Talous

Joulu on velkaantumisen aikaa – rahoitusasiantuntija kehottaa vertaamaan ja suunnittelemaan: ”Oma luottokortti ei ole välttämättä edullisin vaihtoehto”

Joulun aikaan suomalaiset turvautuvat tavallista enemmän kulutusluottoihin.

”Piikki näkyy varsinkin korttiluoton puolella. Kuluttajat tekevät tavallista enemmän ostoksia luottokortilla”, kertoo Nordean yksityistalouden ekonomi Olli Kärkkäinen.

Rahoitusasiantuntija Lauri Timgren kannustaa kuluttajia vertaamaan erilaisia kulutusluottoja. Hänen yrityksensä Vertaaensin.fi vertailee kaikkien vakuudettomien lainojen ja luottokorttien kustannuksia ja ominaisuuksia.

Timgren kertoo, että esi­merkiksi 1 000 euron ostoksella ja 12 kuukauden maksuajalla voi olla hintaeroa jopa lähes 200 euroa kulutusluoton mukaan.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

”Oma luottokortti ei isoissa menoissa välttämättä ole edullisin vaihtoehto, kun mukaan laskee kaikki korot ja kulut”, hän sanoo.


Kuluttaja­liiton kuluttaja­talouden asiantuntijan Paula Pessin mukaan kannattaa harkita tarkkaan, onko luottoa pakko ottaa.

”Mikäli näyttää siltä, että joulua joutuu juhlimaan lainarahalla, kannattaa karsia kuluista.”

Jos luoton ottaminen kuitenkin on välttämätöntä, kannattaa laatia jo etukäteen suunnitelma takaisinmaksusta.

”Aina tulee eteen muitakin yllättäviä menoja, joihin kannattaa varautua”, Pessi muistuttaa. Hän varoittaa pikavipeistä ja joustolainoista, joiden korot saattavat kivuta yllättävän korkeiksi.

Jos joulumenojen takia tar­vitsee parisataa euroa yli­määräistä, Pessin mukaan kannattaa hyödyntää yhdistelmäkortin luottopuolta. Silloin on aikaa eräpäivään mennessä lyhentää laina ilman ylimääräisiä kuluja. Kortin käyttäjä saa tällöin korotonta maksuaikaa noin kuukauden verran.

Suuremmissa ostoksissa, kuten lomamatkoissa, kulutusluotto on Timgrenin mukaan luot­tokorttia järkevämpi rahoitusvaihtoehto.

Tuhansien eurojen velkojen takaisinmaksuaika on yleensä pidempi, ja siksi luottokortin käyttö voi tulla kalliiksi.

Timgren huomauttaa kuitenkin, että joissakin kulutusluotoissa on korkea korko.


Ihmiset ottavat joulun aikaan velkaa, koska loppuvuodesta kohdalle osuu usein paljon ylimääräisiä kuluja.

”Lisälaskua kertyy jouluruoista, lahjoista ja matkakuluista, jos lähdetään viettämään joulua kauemmaksi”, Pessi kertoo.

On vaikea sanoa tarkalleen, kuinka paljon juuri jouluostosten tekijät turvautuvat kulutusluottoihin, mutta kyselyt ja tilastot antavat osviittaa.

Nordea teki viimeksi neljä vuotta sitten marraskuussa kyselyn, jossa se tiedusteli ku­luttajilta, miten he suunnitte­levat rahoittavansa jouluostoksensa.

Silloin noin 15 prosenttia vastaajista kertoi aikovansa rahoittaa jouluostoksistaan ainakin osan luottokortilla.

Nordean Olli Kärkkäisen mukaan luvut tuskin olisivat ratkaisevasti erilaiset, jos kysely olisi tehty tänä vuonna. Hän myös epäilee, että luotolla maksamisen osuus on todellisuudessa suurempi kuin miltä kyselyssä vaikuttaa.

Kysely on tehty marras­kuussa, ja siksi vastaajan arviot joulu­ostoksien lopullisesta summasta saattavat olla epärealistiset.

”Joulukuussa saatetaan huomata, että veronpalautukset menivätkin jo ja lahjoja on vielä ­ostamatta. Silloin turvaudutaan luottoon.”


Kotitalouksien velka on kasvanut vuosi­tuhannen alusta lähtien, mutta velkaantumisen tahti on viime vuosina hidastunut.

Kulutus­luottojen määrä rahoitus­laitosten myöntämistä lainoista kotitalouksille on noin 12 prosenttia. Luku ei sisällä pikavippejä. Suurin osa suomalaisten kotitalouksien velasta on asuntovelkaa.

Kulutusluottojen osuus koti­talouksien velasta on kasvanut noin kolmen vuoden ajan, ja vuoden 2015 vuoden alusta kasvuvauhti on kiihtynyt. Kulutusluottojen määrä on kasvanut noin neljä prosenttia verrattuna vuoden takaiseen.

Nordean Kärkkäisen mukaan kulutusluotoilla velkaantumisesta ei tarvitse huolestua – päinvastoin

Kärkkäinen kertoo, että kulutus­luottojen kasvu kertoo talouden piristymisestä ja kuluttaja­luottamuksen vahvistumisesta.
HS Digistä löydät Hesarin juttuarkiston helmet
Saat tilaajana kokeilla HS Digiä maksutta
Tilaajille
Haluatko lukea koko artikkelin?

