Talous

Hypo-pankin Pauna kannattaa pankkien riskipainojen korottamista: ”Panee pankit samalle viivalle”

Hypon toimitusjohtajan Ari Paunan mielestä nykyiset laskentasäännöt asettavat pankit eriarvoiseen asemaan kilpailussa ja väheksyvät riskejä.

Asuntoluottopankki Hypon toimitusjohtaja Ari Pauna pitää kansainvälistä pankkisääntelyä valmistelevan Baselin suunnitelmia niin sanottujen riskipainojen korottamisesta hyvänä. HS kirjoitti perjantaina, että Pohjoismaiden ja Hollannin finanssiala vastustaa yhtenä rintamana riskipainojen nostamista, koska se korottaisi pankkien pääomavaateita ja nostaisi lainojen hintaa.

Pauna muistuttaa perjantaina julkaistussa blogissaan, että kaikki pohjoismaiset pankit eivät suinkaan vastusta riskipainojen korottamista. Riskipainoilla tarkoitetaan sitä, miten suuri osa pankin myöntämästä lainasta lasketaan pankin saatavaksi vakavaraisuuslaskennassa.

Mitä korkeampi riskipaino lainalla on, sitä enemmän pankin pitää varata sitä vastaan omaa pääomaa.

Monet pankit – Suomessa OP-ryhmä, Danske Bank, Nordea, Aktia ja Ålandsbanken – ovat viime vuosina käyttäneet riskipainojen arvioinnissa niin sanottuja sisäisiä malleja (irba), jotka johtavat käytännössä huomattavasti perusmallia käyttäviä pankkeja matalampiin riskipainoihin.

Esimerkiksi asuntolainoissa ero voi olla huomattava perusmallin 35 prosentin ja sisäisen mallin alle 10 prosentin välillä.

Tämä on tarkoittanut, että sisäisiä malleja käyttävät pankit ovat voineet kirjata samalla oman pääoman määrällä selvästi korkeamman vakavaraisuusluvun.

”Kun uusi sääntely panee pankit paremmin samalle viivalle, kilpailutilanne selkenee. Pankkien sisäisissä riskilaskelmissaan käyttämät irba-mallit ovat vääristäneet eurooppalaista pankkikilpailua jo yli 10 vuoden ajan ja ovat myös yksi erittäin iso osasyyllinen koko finanssialan kriisiytymiseen”, Pauna kirjoittaa.

Paunan mielestä sisäisistä malleista pitäisi luopua kokonaan tai ainakin asuntolainojen riskipainolle pitäisi asettaa alaraja.

”Asuntolainojen riskipainojen alarajan pitäisi olla 15 prosenttia, jos suomalaiset lyhentävät lainojaan kuten tähän saakka. Jos lainojen lyhentyvyys laskee, niin riskipainoja pitää nostaa tästäkin tasosta ylemmäs kohti 20 prosenttia.”

Finanssialan keskusliitto on sanonut, että riskipainojen korottaminen nostaa lainan hintaa. Paunan mielestä tiukka pankkikilpailu pitää huolen siitä, ettei näin käy.

”Suomessa on lähes 300 pankkia, kun markkinakooltaan kaksi kertaa suuremmassa Ruotsissa vain 100 pankkia. Pankkien välinen pudotuspeli on alkanut Suomessa ja kilpailu pankkiasiakkaista pitää huolen siitä, etteivät marginaalit nouse, vaikka riskipainot nousisivat. Sillä on turha pelotella asiakkaita ja päättäjiä.”

HS Digistä löydät Hesarin juttuarkiston helmet
Saat tilaajana kokeilla HS Digiä maksutta
Tilaajille
Haluatko lukea koko artikkelin?

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Pankit
  • Asuntolainat

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Punavuorelaiset eivät astuisi jalallaankaan itäkeskuslaiseen esikouluun – esiopetuksen resurssit Helsingissä on jaettu epätasaisesti

    2. 2

      Juha Kärkkäinen palasi Yhdysvalloista muuttuneena miehenä – näin halpahallipatruuna radikalisoitui, ryhtyi yhteistyöhön uusnatsien kanssa ja rakensi ympärilleen vaikenemisen muurin

      Tilaajille
    3. 3

      Tukholman parhaaseen alakouluun oppilaat ilmoitetaan jo synnytyslaitoksella – Jono täyttyy alkuvuoden lapsista, eikä koulussa ole yhtään maahanmuuttajaa

      Tilaajille
    4. 4

      Masennus ei ole yksi vaan 12 eri sairautta – kaikki ne vaativat myös erilaiset hoidot, sanovat suomalaistutkijat

