Talous

Saadaanko yli­velkaantuminen kuriin Asiakas­tiedon järjestelmällä? Danske Bank ja Nordea liittyivät kaikki kulutus­luotot paljastavaan järjestelmään

Toistaiseksi pankit ilmoittavat järjestelmään vain kulutusluotot, mutta jatkossa siellä voisivat olla myös asuntolainat. Oikeusministeriön työryhmä esitti aiemmin syksyllä positiivisen luottorekisterin rakentamista, mutta sen rakentaminen kestäisi vuosia.

Asiakastiedon perustamasta positiivisen luottotiedon jakamisjärjestelmästä on vähitellen kasvamassa huomattava vaihtoehto valtion kaavailemalle luottotietorekisterille. Yritys kertoi torstaina, että Danske Bank ja Nordea ovat liittyneet järjestelmään, johon annetaan tiedot asiakkaiden kulutusluotoista.

Järjestelmään kuuluvat luotonantajat voivat luottoa myöntäessään tarkistaa järjestelmästä reaaliaikaisesti muun muassa paljonko asiakkaalla jo on kulutusluottoja ja kuinka paljon häneltä kuluu kuukaudessa niiden hoitamiseen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Yritysten taloustietojen kerääjänä ja kuluttajien maksuhäiriörekisterin ylläpitäjänä tunnettu Asiakastieto perusti kulutusluottotiedot antavan järjestelmänsä vajaat kuusi vuotta sitten.

Alkuvaiheessa siihen liittyivät ja palvelua käyttivät lähinnä niin sanotut pikavippifirmat ja muita vakuudettomia kulutusluottoja myöntävät toimijat. Niitä kiinnosti nähdä, oliko pikavipin hakijalla jo paljon aiempia korkeakorkoisia vippejä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Sittemmin pankeista Aktia ja POP-pankkien keskusluottolaitos Bonum ovat liittyneet järjestelmään.

Danske Bankin ja Nordean liittymisen myötä isoista pankeista siis vain OP-ryhmä on ulkona.

Toistaiseksi pankit antavat järjestelmään vain kulutusluottoja koskevat tiedot eli muuta kuin asuntoa varten otetut lainat.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Asiakastiedon toimitusjohtajan Jukka Ruuskan mukaan keskusteluja on käyty myös asuntoluottoja koskevasta järjestelmästä.

”Sen perustaminen on täysin markkinatoimijoiden tahdosta kiinni. Siitä tulisi erillinen järjestelmä, johon voisivat kuulua kaikki asuntoluottoja myöntävät tahot. Idea on sama kuin kulutusluotoissakin, eli että järjestelmään kuuluva saa sieltä samat tiedot kuin mitkä hän luovuttaa”, Ruuska sanoo.

Kansalaisten kaikki luotot listaavan positiivisen luottorekisterin perustamista on pohdittu myös valtionhallinnossa useampaan kertaan. Kulutusluottojen ja maksuhäiriöiden voimakas kasvu on herättänyt huolta niin viranomaisissa kuin pankkialalla.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Jos luotonmyöntäjillä olisi reaaliaikainen tieto hakijan muista luotoista ja niiden hoitokuluista, ylivelkaantuminen olisi vaikeampaa.

Oikeusministeriön työryhmä esitti syyskuussa positiivisen luottotietorekisterin rakentamista julkisin voimin. Työryhmän arvion mukaan uuden rekisterin pystyyn saaminen verohallinnon yhteyteen voisi kuitenkin kestää noin viisi vuotta. Nopean velkaantumiskehityksen ja maksuongelmien hillinnän näkökulmasta se on pitkä aika.



Asiakastiedon järjestelmän laajeneminen voisi käytännössä tehdä valtion rekisterihankkeesta turhan, jos pankit päättävät lähteä mukaan Asiakastiedon asuntolainajärjestelmäänkin. Todella kattavan järjestelmän aikaansaaminen edellyttäisi kuitenkin, että kaikki toimijat velvoitettaisiin ilmoittamaan luotot järjestelmään.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Ruuskan mielestä Asiakastiedon järjestelmä on toisaalta yksityisyydensuojankin kannalta parempi kuin kaikkien kansalaisten luotot automaattisesti listaava rekisteri.

