Talous

Uusi laki vaatisi myös vakuutusasiakkailta rahanpesukysymyksiin vastaamista – finanssialan mukaan täysin turhaan

Finanssialan keskusliiton mukaan vakuutusasiakkaiden rahanpesukysely voi johtaa käytännön vaikeuksiin vakuutusten myöntämisessä. Sisäministeriön mukaan huoli on liioiteltu.

Finanssialan keskusliiton (FK) mukaan hallitus on vastoin linjauksiaan ajamassa läpi täysin turhaa lainsäädäntöä, jonka seurauksena myös kaikkien vakuutusasiakkaiden pitäisi vastata niin sanottuun rahanpesukyselyyn. Suomessa on noin 20 miljoonaa voimassa olevaa vakuutusta.

Kyseessä on paljon keskustelua herättänyt kysely, joka kaikkien pankkiasiakkaiden on jo tähän asti pitänyt täyttää raha-asioistaan ja kytkyistään vaikutusvaltaisiin henkilöihin.

Pankkiasioissa kysely on helpommin ymmärrettävästi, koska pankkitilien kautta voidaan pestä ja on pesty laittomasti hankittua rahaa tai rahoitettu terrorismia. Vakuutusten osalta on sen sijaan haastavampaa löytää yhteyttä mahdolliseen rahanpesuun.

FK:n mielestä kyselyjen ulottaminen vahinkovakuutuksiin on turhaan jo sen vuoksi, että vakuutuskorvaus maksetaan aina pankkitilille, jonka omistajan tilanne on selvitetty jo pankkien kyselyllä.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Sisäministeriön ylitarkastajan Virpi Koivun mukaan vakuutuksella on mahdollista pestä rahaa esimerkiksi vakuuttamalla rikollisesti hankittua omaisuutta. Jos omaisuus tuhoutuu tai katoaa, korvaukseksi saadaan rahaa, jonka rikollinen alkuperä on pesty pois.

”Espanjassa oli myös tapaus, jossa nostettiin korvauksia tekaistuista liikenneonnettomuuksista ja korvaussummilla rahoitettiin terrorismia”, Koivu sanoo.

Kyselyn laajentaminen vakuutuksiin liittyy EU:n uuden rahanpesudirektiivin toimeenpanoon. FK:n mukaan Suomi on päättänyt laajentaa kyselyjä enemmän kuin direktiivi välttämättä edellyttäisi.

Koivun mukaan kyselyt pitää tehdä kaikilla aloilla, joilla arvioidaan olevan riskejä.

Kyselyn laajentaminen vakuutusasiakkaisiin ei ole yhdentekevää, koska se voi FK:n tulkinnan mukaan hankaloittaa huomattavasti yksinkertaistenkin vakuutusten myöntämistä henkilölle, jonka sukulainen sattuu toimimaan merkittävässä poliittisessa tai puolustusvoimien virassa.

Vakuutusyhtiön ylimmän johdon pitäisi lain mukaan tällaisessa tapauksessa päättää esimerkiksi matkavakuutuksen myöntämisestä. Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön määritelmä on niin väljä, että se kattaa noin 10 000 suomalaista.

”Säädös ylimmästä johdosta tarkoittaa käytännössä henkilöä, jolla on riittävä asiantuntemus rahanpesulainsäädännöstä. Vakuutusyhtiö voi itse linjata, minkä tason henkilö se on. Yhtiö voi myös päättää, että tietyt matalan riskin vakuutukset voidaan myöntää suoralta kädeltä, vaikka lähipiirissä olisi vaikutusvaltainen henkilö”, sisäministeriön Koivu sanoo.

Tällainen voisi olla esimerkiksi oman kodin kotivakuutus.

Koivun mukaan säädös ei koske lainkaan kertaluonteisia esimerkiksi yhdelle matkalle annettavia matkavakuutuksia. Sellainen voidaan myöntää ilman mitään kyselyjä.

FK:n toimitusjohtaja Pia-Noora Kauppi sanoo liiton tiedotteessa, että lakiesityksestä puuttuu kohta, jolla rahanpesu eli vakuutuskorvausten maksaminen väärän henkilön, niin sanotun muulin, tilille voitaisiin estää.

FK:n mukaan ala on esittänyt, että vakuutuskorvauksia maksettaessa vakuutusyhtiöllä pitäisi olla tarvittaessa oikeus varmistaa, että korvaus maksetaan oikean henkilön tilille. Tällä hetkellä vakuutusyhtiö ei voi tätä varmistusta tehdä.

