Talous

Uusien asuntojen ”piilovelka” kasvaa niin nopeasti, että Nordea toivoo lisää valvontaa – ”Taloyhtiölainat saatava hallintaan”

Nykyään monissa uusissa yhtiöissä ensimmäisten vuosien aikana yhtiölainoja ei lyhennetä lainkaan.

Nordea ehdottaa, että taloyhtiölainoille asetettaisiin yläraja, joka voisi olla esimerkiksi 50 prosenttia. Tämän enempää ei uuden asunnon hinnasta saisi maksaa yhtiölainalla.

Ehdotus on Nordean vastaus keskusteluun suomalaisten velkaantumisesta ja erityisesti taloyhtiöiden kasvaneista lainataakoista. Yhä useammassa uudessa talossa jopa 70–80 prosenttia asuntojen hinnasta maksetaan taloyhtiölainalla.

Ihmiset voivat käytännön avulla päästä kiinni omaan asuntoon varsin pienellä pääomalla tai henkilökohtaisella asuntolainalla.

HS on kertonut ilmiöön liittyvistä huolista esimerkiksi tässä artikkelissa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Kotitalouksien vastuulla oleva yhtiölainakanta on lähes kaksinkertaistunut viimeksi kuluneiden viiden vuoden aikana. Se on kasvanut euroissakin enemmän kuin asuntolainakanta viime vuosina.

Viime vuonna taloyhtiölainat muodostivat jo 13 prosenttia kaikista kotitalouksien veloista, kun vuonna 2008 osuus oli 7 prosenttia. Tavallisten asuntolainojen osuus kotitalouksien velkamassasta sen sijaan on pysynyt suurin piirtein ennallaan.

”Nyt taloyhtiölainojen ottajien korkoriskejä tai muitakaan velan hoitoon liittyviä riskejä ei valvo kukaan. Tämä on meistä hyvin huolestuttavaa”, Nordea Kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller sanoo pankin tiedotteessa.

Yhtiölainoja on kutsuttu piilotetuksi asuntovelaksi. Asiantuntijoiden mukaan yhtiölainojen kasvuun sisältyy riskejä.

”Saattaa olla, ettei jokainen ostaja sisäistä sitä, mihin lähtee, kun asuntoon pääsee kiinni pienellä pääomalla”, arvioi Suomen Pankin ekonomisti Markus Aaltonen HS:ssä viime vuonna.

Nykyään monissa uusissa yhtiöissä ensimmäisten vuosien aikana yhtiölainoja ei lyhennetä lainkaan. Yhtiölainan lyhentämiseen tarkoitetut rahoitusvastikkeet alkavat pyöriä asunnonostajille vasta parin vuoden viiveellä.

Tiukan taloyhtiölainan ylärajan ohella harkintaan voisi Nordean mukaan ottaa yhtiölainan lyhennyspakon. Siinä yhtiölainaan ei saisi lyhennysvapaata ennen kuin yhtiölainan määrä asunnon hinnasta on lyhentynyt esimerkiksi 50 prosenttiin.

Nordean esittämät sääntelykeinot turvaisivat Millerin mukaan jo hyvin asunto-osakkeen ostajaa taloudellisilta riskeiltä.

Miksi Nordea ehdottaa lisäsääntelyä?

Sehän on pankki, eivätkä pankit yleensä pidä sääntelystä, saati ehdota itse sellaisen lisäämistä.

Nordean mukaan kotitalouksien velkaantumiseen liittyvä huoli on kohdistunut lähinnä tavallisiin asuntolainoihin. Nordean näkemyksen mukaan tavallisten asuntolainojen sääntely ei kuitenkaan auta velkaantumisen hillitsemisessä vaan kontrollia pitäisi suunnata pikemminkin taloyhtiölainoihin, joiden osuus velkamassasta on kasvanut merkittävästi viimeisen vuosikymmenen aikana.

Nordea pelkää, että tavallisten asuntolainojen sääntelyn tiukentamisella voi olla epätoivottuja seurauksia kuten asuntomarkkinoiden takkuaminen ja sitä kautta jopa työvoiman liikkuvuuden hidastuminen.

”Asuntolainojen sääntelyä on tiukennettu viime vuosina, mutta valitettavasti sen teho näyttäisi olevan melko vähäistä. Esimerkiksi asuntolainakaton kiristämisen euromääräinen vaikutus tulee laskelmiemme mukaan olemaan kaiken kaikkiaan noin 100 miljoonaa euroa vuodessa”, Miller sanoo.