”Meillä asiakkaalta kysytään, saako hänen tietonsa hakea järjestelmästä”, Ruuska sanoo.

Käytännössä kysymys on tosin muodollisuus, koska luottoa ei saa ellei anna lupaa.

Positiivinen luottorekisteri tai tietojen jakamiseen perustuva järjestelmä on käytössä monissa maissa. Joissain maissa luotonantajalla on velvollisuus testata luotonhakijan maksukyky. Myös Suomessa pohditaan määräyksiä maksukyvyn pakollisesta arvioinnista myös kulutusluotoissa.

Asiakastieto Group on Helsingin pörssiin listattu yritys, jonka suurimmat omistajat ovat suomalaisia ja ruotsalaisia finanssialan yrityksiä. Yritys omistaa Ruotsissa toimivan UC:n, joka on ylläpitänyt positiiviset luottotiedot sisältävää rekisteriä vuodesta 1990.

Oikaisu 9.11. klo 11.15: Pop-pankit eivät ole säästöpankkeja vaan osuuspankkeja toisin kuin artikkelissa ensin luki.

Fakta

Nämä tiedot järjestelmä antaa


 Kuinka paljon henkilöllä on lainaa järjestelmää käyttävistä yrityksistä

 Kuinka monta luottoa henkilöllä on

 Kuinka suureen osaan lainoista kohdistuu yli 60 päivän maksuviive

 Kuinka suuren summan henkilö lyhentää luottojaan kuukaudessa

 Eriteltynä minkä tyyppisiä luotot ovat (vakuudettomia, vakuudellisia, limiittiluottoja)

 Limiittiluottojen luottoraja

 Vuoden aikana myönnettyjen luottojen määrä

 Yhteisvastuullisten luottojen määrä

 Uusimman ja vanhimman luoton alkupäivämäärät

 Hakijan ilmoittamat vuositulot

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Lesken oikeudet ovat suurin perinnön­jakoon liittyvä harha­käsitys – ”Kaiken­laiset epäilykset aiheuttavat verisiä riitoja”, sanoo asianajaja

    2. 2

      Maanantaina Suomessa voi nähdä harvinaisen kuunpimennyksen – Lähetä kuvia ruosteenpunaiseksi värjäytyvästä kuusta HS:lle

    3. 3

      Keskellä Helsinkiä on talo, jonka lattian alta paljastui aikakapseli täynnä 300 vuoden takaista elämää

    4. 4

      Ahtaasti asuminen on yleistymässä, ja Helsingin Alppilassa asuvat Estradat ovat siitä osoitus – neli­henkisen perheen kodissa on vain keittiö ja makuu­huone

    5. 5

      Suomeen on jo saattanut levitä uusi peto – ensi­havainto kulta­sakaalista voidaan tehdä hetkenä minä hyvänsä

    6. 6

      Yliopistot uhkaavat menettää lukuoikeuden tuhansien tiedelehtien artikkeleihin

    7. 7

      Kommentti: Poika­koulun oppilaat nöyryyttivät alkuperäis­kansan aktivistia – Video tapauksesta on herättänyt järkytystä, koska se kertoo Yhdys­valtojen poliittisesta ilmapiiristä

    8. 8

      Toimittaja Lea Pakkanen matkusti läpi Venäjän ja huomasi olevansa ruumiiden keskellä – Pienessä siperialais­kylässä valkeni Pakkasen suvun salaperäinen painajainen

      Tilaajille
    9. 9

      Entä jos lentämisen sijasta matkustaisi Málagaan, Berliiniin tai New Yorkiin maitse ja meritse? Laskimme päästöt, hinnat ja matka-ajat

    10. 10

      Kymmenen YK:n rauhanturvaajaa kuollut ja ainakin 25 haavoittunut hyökkäyksessä Malissa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Keskellä Helsinkiä on talo, jonka lattian alta paljastui aikakapseli täynnä 300 vuoden takaista elämää