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Kulutus
  • Vähittäiskauppa
  • Joulu

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      Michael Monroe käyttäytyi 30-vuotisjuhlakeikallaan taas sopimattomasti, ja hyvä niin – Illan erikoisvieraat olivat todellinen antikliimaksi

    2. 2

      ”Enää ei ole yhdentekevää, minkä näköisissä vaatteissa lapsi kulkee päiväkodissa”, sanoo menestyvän lastenvaatebrändin luonut Marjut Rahkola

    3. 3

      Laulaja Tomi Metsäketo sai potkut Tähdet, tähdet -ohjelmasta häirintäkohun takia – Pyytää anteeksi ”typerää käytöstä” ja vetoaa omaan vauhtisokeuteensa

    4. 4

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    5. 5

      Ensimmäinen merkki kansan­murhasta on se, että ihmisiä aletaan kutsua eläimiksi – nyt niin tapahtuu Myanmarissa

    6. 6

      Ville Heikkinen otti vuoden luontokuvan kärpästä, jota hän seurasi kahdeksan talvea – Katso kilpailun voittajakuvat

    7. 7

      Lähes puoli miljoonaa osoittaa mieltään Espanjan hallitusta vastaan – Pääministerin ilmoittamat toimet ovat pahin hyökkäys sitten Francon ajan, sanoo Katalonian aluejohtaja

    8. 8

      Suomessa yleisesti käytetyt närästyslääkkeet nopeuttivat maksasairauksia eläinkokeissa – bakteerit rehottivat suolistossa

    9. 9

      17-vuotiasta hakkeria ei saatu lopettamaan, vaikka teoista tiedettiin jo vuosia sitten – yhteiskunta on neuvoton nuorten nettirikollisten edessä

    10. 10

      Koululaisten lomat saattavat lyhentyä Espoossa ja Helsingissä – Espoo aikoo pätkäistä syysloman kolmeen päivään, Helsinki harkitsee joululoman typistämistä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Michael Monroe käyttäytyi 30-vuotisjuhlakeikallaan taas sopimattomasti, ja hyvä niin – Illan erikoisvieraat olivat todellinen antikliimaksi

    2. 2

      Haaveeni olisi tehdä työtä, hankkia asunto ja perustaa perhe, mutta tähän Suomi ei anna mahdollisuutta

    3. 3

      ”Enää ei ole yhdentekevää, minkä näköisissä vaatteissa lapsi kulkee päiväkodissa”, sanoo menestyvän lastenvaatebrändin luonut Marjut Rahkola

    4. 4

      Laulaja Tomi Metsäketo sai potkut Tähdet, tähdet -ohjelmasta häirintäkohun takia – Pyytää anteeksi ”typerää käytöstä” ja vetoaa omaan vauhtisokeuteensa

    5. 5

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    6. 6

      Olimme lukiossa keskiverto-opiskelijoita – meistä tuli tutkija­tohtoreita valinta­kokeen ansiosta

    7. 7

      Kittilän käsissä on satojen miljoonien eurojen bisnes, joka syöksi lappilaiskunnan kriisiin – ”Miten poromiehen ammatissa toimiva valtuutettu voisi tuntea lakipykäliä?”

      Tilaajille
    8. 8

      Jenna Lehtonen tekee ulkomaanmatkan lähes joka kuukausi, Pirkko Schildt on käynyt 113 maassa – Miksi osa meistä tahtoo olla jatkuvasti liikkeessä?

      Tilaajille
    9. 9

      Poliisi otti neljä ihmistä kiinni mielen­osoituksissa Tampereella – uusnatseja ja poliisia kohti heitettiin paukkupommeja

    10. 10

      Kokoomuksen suosio kasvaa, keskustan alamäki jyrkkenee – myös vihreiden ennätyssuosio hiipuu

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Äiti soittaa”, vilkutti puhelin kuolleen pojan vieressä – oppilas Niina Sassi, poliisi Timo Leppälä ja muut Jokelan koulusurman kokeneet kertovat nyt, millaiset jäljet tragedia jätti

      Tilaajille
    2. 2

      Poppari Antti Tuisku on vaiennut vuosia seksuaalisuudestaan ja kertoo nyt, miksi – ”Sie oot hirveen haavoittuva, jos avaat koko sielusi kaikille”

      Tilaajille
    3. 3

      Sairaanhoitaja Paula Vuotila, 61, eli 30 vuotta ”koulutetun eliittielämää” – sitten hän ajautui asumaan rappukäytävissä

    4. 4

      ”Kaikki alalla olevat tietävät sen ringin” – Suomen elokuva-alalta kerätyssä kymmenien ahdistelukertomusten aineistossa muutama nimi toistuu

    5. 5

      ”Ota poikasi kainaloon” – Jos haluat kasvattaa pojan, joka ei ahdistele, yksi keino on lastenpsykiatri Jari Sinkkosen mukaan ylitse muiden

    6. 6

      Aleksis Salusjärvi oli lukiossa, kun nainen kavahti häntä ensi kerran bussipysäkillä – #MeToo-kampanja herätti miehet kertomaan, miltä tuntuu, kun nainen pelkää

    7. 7

      Kuura Maula ei kutsu lastaan pojaksi, Maisa Leppänen antoi poikansa pukeutua mekkoon – Näin toimii vanhempi, joka haluaa kasvattaa lapsensa feministisesti

      Tilaajille
    8. 8

      Olimme lukiossa keskiverto-opiskelijoita – meistä tuli tutkija­tohtoreita valinta­kokeen ansiosta

    9. 9

      Hyytävä sää vyöryy nyt etelään asti: luvassa jopa päiväpakkasia ja räntää – ”Talvirenkaat alle”, suosittelee Liikenneturva

    10. 10

      Seuraan lyöttäytynyt kaksikko repi suomalaiselta hopeakorun Firenzessä – mies hermostui ja taltutti ryöstäjät pystypainin jälkeen: ”Poliisi sanoi, että aika harvoin käy näin”

    11. Näytä lisää