”Tuo 100 miljoonaa ei ole kovin iso määrä samalla, kun taloyhtiölainat kasvoivat pelkästään viime vuonna kahdella miljardilla eurolla”, Miller sanoo pankin tiedotteessa.

Taloyhtiölainojen yleistyminen on tietysti vaikuttanut myös tavallisten asuntolainojen kysyntään. Suomen asuntolainakanta on kasvanut viime vuosina noin kahden prosentin vuosivauhtia. Se on hitain tahti 20 vuoteen.

Nyt voit järjestää kommentit myös suosituimmuuden mukaan.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Parisuhteen julmuri on ulospäin mitä mainioin tyyppi – Näin henkinen väkivalta kasvaa pienistä moitteista tuhoisaksi kierteeksi

      Tilaajille
    2. 2

      Rappiolla-hitin suomeksi laulanut Metallican basisti kertoo uudella videolla rakastavansa Ismo Alangon yhtyeen Enter Sandman -vastausta – katso videotervehdys tästä

    3. 3

      Välimeren ruokavalio on kuollut: Alueen lapset ovat Euroopan lihavimpia – Suomalaisen ravitsemusasiantuntijan mukaan ”tilanne on vakava”

    4. 4

      Näytätkö johtajalta vai hoivaajalta? Nämä piirteet kasvoissasi määrittävät sen, millaisena muut ihmiset sinua pitävät

      Tilaajille
    5. 5

      Donald Trump perui tapaamisen Kim Jong-unin kanssa – Presidentin mukaan asevoimat ovat valmiina, ”mikäli Pohjois-Korea päättää tehdä jotain typerää”

    6. 6

      Kymmenen perhettä haastoi EU:n ilmasto­politiikan oikeuteen ennen­näkemättömässä jutussa, joka kyseen­alaistaa unionin keskeiset ilmasto­toimet

    7. 7

      Daniel Lehtonen alkoi haukkua naisia ja nousi julkisuuteen vihattuna Bile-Danina – Nyt ”parannuksen tehnyt” Lehtonen kertoo, mitä ajattelee oikeasti

    8. 8

      Homomiesten tuoreesta ja pahimmillaan vaarallisesta seksitrendistä on kohistu maailmalla jo vuosia, mutta Suomessa se on noussut esille vasta nyt – tästä on kyse chemsexissä

    9. 9

      Pääsykokeiden valehakijoista on tullut jokavuotinen ilmiö

    10. 10

      Trumpin ja Kimin huippu­kokouksen peruminen ei ollut yllätys, mutta ei se tähän lopu

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Homomiesten tuoreesta ja pahimmillaan vaarallisesta seksitrendistä on kohistu maailmalla jo vuosia, mutta Suomessa se on noussut esille vasta nyt – tästä on kyse chemsexissä

    2. 2

      Parisuhteen julmuri on ulospäin mitä mainioin tyyppi – Näin henkinen väkivalta kasvaa pienistä moitteista tuhoisaksi kierteeksi

      Tilaajille
    3. 3

      Pääsykokeiden valehakijoista on tullut jokavuotinen ilmiö

    4. 4

      Näytätkö johtajalta vai hoivaajalta? Nämä piirteet kasvoissasi määrittävät sen, millaisena muut ihmiset sinua pitävät

      Tilaajille
    5. 5

      Välimeren ruokavalio on kuollut: Alueen lapset ovat Euroopan lihavimpia – Suomalaisen ravitsemusasiantuntijan mukaan ”tilanne on vakava”

    6. 6

      Veroparatiisiin 50–60 miljoonaa piilottaneet selvisivät 0,8 miljoonan euron veronkorotuksella – Oikeus määräsi tiedot julkisiksi

    7. 7

      Kuva Daniel Radcliffesta pitelemässä aseita kylpytakkiin pukeutuneena on nyt kaikkialla – eikä ihme, koska siitä irtoaa loputtomasti Harry Potter -vitsejä

    8. 8

      Daniel Lehtonen alkoi haukkua naisia ja nousi julkisuuteen vihattuna Bile-Danina – Nyt ”parannuksen tehnyt” Lehtonen kertoo, mitä ajattelee oikeasti