    2. 2

      Entä jos lentämisen sijasta matkustaisi Málagaan, Berliiniin tai New Yorkiin maitse ja meritse? Laskimme päästöt, hinnat ja matka-ajat

    3. 3

      Toimittaja Lea Pakkanen matkusti läpi Venäjän ja huomasi olevansa ruumiiden keskellä – Pienessä siperialais­kylässä valkeni Pakkasen suvun salaperäinen painajainen

      Tilaajille
    4. 4

      Lesken oikeudet ovat suurin perinnön­jakoon liittyvä harha­käsitys – ”Kaiken­laiset epäilykset aiheuttavat verisiä riitoja”, sanoo asianajaja

    5. 5

      Kommentti: Poika­koulun oppilaat nöyryyttivät alkuperäis­kansan aktivistia – Video tapauksesta on herättänyt järkytystä, koska se kertoo Yhdys­valtojen poliittisesta ilmapiiristä

    6. 6

      Maanantaina Suomessa voi nähdä harvinaisen kuunpimennyksen – Lähetä kuvia ruosteenpunaiseksi värjäytyvästä kuusta HS:lle

    7. 7

      Ahtaasti asuminen on yleistymässä, ja Helsingin Alppilassa asuvat Estradat ovat siitä osoitus – neli­henkisen perheen kodissa on vain keittiö ja makuu­huone

    8. 8

      Suomeen on jo saattanut levitä uusi peto – ensi­havainto kulta­sakaalista voidaan tehdä hetkenä minä hyvänsä

    9. 9

      Poliisi: Taksikuski tunkeutui asunnolle Turussa, asiakas joutui seksuaalirikoksen uhriksi

    10. 10

      Lähes kaikki kuntohiihtäjät sortuvat kahteen perusvirheeseen, jotka korjaamalla eteneminen helpottuisi hetkessä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Keksijänero loi miljardituotteen ja joutui tyttärensä syrjäyttämäksi – Suomalaista Polaria ja sen perustajan traagista kohtaloa ympäröi hiljaisuuden muuri

      Tilaajille
    2. 2

      Nämä sanat kannattaisi sanoa monelle vanhemmalle, vaikka minut ne saivatkin itkemään

    3. 3

      Vuoden paras Fingerpori -äänestys keräsi yli 23 000 ääntä – ”Hieno valinta”, toteaa Pertti Jarla yleisön suosikista ja paljastaa omansa

    4. 4

      Vuosaarelaisen kaunottaren turhamaisuus pöyristyttää ihmisiä – Mutta lopulta he itkevät, sillä Jasmin Koskirannan tarina onkin suurempi

      Tilaajille
    5. 5

      Pilapiirtäjä Ville Ranta teki piirroksen Oulun seksuaali­rikoksista ja sohaisi muurahais­pesään – Facebook jäädytti tilin, mutta se ei Rantaa hetkauta, sillä hän ei ole ensi kertaa asialla

    6. 6

      Sähköhammasharjakin voi jättää hampaat likaisiksi – yleinen harjaustekniikka pilaa koko sähköharjan idean, sanoo asiantuntija

    7. 7

      Autoista tuli niin hyviä, että kuljettajien ajotaidot romahtivat – tämä perusasia unohtuu monelta ja talvella sen kuulee lähes joka risteyksessä

    8. 8

      Keskellä Helsinkiä on talo, jonka lattian alta paljastui aikakapseli täynnä 300 vuoden takaista elämää

    9. 9

      Tältä näyttää Redi arkisena aamu­päivänä – Yrittäjät kertovat, miltä kauppa­keskuksen tilanne vaikuttaa nyt

    10. 10

      Tällainen on kahdeksan lapsen hyväksikäyttö­tapaus: Kalliolaismies saalisti tyttöjä Instagramissa – Tuomittu pyysi 14-vuotiasta tyttöä vaikenemaan seksistä

    11. Näytä lisää