Tilaajille
    8. 8

      Jenna Lehtonen tekee ulkomaanmatkan lähes joka kuukausi, Pirkko Schildt on käynyt 113 maassa – Miksi osa meistä tahtoo olla jatkuvasti liikkeessä?

      Tilaajille
    9. 9

      Poliisi otti neljä ihmistä kiinni mielen­osoituksissa Tampereella – uusnatseja ja poliisia kohti heitettiin paukkupommeja

    10. 10

      Kokoomuksen suosio kasvaa, keskustan alamäki jyrkkenee – myös vihreiden ennätyssuosio hiipuu

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Äiti soittaa”, vilkutti puhelin kuolleen pojan vieressä – oppilas Niina Sassi, poliisi Timo Leppälä ja muut Jokelan koulusurman kokeneet kertovat nyt, millaiset jäljet tragedia jätti

      Tilaajille
    2. 2

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    3. 3

      Sairaanhoitaja Paula Vuotila, 61, eli 30 vuotta ”koulutetun eliittielämää” – sitten hän ajautui asumaan rappukäytävissä

    4. 4

      ”Kaikki alalla olevat tietävät sen ringin” – Suomen elokuva-alalta kerätyssä kymmenien ahdistelukertomusten aineistossa muutama nimi toistuu

    5. 5

      ”Ota poikasi kainaloon” – Jos haluat kasvattaa pojan, joka ei ahdistele, yksi keino on lastenpsykiatri Jari Sinkkosen mukaan ylitse muiden

    6. 6

      Aleksis Salusjärvi oli lukiossa, kun nainen kavahti häntä ensi kerran bussipysäkillä – #MeToo-kampanja herätti miehet kertomaan, miltä tuntuu, kun nainen pelkää

    7. 7

      Kuura Maula ei kutsu lastaan pojaksi, Maisa Leppänen antoi poikansa pukeutua mekkoon – Näin toimii vanhempi, joka haluaa kasvattaa lapsensa feministisesti

      Tilaajille
    8. 8

      Olimme lukiossa keskiverto-opiskelijoita – meistä tuli tutkija­tohtoreita valinta­kokeen ansiosta

    9. 9

      Hyytävä sää vyöryy nyt etelään asti: luvassa jopa päiväpakkasia ja räntää – ”Talvirenkaat alle”, suosittelee Liikenneturva

    10. 10

      Seuraan lyöttäytynyt kaksikko repi suomalaiselta hopeakorun Firenzessä – mies hermostui ja taltutti ryöstäjät pystypainin jälkeen: ”Poliisi sanoi, että aika harvoin käy näin”

    11. Näytä lisää