Talous

Saadaanko yli­velkaantuminen kuriin Asiakas­tiedon järjestelmällä? Danske Bank ja Nordea liittyivät kaikki kulutus­luotot paljastavaan järjestelmään

Toistaiseksi pankit ilmoittavat järjestelmään vain kulutusluotot, mutta jatkossa siellä voisivat olla myös asuntolainat. Oikeusministeriön työryhmä esitti aiemmin syksyllä positiivisen luottorekisterin rakentamista, mutta sen rakentaminen kestäisi vuosia.

Asiakastiedon perustamasta positiivisen luottotiedon jakamisjärjestelmästä on vähitellen kasvamassa huomattava vaihtoehto valtion kaavailemalle luottotietorekisterille. Yritys kertoi torstaina, että Danske Bank ja Nordea ovat liittyneet järjestelmään, johon annetaan tiedot asiakkaiden kulutusluotoista.

Järjestelmään kuuluvat luotonantajat voivat luottoa myöntäessään tarkistaa järjestelmästä reaaliaikaisesti muun muassa paljonko asiakkaalla jo on kulutusluottoja ja kuinka paljon häneltä kuluu kuukaudessa niiden hoitamiseen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Yritysten taloustietojen kerääjänä ja kuluttajien maksuhäiriörekisterin ylläpitäjänä tunnettu Asiakastieto perusti kulutusluottotiedot antavan järjestelmänsä vajaat kuusi vuotta sitten.

Alkuvaiheessa siihen liittyivät ja palvelua käyttivät lähinnä niin sanotut pikavippifirmat ja muita vakuudettomia kulutusluottoja myöntävät toimijat. Niitä kiinnosti nähdä, oliko pikavipin hakijalla jo paljon aiempia korkeakorkoisia vippejä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Sittemmin pankeista Aktia ja POP-pankkien keskusluottolaitos Bonum ovat liittyneet järjestelmään.

Danske Bankin ja Nordean liittymisen myötä isoista pankeista siis vain OP-ryhmä on ulkona.

Toistaiseksi pankit antavat järjestelmään vain kulutusluottoja koskevat tiedot eli muuta kuin asuntoa varten otetut lainat.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Asiakastiedon toimitusjohtajan Jukka Ruuskan mukaan keskusteluja on käyty myös asuntoluottoja koskevasta järjestelmästä.

”Sen perustaminen on täysin markkinatoimijoiden tahdosta kiinni. Siitä tulisi erillinen järjestelmä, johon voisivat kuulua kaikki asuntoluottoja myöntävät tahot. Idea on sama kuin kulutusluotoissakin, eli että järjestelmään kuuluva saa sieltä samat tiedot kuin mitkä hän luovuttaa”, Ruuska sanoo.

Kansalaisten kaikki luotot listaavan positiivisen luottorekisterin perustamista on pohdittu myös valtionhallinnossa useampaan kertaan. Kulutusluottojen ja maksuhäiriöiden voimakas kasvu on herättänyt huolta niin viranomaisissa kuin pankkialalla.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Jos luotonmyöntäjillä olisi reaaliaikainen tieto hakijan muista luotoista ja niiden hoitokuluista, ylivelkaantuminen olisi vaikeampaa.

Oikeusministeriön työryhmä esitti syyskuussa positiivisen luottotietorekisterin rakentamista julkisin voimin. Työryhmän arvion mukaan uuden rekisterin pystyyn saaminen verohallinnon yhteyteen voisi kuitenkin kestää noin viisi vuotta. Nopean velkaantumiskehityksen ja maksuongelmien hillinnän näkökulmasta se on pitkä aika.