Lisäksi pankeilla tulisi olla oikeus varoittaa muita pankkeja muulitileistä ja niille mahdollisesti tulevista laittomista rahoista. Tämä mahdollistaisi laittomasti saatujen varojen pysäyttämisen ja palauttamisen varojen oikealle omistajalle.
HS Digistä löydät Hesarin juttuarkiston helmet
Saat tilaajana kokeilla HS Digiä maksutta
Tilaajille
Haluatko lukea koko artikkelin?

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    1. 1

      New Yorkissa siskoni sopeutui hyvin joukkoon – Suomessa moni katsoo häntä kuin hänessä olisi jotain vikaa, ja se tuntuu pahalta

    2. 2

      Maailma teki uskomattoman tempun ja torjui happosateet ja otsonikadon – nyt 15 000 tutkijaa vetoaa ihmiskunnan selviämisen puolesta, mutta suurimpaan ongelmaan ei löydy ratkaisua

    3. 3

      Hyväosaiset omistavat yhteiskunnan, joka myötäilee heidän etuaan – siihen on yksi syy ylitse muiden

      Tilaajille
    4. 4

      Hallitusneuvottelujen katkeaminen vei Saksan poliittiseen kriisiin – Angela Merkelin aika voi olla ohi

    5. 5

      Donald Trump hermostui Kiinasta pelastetun koripalloilijan isän kommenteista – ”Olisi pitänyt jättää heidät vankilaan”

    6. 6

      Kädet eivät toimineet, mutta silti Matti ja Outi todettiin työkykyisiksi – Pitkäaikaissairaat pelkäävät, että työttömyysturvan leikkaukset ovat uusi rangaistus etenkin heille

      Tilaajille
    7. 7

      Tuntuuko, että kaikki muuttuu vaarallisemmaksi? Olet oikeassa, ja on terveellistä tunnustaa se

    8. 8

      Maapallon pyöriminen hidastuu, tutkijat ennustavat ensi vuodeksi rajuja maanjäristyksiä – Helsingin yliopiston apulaisprofessori: ”Edelleenkään emme voi ennustaa, missä järisee”

    9. 9

      Sote-uudistus on täynnä suden­kuoppia, sanoo professori Jussi Huttunen – Riskejä ovat verorahojen hassaus, pompottelun lisääntyminen ja maailman parhaan hoidon romuttuminen

    10. 10

      Suvi Haimi kypsyi muovijätteen määrään kylpyhuoneessaan – syntyi uraauurtava keksintö, joka kiinnostaa jo kansainvälisiä kosmetiikkabrändejä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Hygieniasta löytyy huomautettavaa sadoissa ravintoloissa Helsingissä – Katso hakukoneella, miten on kotikulmiesi ravintoloiden laita

    2. 2

      Niina Hartikainen ei ole pelkkä mies tai pelkkä nainen vaan muunsukupuolinen – Voiko hänestä pian tulla Niina Tero Hartikainen?

      Tilaajille
    3. 3

      Suvi Haimi kypsyi muovijätteen määrään kylpyhuoneessaan – syntyi uraauurtava keksintö, joka kiinnostaa jo kansainvälisiä kosmetiikkabrändejä

    4. 4

      Maapallon pyöriminen hidastuu, tutkijat ennustavat ensi vuodeksi rajuja maanjäristyksiä – Helsingin yliopiston apulaisprofessori: ”Edelleenkään emme voi ennustaa, missä järisee”

    5. 5

      Sdp:n kannatus lähestyy kokoomuksen suosiota – keskusta ja vihreät loivassa alamäessä

    6. 6

      Husin toimitusjohtaja HS:n mielipidepalstalla: ”En ole koskaan nähnyt Suomen terveyspolitiikkaa niin sekaisin kuin nyt”

    7. 7

      Salakirjoittaja ja piirtävä upseeri – sota toi yhteen suomalaisen pariskunnan, ja nyt heidän jäljiltään löytyi salaisuus: mitä vaitelias joukko upotti savolaiseen järveen?

