Talous

Isoon velkarekisteriin tulisivat kansalaisten kaikki luottotiedot – tiukka tietoturva rajoittaisi tietojen jakoa

Ministeri Häkkänen sanoi kannattavansa rekisteriä, mutta valmisteluihin voi mennä jopa viisi vuotta.

Kaikkien Suomessa asuvien kaikki luottotiedot kerätään vastedes Verohallinnon yhteyteen perustettavaan luottorekisteriin, mikäli tiistaina oikeusministeri Antti Häkkäselle (kok) luovutetun selvityksen ehdotukset pannaan käytäntöön.

Häkkänen sanoi kannattavansa asian edistämistä. Käytännössä valmistelut vievät aikaa niin paljon, että rekisteri voisi aloittaa toimintansa ehkä vasta vuonna 2030.

Kyse on niin sanotusta positiivisesta luottorekisteristä, johon kerättäisiin tiedot kansalaisten kaikista luotoista – myös niistä, jotka ovat hyvässä hoidossa.

Tavoitteena on hillitä kotitalouksien ylivelkaantumista. Nyt pankit valittavat, että niillä ei ole luottoa harkitessaan kokonaiskuvaa, koska lainoja voi ottaa useista lähteistä, kuten pankeista, pikavippifirmoista ja luottokorttiyhtiöistä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Tietoja hyödyntäisi myös Suomen Pankki valvoessaan kansantalouden makrovakautta. Kun pankki- ja luottolaitossektori pirstaloituu ja toimijoita tulee lisää, keskuspankilla ei ole riittävästi tietoa velkaantumisesta. Puute poistuisi uuden rekisterin ansiosta.

Rekisterin perustamista selvitti yritysoikeuden professori Erkki Kontkanen ja siihen liittyviä tietoturvakysymyksiä asianajaja Jukka Lång.

HS käy läpi keskeisimpiä kysymyksiä rekisterihankkeesta.

Miten rekisterin perustaminen ja ylläpito käytännössä hoidetaan?

Ehdotuksen mukaan luottorekisteri on julkisen vallan ylläpitämä ja se sijoitetaan Verohallinnon yhteyteen. Näin siksi, että Verohallinnon yhteydessä aloittaa ensi vuoden alussa kansallinen tulorekisteri, jonne ryhdytään keräämään kaikkien kansalaisten reaaliaikaiset tulotiedot.

Nämä kaksi itsenäistä viranomaista, tulorekisteri ja myöhemmin perustettava luottorekisteri, toimisivat yhteistyössä. Kun pankki tai muu luotottaja harkitsee luottopäätöstä, se saisi henkilön luottotiedot luottorekisteristä ja tulotiedot tulorekisteristä.

Rekisteriä pohdittiin myös Suomen Pankin yhteyteen, mutta selvittäjä totesi Verohallinnon tekniset valmiudet paremmiksi.

Onko julkisen sektorin rekisterille vaihtoehtoja?

Rekisteri voitaisiin antaa myös yksityiseen hoitoon. Selvittäjän mukaan vaihtoehto olisi julkista kalliimpi ja yksilön tietoturva-asiat olisi vaikeampi järjestää.

Mitä tietoja rekisteriin kerättäisiin?

Sinne tulisivat tiedot Suomessa asuvien kaikista luotoista, pankkien ja muiden luottolaitosten lisäksi myös pikavippiyhtiöiden myöntämistä. Tavoitteena on saada reaaliaikainen kattava kuva kotitalouksien kaikista luotoista.

Lain mukaan luotonantajien velvollisuus on ilmoittaa rekisteriin tieto luotosta heti kun se on myönnetty. Yhtä lailla luotottajan velvollisuus on luottoa harkitessaan kysyä tietoja hakijan luottotilanteesta.

Luotoista kirjataan alkuperäinen ja jäljellä oleva summa, luottotyyppi, takaukset, osamaksusopimukset ja myös taloyhtiölainat, kun tiedot tulevat digitaalisiksi.

Miten varmistetaan, että kaikki luotottajat vippiyhtiöitä myöten ilmoittavat myöntämänsä luotot?

Mikäli luotottaja laiminlyö velvoitteensa, seurauksena olisi sanktioita, kuten sakkoja.

Miten kansalaisen tietoturva varmistetaan?