Asiakastiedon järjestelmän laajeneminen voisi käytännössä tehdä valtion rekisterihankkeesta turhan, jos pankit päättävät lähteä mukaan Asiakastiedon asuntolainajärjestelmäänkin. Todella kattavan järjestelmän aikaansaaminen edellyttäisi kuitenkin, että kaikki toimijat velvoitettaisiin ilmoittamaan luotot järjestelmään.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Ruuskan mielestä Asiakastiedon järjestelmä on toisaalta yksityisyydensuojankin kannalta parempi kuin kaikkien kansalaisten luotot automaattisesti listaava rekisteri.

”Meillä asiakkaalta kysytään, saako hänen tietonsa hakea järjestelmästä”, Ruuska sanoo.

Käytännössä kysymys on tosin muodollisuus, koska luottoa ei saa ellei anna lupaa.

Positiivinen luottorekisteri tai tietojen jakamiseen perustuva järjestelmä on käytössä monissa maissa. Joissain maissa luotonantajalla on velvollisuus testata luotonhakijan maksukyky. Myös Suomessa pohditaan määräyksiä maksukyvyn pakollisesta arvioinnista myös kulutusluotoissa.

Asiakastieto Group on Helsingin pörssiin listattu yritys, jonka suurimmat omistajat ovat suomalaisia ja ruotsalaisia finanssialan yrityksiä. Yritys omistaa Ruotsissa toimivan UC:n, joka on ylläpitänyt positiiviset luottotiedot sisältävää rekisteriä vuodesta 1990.

Oikaisu 9.11. klo 11.15: Pop-pankit eivät ole säästöpankkeja vaan osuuspankkeja toisin kuin artikkelissa ensin luki.

Fakta

Nämä tiedot järjestelmä antaa


 Kuinka paljon henkilöllä on lainaa järjestelmää käyttävistä yrityksistä

 Kuinka monta luottoa henkilöllä on

 Kuinka suureen osaan lainoista kohdistuu yli 60 päivän maksuviive

 Kuinka suuren summan henkilö lyhentää luottojaan kuukaudessa

 Eriteltynä minkä tyyppisiä luotot ovat (vakuudettomia, vakuudellisia, limiittiluottoja)

 Limiittiluottojen luottoraja

 Vuoden aikana myönnettyjen luottojen määrä

 Yhteisvastuullisten luottojen määrä

 Uusimman ja vanhimman luoton alkupäivämäärät

 Hakijan ilmoittamat vuositulot

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Anni Lassila
  • Pankit
  • Raha
  • Talous
  • Velka

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Suuren kauppakeskuksen rakentaminen keskeytyi Espoossa – Lippulaivalle etsitään nyt uutta urakoitsijaa

    2. 2

      Näin karsealta näyttää yksin­purjehtija Tapio Lehtisen veneen pohja – ”Ei riitä, että barnakkelit pilaavat kilpailun, ne laittavat oikeasti hengen­vaaralliseen tilanteeseen”

    3. 3

      Ruotsalaisen koulun juhlissa julkisesti jaettu seksipalkinto johti ehdolliseen tuomioon – ”tunnustuksen” saanut järkyttyi kaveriensa tempauksesta

    4. 4

      Suomalaistutkijat löysivät uuden yhteyden ruuan ja aineenvaihduntaa edistävän ruskean rasvan välillä

    5. 5

      Miesten ja naisten erot kasvavat, kun tasa-arvo lisääntyy – Odottamaton ”tasa-arvon paradoksi” on havaittu useissa tutkimuksissa

      Tilaajille
    6. 6

      Tällainen on Suomi: Kun Trump kertoi uskomattoman väitteen Pohjolan metsänhoidosta, suomalaiset lähtivät metsään haravoimaan ja imuroimaan

    7. 7

      Miestenpäivänä voisimme lakata uskomasta kummitusjuttuihin feministeistä

    8. 8

      Maanantaina Suomeen perustetaan feministinen miesjärjestö Miehet ry – tästä twiittiketjusta ajatus lähti