    9. 9

      VR myy Vallilan konepajan Bruce Oreckille 11 miljoonalla eurolla – Olemme jäljessä aikataulusta, Oreck sanoo

    10. 10

      En ollut ikinä kiinnostunut vauvoista, joten en tiennyt niiden mahtavuudesta mitään

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sanna oli 16-vuotias, kun hän kertoi tulleensa raiskatuksi – Viisi vuotta myöhemmin hän paljasti, että vankilaan joutui syytön mies

      Tilaajille
    2. 2

      Homomiesten tuoreesta ja pahimmillaan vaarallisesta seksitrendistä on kohistu maailmalla jo vuosia, mutta Suomessa se on noussut esille vasta nyt – tästä on kyse chemsexissä

    3. 3

      Prinssi Harryn ex-tyttöystävän tympeä ilme, Amal Clooneyn aviomies ja nuori Meghan Markle palatsin edessä – internet sekosi kuninkaallisista häistä, tässä parhaat palat

    4. 4

      Syöpää aiheuttava virus huolestuttaa maailmalla, ja nyt sitä löytyi Suomestakin – osa seksin välityksellä tarttuvan viruksen kantajista sairastuu leukemiaan

      Tilaajille
    5. 5

      Juha Kärkkäisen tavaratalo on synnyttämässä Rovaniemellä poliittisen kiistan – ”En hyväksy tällaista ihmisvihamielisyyttä”

    6. 6

      Kysy nämä kaksi kysymystä, kun lapsi uhmaa ja raivoaa – kasvatuskouluttaja Liisa Ahosen mukaan ongelmalapsia käsitellään väärin

      Tilaajille
    7. 7

      Kalle sai puhelun, mietti vedessä pulikoivia lapsiaan ja vastasi kyllä – Se päätös teki hänestä hyvän isän aivan viime hetkellä

      Tilaajille
    8. 8

      Jasper Pääkkösellä on merkittävä rooli Spike Leen uutuuselokuvassa, josta tuli Cannesissa suuri tapaus – ”Iski tajuntaan, että olen oikeasti osa tällaista”

      Tilaajille
    9. 9

      Häkellyttävän moni kertoo joutuneensa avaruusolentojen sieppaamaksi – Ilmiölle on nimi, ja se selittää, miksi sieppaustarinat ovat nyt loppuneet

      Tilaajille
    10. 10

      Meghanin puku oli aikuisen naisen valinta – kuningatar lainasi tiaran ja Harry poimi kukat

    11. Näytä lisää
    Uusimmat
    1. Juuri nyt
    2. NBA-koripalloilija sai kovan kohtelun pysäköintivirheestä – poliisi julkaisi kuukausien jälkeen rajun pidätysvideon ja anteeksipyynnön
    3. Donald Trump perui tapaamisen Kim Jong-unin kanssa – Presidentin mukaan asevoimat ovat valmiina, ”mikäli Pohjois-Korea päättää tehdä jotain typerää”
    4. Macron ja Putin yrittävät pelastaa Pietarissa Iranin ydin­sopimuksen – suora lähetys noin kello 19.30
    5. Britannia haluaa jäädä Galileo-hankkeeseen, ja osalle EU:sta se saattaisi sopia hyvin – muuten britit haluavat takaisin yli miljardi euroa
    6. ”Kuin siivous rikospaikalla” – Räjäytykset toki tuhosivat todisteita Pohjois-Korean ydinaseohjelmasta, mutta ennen kaikkea kyseessä oli show
    7. Ihminen kohtelee robottilennokkia automaattisesti kuin lemmikkiään – Tutkimuksessa sekä amerikkalaiset että kiinalaiset halusivat olla lennokeille ”kohteliaita”
    8. Egypti pidätti tunnetun blogaajan ja ihmisoikeusaktivistin Wael Abbasin – ”Kävelen miinakentällä”, Abbas sanoi HS:n haastattelussa maaliskuussa
    9. Fortumin Uniper-kaupan hyväksyminen viivästyy Venäjällä
    10. Toimittajaa keskustelupalstalla huoritellut mies sai sakot ja tuomittiin maksamaan 800 euron korvaukset
    11. Tunti sitten
    12. Viranomainen vaatii: Kiivaasti vastustetulle lämpö­voimalalle etsittävä muitakin paikkoja kuin Helsingin koillis­nurkka
    13. Näytä lisää