      Tilaajille
    8. 8

      Jalkainfarkti tunnetaan huonosti, silti tuhannet ovat vaarassa saada sen ja joutua jopa amputaatioon

    9. 9

      Himoliikkuminen on maailmassa vain harvan oikeus – Suomessakin on ihmisiä, jotka eivät liiku lainkaan, erot tyttöjen ja poikien välillä näkyvät jo 3-vuotiaana

    10. 10

      Kaksion saa jo lähes yksiön hinnalla pääkaupunkiseudulla – Katso, mitä pienet asunnot maksavat omalla alueellasi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Hätähuuto ihmiskunnan tulevaisuuden puolesta, 15 000 tieteentekijää varoittaa joukkotuhosta – ”Pitkään jatkunut nopea väestönkasvu on syy moniin ekologisiin ja jopa yhteiskunnallisiin uhkiin”

    2. 2

      ”Kukaan älykäs ja kaunis nainen ei halua seurustella työttömän, kouluttamattoman miehen kanssa” – 28-vuotias Valtteri ja 26-vuotias Kharouf kertovat tarinansa syrjäytymisestä

      Tilaajille
    3. 3

      Kolmevuotiaan lapsensa puukotuksesta epäillyn isän kuulustelut alkavat tiistaina, miehellä aiempaa rikostaustaa – Poliisi henkirikoksesta: ”Tapahtumia, joita ihmismieli ei meinaa käsittää”

    4. 4

      Suvi Haimi kypsyi muovijätteen määrään kylpyhuoneessaan – syntyi uraauurtava keksintö, joka kiinnostaa jo kansainvälisiä kosmetiikkabrändejä

    5. 5

      Varaslähtö länsi­metroon: astu kyytiin ja kiidä tunnelissa 36 kilometriä idästä länteen – verkko­retki kuvaa reitin kuljettajan silmin ja esittelee jokaisen aseman 360-kuvalla

    6. 6

      Mies vei Saphira-koiransa hoitoon Lohjalle – kun hän meni myöhemmin katsomaan koiraa, löytyi vain tyhjä talo, josta oli lämpöpatteritkin viety

    7. 7

      Tuhat vuotta sitten valtava viikinkiarmeija vyöryi Suomeen ja sai selkäänsä hämäläisiltä – Näin kertoo taru, mutta mitä oikeasti tapahtui?

      Tilaajille
    8. 8

      Husin toimitusjohtaja HS:n mielipidepalstalla: ”En ole koskaan nähnyt Suomen terveyspolitiikkaa niin sekaisin kuin nyt”

    9. 9

      Turvapaikkapäätöstä odottava Sharif Qaderi potkaistiin ulos ryhmäkodista kun hän täytti 18 vuotta – Sitten itähelsinkiläinen lapsiperhe otti hänet luokseen asumaan

    10. 10

      Parisuhde tuhon partaalla – asiantuntija ja HS:n lukijat kertovat, millaiset syyt ajavat parit harkitsemaan eroa ja mikä lopulta sai pysymään yhdessä

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    Uusimmat
    1. Juuri nyt
    2. Hallitusneuvottelujen katkeaminen vei Saksan poliittiseen kriisiin – Angela Merkelin aika voi olla ohi
    3. Hyväosaiset omistavat yhteiskunnan, joka myötäilee heidän etuaan – siihen on yksi syy ylitse muiden Tilaajille
    4. Sote-uudistus on täynnä suden­kuoppia, sanoo professori Jussi Huttunen – Riskejä ovat verorahojen hassaus, pompottelun lisääntyminen ja maailman parhaan hoidon romuttuminen
    5. Triathlonisti Kaisa Sali jäi aikatavoitteestaan Arizonan Ironman-kisassa mutta otti riemukkaan voiton – ”Täydellinen lopetus kaudelle”
    6. Tuntuuko, että kaikki muuttuu vaarallisemmaksi? Olet oikeassa, ja on terveellistä tunnustaa se
    7. Kädet eivät toimineet, mutta silti Matti ja Outi todettiin työkykyisiksi – Pitkäaikaissairaat pelkäävät, että työttömyysturvan leikkaukset ovat uusi rangaistus etenkin heille Tilaajille
    8. Työmarkkinoilla siirrytään sopimaan palvelualojen palkoista – Ilman kiistoja siitäkään tuskin selvitään Tilaajille
    9. Maailma teki uskomattoman tempun ja torjui happosateet ja otsonikadon – nyt 15 000 tutkijaa vetoaa ihmiskunnan selviämisen puolesta, mutta suurimpaan ongelmaan ei löydy ratkaisua
    10. Käytän imettäessäni viihdykkeenä älypuhelinta, televisiota tai lehtiä – Väitän silti, että lapseni eivät ole kokeneet ongelmia kiintymyssuhteen muodostamisessa
    11. New Yorkissa siskoni sopeutui hyvin joukkoon – Suomessa moni katsoo häntä kuin hänessä olisi jotain vikaa, ja se tuntuu pahalta
    12. Näytä lisää