    9. 9

      DN: Venäjän agentti soluttautui ruotsalaiseen toimittaja­kouluun

    10. 10

      Paniikkia, konkurssien pelkoa ja lähtöaikeita – Kauppakeskus Redin asiakaskato ajaa yrittäjiä ahdinkoon

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tällainen on Suomi: Kun Trump kertoi uskomattoman väitteen Pohjolan metsänhoidosta, suomalaiset lähtivät metsään haravoimaan ja imuroimaan

    2. 2

      Paniikkia, konkurssien pelkoa ja lähtöaikeita – Kauppakeskus Redin asiakaskato ajaa yrittäjiä ahdinkoon

    3. 3

      Tutkimus paljastaa: Koulujen uudet menetelmät heikentävät oppimista merkittävästi

    4. 4

      Aso-kotien vuokrat ovat järkyttäviä ja kallistuvat niin paljon, ettei niihin uskalla muuttaa, kertoo lukija – HS selvitti eri asumismuotojen kuluja

    5. 5

      Ei tässä mitään tindereitä tarvita – Venäjällä seuraa isketään vaikka kadulta, ja näin se tapahtuu

      Tilaajille
    6. 6

      Miesten ja naisten erot kasvavat, kun tasa-arvo lisääntyy – Odottamaton ”tasa-arvon paradoksi” on havaittu useissa tutkimuksissa

      Tilaajille
    7. 7

      Täti innostui sukututkimuksesta, ja niin Leenakin teki dna-testin – Kun tulokset tulivat, eletty elämä osoittautui valheeksi

      Tilaajille
    8. 8

      Nuoren omaisuus varastettiin Kampissa – Epäillyt yrittivät häipyä Poriin, poliisi pysäytti pakobussin Karkkilassa

    9. 9

      Voisiko kerrostalon sisälämpötila olla 18 astetta? Merihaassa testataan, miten suomalaiset sietävät englantilaisia lämpötiloja

    10. 10

      Kauppa­keskus Redin johtaja ei kommentoi yrittäjien lähtöaikeita: ”Vuokralaiset vastaavat itse omasta liiketoiminnastaan”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tutkimus paljastaa: Koulujen uudet menetelmät heikentävät oppimista merkittävästi

    2. 2

      Puurokattila liedellä kertoi, että asunnosta oli lähdetty vauhdilla – Sina Varheen tytär katosi, ja seuraavien kuukausien jäljet seuraavat äitiä läpi elämän

      Tilaajille
    3. 3

      Helsingin surkein taloyhtiö oli pahassa jamassa ja jopa vaarallinen – juuri valmistunut peruskorjaus maksoi 2 800 euroa neliöltä

    4. 4

      Paniikkia, konkurssien pelkoa ja lähtöaikeita – Kauppakeskus Redin asiakaskato ajaa yrittäjiä ahdinkoon

    5. 5

      Ilta-Sanomat: Näyttelijä Aku Hirviniemi sai syytteen kahdesta seksuaalisesta ahdistelusta

    6. 6

      Täti innostui sukututkimuksesta, ja niin Leenakin teki dna-testin – Kun tulokset tulivat, eletty elämä osoittautui valheeksi

      Tilaajille
    7. 7

      Ihmisten ja hiirten aivoista löytyi suolisto­bakteereita – ”Tämä on tajunnan­räjäyttävää”, kommentoi neuro­tieteilijä

    8. 8

      Muutaman kympin Aalto-maljakosta väärennetään sahaamalla satojen eurojen klassikko – Näin ostajia jymäytetään väärennetyllä Suomi-designilla ja näin vältät huijarien ansat

      Tilaajille
    9. 9

      Tällainen on Suomi: Kun Trump kertoi uskomattoman väitteen Pohjolan metsänhoidosta, suomalaiset lähtivät metsään haravoimaan ja imuroimaan

    10. 10

      Kuvia Suomesta, osa 39: Rio Gandara kuvasi, mitä tekevät ihmiset, jotka eivät saa öisin unta

    11. Näytä lisää