Talous

Verottajalle kaavaillaan uutta tehtävää: Kaikki suomalaisten velkatiedot koottava yhteen

Erkki Kontkanen ja Jukka Lång selvittivät pakollisen positiivisen luottorekisterin perustamista oikeusministeriölle.

Suomeen tulee lähivuosina Verohallinnon yhteyteen keskitetty pakollinen kansalaisten luottotietojen rekisteri, mikäli tiistaina julkistetun selvityksen ehdotukset pannaan käytäntöön.

Kyse on niin sanotusta positiivisesta luottorekisteristä, johon pankit ja muut luotonantajat olisivat velvollisia ilmoittamaan luotonottajan tiedot aina kun luotto myönnetään. Pankkien lisäksi velvoite koskisi pikavippiyhtiöitä, luottokorttiyhtiöitä, autoluoton myöntäjiä ja niin edelleen.

Selvityksen tekijät, yritysoikeuden professori Erkki Kontkanen ja asianajaja Jukka Lång luovuttivat raportin tiistaina oikeusministeri Antti Häkkäselle (kok).

Pyrkimyksenä on suitsia ylivelkaantumista. Pankit ja muut luotottajat ovat valittaneet, että ne ovat nykyisin melko pimennossa tehdessään luottopäätöksiä, koska luotonhakijalla voi olla lainoja useista lähteistä, eikä kokonaisvelkaantuminen ole kenenkään tiedossa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Rekisteri sopisi selvityksen mukaan parhaiten Verohallinnon yhteyteen, siitä syystä, että sinne ollaan juuri rakentamassa kansallista tulorekisteriä. Tulorekisteri ja tuleva luottorekisteri muodostaisivat yhdessä itsenäisen Verohallinnosta itsenäisen yksikön, joka keräisi ja hallinnoisi tulo- ja luottotietoja.

Verohallinnolla on selvityksen mukaan paras it- ja digitaalinen osaaminen rekisterin toteuttamiseen. Suomen Pankkiin sijoitettu luottorekisteri olisi tullut kalliimmaksi.

Yksilön tietosuoja-asiat ovat selvityksessä isossa osassa. Tätä puolta selvittänyt Lång sanoo, että kansallisesti ei enää voida vapaasti päättää miten kansalaisten henkilötietoja sisältäviä rekisterejä rakennetaan. EU-asetuksen määrittelemät yksilön oikeudet pitää ottaa huomioon.

EU-säädökset edellyttävät, että lakiin kirjataan tarkkaan ne käyttötarkoitukset, joihin tietoja voi käyttää. Tietoja saa luovuttaa vain silloin, kun kansalainen hakee luottoja ja luotonantaja arvioi hänen luottokelpoisuuttaan. Niitä ei saisi luovuttaa esimerkiksi työnantajille rekrytoinnin pohjaksi.

Luotonantajan pitää myös tehdä luoton saajalle täysin selväksi, että tieto hänen luotostaan menee pakolliseen rekisteriin, ja että siellä ovat hänen muutkin luottotietonsa. Tämä on tehtävä selväksi myös silloin, kun haetaan pikavippiä automaattisesti netin kautta.

Yksilön tietoturva vaatii lisäksi, että omat tiedot voi milloin tahansa käydä netin kautta tarkistamassa rekisteristä. Mikäli tiedoissa on virheitä, kansalaisella on oikeus vaatia korjausta.

”Kansalaisella pitäisi olla myös mahdollisuus verkkosivun kautta käydä tarkistamassa, ketkä hänen tietojaan ovat käyneet katsomassa. Jos siellä on käynyt asiaankuulumattomia, on rikottu lakia”, Lång sanoo.

Yhtä asiaa kansalainen ei kuitenkaan voi tehdä. Hän ei voi kieltää luottotietojensa liittämistä rekisteriin. Uuden lain mukana luotonantajille tulisi pakko ilmoittaa kaikki luotot rekisteriin ja vastaavasti velvollisuus selvittää luottotiedot rekisteristä uutta luottoa harkittaessa.

Mikäli poliittista tahtoa on, hanke voi edetä nopeastikin, mutta käytännössä uusi rekisteri voisi tulla käyttöön aikaisintaan 2020.

Rekisterin perustamiskustannuksiksi raportissa arvioidaan noin 20 miljoonaa euroa. Vuotuiset käyttökulut olisivat noin kolme miljoonaa euroa, joka voitaisiin kerätä käyttömaksuilla rekisteriä käyttäviltä luottolaitoksilta ja pikavippiyhtiöiltä.


Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Köyhien lasten hätä vie auttajaltakin yöunet – Ihmisiä alkoi pudota tukien ulkopuolelle, kun toimeentulotuki siirtyi Kelan hoitoon

    2. 2

      HS selvitti krp:n operaation kohteena olleen Airiston Helmen omistukset Turun saaristossa – grafiikka näyttää, kuinka yritys on ostanut lukuisia saaria tärkeältä laivaväylältä

    3. 3

      Työelämä on ajautunut aivot turruttavaksi silpuksi, mikä ajaa kolmekymppiset työkyvyttömyyteen – Aivotutkijoiden ratkaisu on uusi työaika, ja näin se toimii

      Tilaajille
    4. 4

      Sydämen jäykistyminen aiheuttaa nuorten äkkikuolemia – lihakseen kasvava sidekudos voi tuottaa kohtalokkaan rytmihäiriön