EU-säädökset edellyttävät, että lakiin kirjataan tarkkaan käyttötarkoitukset, joihin tietoja voi käyttää. Tietoja saa luovuttaa vain, kun kansalainen hakee luottoja. Luoton saajalle pitää myös tehdä selväksi, että tieto hänen luotostaan menee pakolliseen rekisteriin. Omat tiedot voi milloin tahansa käydä netin kautta tarkistamassa rekisteristä. Mikäli tiedoissa on virheitä, on oikeus vaatia korjausta. Pitäisi voida myös tarkistaa, ketkä tietoja ovat käyneet katsomassa.

Kansalainen ei kuitenkaan voi kieltää luottotietojensa liittämistä rekisteriin. Siitä tulisi pakollinen.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Hyvää pari­suhdetta ei ratkaise seksi, raha tai lasten­kasvatus, vaan nämä kaksi syvempää ulottuvuutta

    2. 2

      Ylivelkaisen vanhemman kuolema sekoitti elämäni ja ajoi minut työttömäksi

    3. 3

      Amerikkalais­nuoret imevät nyt myrkkyä muisti­tikusta – Sähkö­tupakka Juulista tuli trendi­pahe, jota myyjä pitää petollisena: ”Se pilaa kaiken”

      Tilaajille
    4. 4

      Kun kirjailijasta tehtiin ennustaja: Ilkka Remes kirjoitti Turun saariston ratsiasta jo vuosia sitten, ja se tuskin oli vahinko

    5. 5

      Kiira Korven tilitys entisistä valmentajistaan on karua luettavaa: ”Jälkeenpäin on ollut pysäyttävää tajuta, kuinka pahoin voin”

    6. 6

      Taksikuski tuijotti vaihdekeppiä, ajoi madellen ja vaati maksua käteisellä Helsingin keskustassa – Teippihuijaus paljastui, kun Inari Suomela valitti sekavasta kyydistä taksiyhtiöön

    7. 7

      Onko kuvassa näkemäsi nainen nuori vai vanha? Yksi kuuluisimmista illuusioista on elänyt vuodesta 1915 internetin keskustelupalstoille — Nyt tutkijat selvittivät sata vuotta vanhan kuvan ”jujun”

    8. 8

      Maailman majakka himmeni – Onko YK:lla tulevaisuutta Trumpin jälkeen?

    9. 9

      Ajatus­hautomo Libera yrittää kaataa ay-liikkeelle pyhän asian: ”Yleis­sitovuus aiheuttaa monen­laista haittaa Suomen taloudelle”

    10. 10

      Ensimmäiset puoli vuotta Elina Ukkonen vietti lattialla – Tällaista on arki, kun pienten kaksosten vanhemmille syntyy toiset kaksoset

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Onko kuvassa näkemäsi nainen nuori vai vanha? Yksi kuuluisimmista illuusioista on elänyt vuodesta 1915 internetin keskustelupalstoille — Nyt tutkijat selvittivät sata vuotta vanhan kuvan ”jujun”

    2. 2

      Taksikuski tuijotti vaihdekeppiä, ajoi madellen ja vaati maksua käteisellä Helsingin keskustassa – Teippihuijaus paljastui, kun Inari Suomela valitti sekavasta kyydistä taksiyhtiöön

    3. 3

      Friteerattuun kanaan erikoistunut pikaruokaketju Kentucky Fried Chicken tulee Suomeen

    4. 4

      OP aloittaa kuuttatuhatta työntekijää koskevat yt-neuvottelut – Tarkoitus ei ole päästä säästöihin irtisanomisilla, vakuuttaa pääjohtaja Ritakallio

    5. 5

      Harvinainen geneettinen ”lottovoitto” venytti Shawn Bradleyn 229-senttiseksi – sen pidemmäksi ei terve ihminen juuri kasva

    6. 6

      Isä jää varjoon, kun lapsi valitsee äidin – Suosikki­asetelmalle on luonnolliset syynsä, ja näin se puretaan

      Tilaajille
    7. 7

      Työttömät kantavat metsässä puita ilman palkkaa, mutta onko siitä ihmelääkkeeksi Suomen ongelmiin? ”Hyödyllisiä töitä, joita kukaan ei muuten tekisi”

      Tilaajille
    8. 8

      Kyllä, Lily Allen tilasi naisprostituoidun ja harrasti seksiä Liam Gallagherin kanssa – mutta hänen muistelmissaan on kyse paljon isommista asioista