      Tilaajille
    5. 5

      Tuleeko laina-autolla ajelu kalliiksi, ja mikä on kätevin palvelu? HS testasi kaksi viikkoa yhteiskäyttö­autoilua Helsingissä

    6. 6

      OP:sta katoaa tuhansia työpaikkoja, tuleeko mitään tilalle? Historia opettaa, että teknologia sekä tuhoaa että luo työtä

    7. 7

      Norjalainen hotellisijoittaja kehuu Helsinkiä – ”Voisin rakentaa tänne 14 hotellia lisää”

    8. 8

      Lunta tai räntää luvassa ensi viikolla lähes koko maahan – ”Renkaiden vaihto vasta keski­viikkona menee jo myöhäiseksi”

    9. 9

      Mistä opimme, että miehen kuuluu jahdata ja isä tarvitsee haulikon?

    10. 10

      Kauppasopimukset ovat Trumpille liian vaikea aihe

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juha Kärkkäinen palasi Yhdysvalloista muuttuneena miehenä – näin halpahallipatruuna radikalisoitui, ryhtyi yhteistyöhön uusnatsien kanssa ja rakensi ympärilleen vaikenemisen muurin

      Tilaajille
    2. 2

      Luokka oli villi, vaikea ja välitunneilla jopa tapeltiin – sitten opettaja kyllästyi häiriköiviin oppilaisiin ja teki keksinnön

      Tilaajille
    3. 3

      Kuvia Suomesta 22: Emilia Kangasluoma kuvasi isoäitinsä arkea palvelutalossa

    4. 4

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    5. 5

      Älä keitä kahvia, leivo tai käy päiväkausiin suihkussa – HS kokosi ohjeet, mitä tehdä, jos epäilet kotona kosteusvauriota

    6. 6

      Unkari sulkee kaikki turvapaikan­hakijat piikki­lankojen taakse – HS kuvasi helikopterilla parakki­leirit ja selvitti, mitä leireillä tapahtuu

    7. 7

      Johtuuko masennuksen lisääntyminen siitä, että onnen korostaminen on mennyt överiksi?

    8. 8

      Sipilä vaati Väyrysen eroa keskustasta – Väyrynen vastaa: ”Paikallisyhdistyksen pitäisi erottaa, mutta Keminmaan keskustaseuran puheenjohtajana en aio ryhtyä toimenpiteisiin”

    9. 9

      ”Seksuaalinen ahdistelu on ihanaa”, sanoi venäläinen näyttelijätär – naisten oikeuksien puolustaminen ei ole muotia Venäjällä

    10. 10

      Lunta tai räntää luvassa ensi viikolla lähes koko maahan – ”Renkaiden vaihto vasta keski­viikkona menee jo myöhäiseksi”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    2. 2

      Sairaanhoitaja Paula Vuotila, 61, eli 30 vuotta ”koulutetun eliittielämää” – sitten hän ajautui asumaan rappukäytävissä

    3. 3

      ”Kaikki alalla olevat tietävät sen ringin” – Suomen elokuva-alalta kerätyssä kymmenien ahdistelukertomusten aineistossa muutama nimi toistuu

    4. 4

      ”Ota poikasi kainaloon” – Jos haluat kasvattaa pojan, joka ei ahdistele, yksi keino on lastenpsykiatri Jari Sinkkosen mukaan ylitse muiden

    5. 5

      Juha Kärkkäinen palasi Yhdysvalloista muuttuneena miehenä – näin halpahallipatruuna radikalisoitui, ryhtyi yhteistyöhön uusnatsien kanssa ja rakensi ympärilleen vaikenemisen muurin

      Tilaajille
    6. 6

      Aleksis Salusjärvi oli lukiossa, kun nainen kavahti häntä ensi kerran bussipysäkillä – #MeToo-kampanja herätti miehet kertomaan, miltä tuntuu, kun nainen pelkää

    7. 7

      ”Äiti soittaa”, vilkutti puhelin kuolleen pojan vieressä – oppilas Niina Sassi, poliisi Timo Leppälä ja muut Jokelan koulusurman kokeneet kertovat nyt, millaiset jäljet tragedia jätti

      Tilaajille
    8. 8

      Kuura Maula ei kutsu lastaan pojaksi, Maisa Leppänen antoi poikansa pukeutua mekkoon – Näin toimii vanhempi, joka haluaa kasvattaa lapsensa feministisesti

      Tilaajille
    9. 9

      Luokka oli villi, vaikea ja välitunneilla jopa tapeltiin – sitten opettaja kyllästyi häiriköiviin oppilaisiin ja teki keksinnön

      Tilaajille
    10. 10

      Olimme lukiossa keskiverto-opiskelijoita – meistä tuli tutkija­tohtoreita valinta­kokeen ansiosta

    11. Näytä lisää