      Tilaajille
    5. 5

      Nuoriso on pilalla, taas

    6. 6

      ”Tällä kertaa sattuu vain yksi kolari” – Pasilan työmaasumpussa yksikään liikkuja ei tunnu tietävän, missä pitäisi olla

    7. 7

      Yksi ihminen kuoli henkilöauton ja hevoskärryä vetäneen pakettiauton kolarissa Liperissä

    8. 8

      Lännen media: Ensimmäiset jäljittävät valvonta­kamerat Nelostielle syksyllä, jarruttelu ennen kameraa ei enää estä kiinni jäämistä

    9. 9

      Krp:tä kiinnostaneet huvilat vilisevät valvonta­kameroita ja rannassa on viran­omaisilta ostettuja veneitä – HS tutustui poliisin ratsaaman yrityksen kiinteistöihin

    10. 10

      Barack Obama puhuu torstaina Helsingissä ja lentää sen jälkeen heti pois – Bisnes­tapahtumaan tulossa massiiviset turvatoimet

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Markku hakee Viipurista bensaa, seksiä ja puolisolle kukkia – Yhä useampi itärajan mies tuo myös hiv:n, mutta testeihin Markku ei mene

      Tilaajille
    2. 2

      Trump väitti, että Yhdysvalloissa on maailman puhtain ilma – WHO:n mukaan oikea vastaus on Suomi

    3. 3

      Sotilaslähde HS:lle: Venäläis­kytkyinen Airiston Helmi ollut vuosia Puolustus­voimien ja Supon tarkkailun alla – ”Ne hankkivat strategisia kohteita ja me olemme hölmöjä, kun olemme myyneet”

    4. 4

      Keskellä Pitäjänmäkeä seisoo ainutlaatuinen omakotitalo – Se muistuttaa siitä, että taksikuski Alvi Hirvosella oli yksi aivan erityinen asiakas

      Tilaajille
    5. 5

      Lännen media: Ensimmäiset jäljittävät valvonta­kamerat Nelostielle syksyllä, jarruttelu ennen kameraa ei enää estä kiinni jäämistä

    6. 6

      Kun kaljatölkki osui Konsta Pylkkäsen, 28, selkään, hän muisti, etteivät nämä olekaan oikeita kavereita – Moni vammainen kokee kiusaamista ja syrjintää

    7. 7

      HS:n pilapiirtäjä Karlsson kommentoi eduskunnan äänestystä – ”Ei uskalla”

    8. 8

      Krp:tä kiinnostaneet huvilat vilisevät valvonta­kameroita ja rannassa on viran­omaisilta ostettuja veneitä – HS tutustui poliisin ratsaaman yrityksen kiinteistöihin

    9. 9

      Mitä Nokian johdossa tapahtui? Kirjan julkaiseva Risto Siilasmaa kertoo HS:lle yhtiön vaikeista vuosista Jorma Ollilan aikana 

      Tilaajille
    10. 10

      Kiihtelysvaaran 250-vuotias kirkko tuhoutui tulipalossa, poliisi epäilee rikosta – ”Menetys on valtava, vastaavaa emme saa tilalle”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Ihmisroskana” esitetty asunnoton alkoholisti Markku Korhonen ahdistui ja suuttui niin, että teki rikos­ilmoituksen – entinen yrittäjä auttoi pitkään muita, mutta päätyi itse sillan alle

    2. 2

      Puolella miljoonalla suomalaisella on riittämätön lukutaito – Testaa, kuinka hyvin itse ymmärrät lukemaasi

    3. 3

      Äiti riehui, ryyppäsi ja teki lopulta itsemurhan – Kun Sari Järn halusi ymmärtää miksi, hän löysi suvun synkän historian

      Tilaajille
    4. 4

      Krp ottanut kiinni kolmannen henkilön Turun seudun laajoissa kotietsinnöissä – ”Etsinnät sujuneet suunnitelmien mukaan”

    5. 5

      Sotilaslähde HS:lle: Venäläis­kytkyinen Airiston Helmi ollut vuosia Puolustus­voimien ja Supon tarkkailun alla – ”Ne hankkivat strategisia kohteita ja me olemme hölmöjä, kun olemme myyneet”

    6. 6

      Virpi oli luokan priimus ja lääkäriperheen kultahippu – Hänestä tuli kirurgi, joka leikkasi potilaita lääkehuuruissa ja joutui lopulta vankilaan

      Tilaajille
    7. 7

      Miehet ovat usein tajuamattaan henkisen väkivallan uhreja – ”Miehillä voi olla parinkymmenen vuoden kokemus alistamisesta”

    8. 8

      Markku hakee Viipurista bensaa, seksiä ja puolisolle kukkia – Yhä useampi itärajan mies tuo myös hiv:n, mutta testeihin Markku ei mene

      Tilaajille
    9. 9

      ”Ongelmista ykkönen on viina, kakkonen on viina ja kolmonen on viina” – Ensihoidon eläköityvä vastuulääkäri Teuvo Määttä on nähnyt Helsingin pimeän puolen

    10. 10

      ”Hän ei lopeta koskaan” – Tällainen mies on rahalla, viinalla ja nuuskalla lapsia Helsingin keskustassa houkutellut sarjahyväksikäyttäjä

      Tilaajille
    11. Näytä lisää