    9. 9

      Häräntappoaseen kirjoitti 17-vuotias tyttö – sellaista ei tänä päivänä nähtäisi, eikä nähdä

    10. 10

      Vaihtokuvat näyttävät, kuinka venäläisen liikemiehen ja Airiston Helmen hankkimat alueet ovat muuttuneet vuosien saatossa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Köyhien lasten hätä alkoi näkyä, kun toimeentulotuki siirtyi Kelan hoitoon – ”Tapaan lapsia, jotka ovat silmät pyöreinä, kun vien heille juustoa tai jogurttia”

    2. 2

      Puolella miljoonalla suomalaisella on riittämätön lukutaito – Testaa, kuinka hyvin itse ymmärrät lukemaasi

    3. 3

      Äiti riehui, ryyppäsi ja teki lopulta itsemurhan – Kun Sari Järn halusi ymmärtää miksi, hän löysi suvun synkän historian

      Tilaajille
    4. 4

      Krp ottanut kiinni kolmannen henkilön Turun seudun laajoissa kotietsinnöissä – ”Etsinnät sujuneet suunnitelmien mukaan”

    5. 5

      Sotilaslähde HS:lle: Airiston Helmi ollut vuosia Puolustus­voimien ja Supon tarkkailussa – ”Ne hankkivat strategisia kohteita ja me olemme hölmöjä, kun olemme myyneet”

    6. 6

      Työelämä on ajautunut aivot turruttavaksi silpuksi, mikä ajaa kolmekymppiset työkyvyttömyyteen – Aivotutkijoiden ratkaisu on uusi työaika, ja näin se toimii

      Tilaajille
    7. 7

      Markku hakee Viipurista bensaa, seksiä ja puolisolle kukkia – Yhä useampi itärajan mies tuo myös hiv:n, mutta testeihin Markku ei mene

      Tilaajille
    8. 8

      Miehet ovat usein tajuamattaan henkisen väkivallan uhreja – ”Miehillä voi olla parinkymmenen vuoden kokemus alistamisesta”

    9. 9

      ”Ongelmista ykkönen on viina, kakkonen on viina ja kolmonen on viina” – Ensihoidon eläköityvä vastuulääkäri Teuvo Määttä on nähnyt Helsingin pimeän puolen

    10. 10

      ”Hän ei lopeta koskaan” – Tällainen mies on rahalla, viinalla ja nuuskalla lapsia Helsingin keskustassa houkutellut sarjahyväksikäyttäjä

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    Uusimmat
    1. Juuri nyt
    2. Hyvää pari­suhdetta ei ratkaise seksi, raha tai lasten­kasvatus, vaan nämä kaksi syvempää ulottuvuutta
    3. Ensimmäiset puoli vuotta Elina Ukkonen vietti lattialla – Tällaista on arki, kun pienten kaksosten vanhemmille syntyy toiset kaksoset Tilaajille
    4. Räppärit Redrama, Paleface ja Tommy Lindgren kyllästyivät ”valkoisen miehen kriisiin” ja Sipilän hallitukseen – ne saavat kyytiä uudella albumilla
    5. Ylivelkaisen vanhemman kuolema sekoitti elämäni ja ajoi minut työttömäksi
    6. Kiira Korven tilitys entisistä valmentajistaan on karua luettavaa: ”Jälkeenpäin on ollut pysäyttävää tajuta, kuinka pahoin voin”
    7. Ihmisten yhteistyö­kyvyn salaisuus löytyy kasvatuksesta – Kun lasta hoitavat muutkin kuin äiti, kehittyy myös kyky myötätuntoon Tilaajille
    8. Kun kirjailijasta tehtiin ennustaja: Ilkka Remes kirjoitti Turun saariston ratsiasta jo vuosia sitten, ja se tuskin oli vahinko
    9. Maailman majakka himmeni – Onko YK:lla tulevaisuutta Trumpin jälkeen?
    10. Ajatus­hautomo Libera yrittää kaataa ay-liikkeelle pyhän asian: ”Yleis­sitovuus aiheuttaa monen­laista haittaa Suomen taloudelle”
    11. Amerikkalais­nuoret imevät nyt myrkkyä muisti­tikusta – Sähkö­tupakka Juulista tuli trendi­pahe, jota myyjä pitää petollisena: ”Se pilaa kaiken” Tilaajille
    12. Näytä lisää