Talous

Saadaanko yli­velkaantuminen kuriin Asiakas­tiedon järjestelmällä? Danske Bank ja Nordea liittyivät kaikki kulutus­luotot paljastavaan järjestelmään

Toistaiseksi pankit ilmoittavat järjestelmään vain kulutusluotot, mutta jatkossa siellä voisivat olla myös asuntolainat. Oikeusministeriön työryhmä esitti aiemmin syksyllä positiivisen luottorekisterin rakentamista, mutta sen rakentaminen kestäisi vuosia.

Asiakastiedon perustamasta positiivisen luottotiedon jakamisjärjestelmästä on vähitellen kasvamassa huomattava vaihtoehto valtion kaavailemalle luottotietorekisterille. Yritys kertoi torstaina, että Danske Bank ja Nordea ovat liittyneet järjestelmään, johon annetaan tiedot asiakkaiden kulutusluotoista.

Järjestelmään kuuluvat luotonantajat voivat luottoa myöntäessään tarkistaa järjestelmästä reaaliaikaisesti muun muassa paljonko asiakkaalla jo on kulutusluottoja ja kuinka paljon häneltä kuluu kuukaudessa niiden hoitamiseen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Yritysten taloustietojen kerääjänä ja kuluttajien maksuhäiriörekisterin ylläpitäjänä tunnettu Asiakastieto perusti kulutusluottotiedot antavan järjestelmänsä vajaat kuusi vuotta sitten.

Alkuvaiheessa siihen liittyivät ja palvelua käyttivät lähinnä niin sanotut pikavippifirmat ja muita vakuudettomia kulutusluottoja myöntävät toimijat. Niitä kiinnosti nähdä, oliko pikavipin hakijalla jo paljon aiempia korkeakorkoisia vippejä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Sittemmin pankeista Aktia ja POP-pankkien keskusluottolaitos Bonum ovat liittyneet järjestelmään.

Danske Bankin ja Nordean liittymisen myötä isoista pankeista siis vain OP-ryhmä on ulkona.

Toistaiseksi pankit antavat järjestelmään vain kulutusluottoja koskevat tiedot eli muuta kuin asuntoa varten otetut lainat.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Asiakastiedon toimitusjohtajan Jukka Ruuskan mukaan keskusteluja on käyty myös asuntoluottoja koskevasta järjestelmästä.

”Sen perustaminen on täysin markkinatoimijoiden tahdosta kiinni. Siitä tulisi erillinen järjestelmä, johon voisivat kuulua kaikki asuntoluottoja myöntävät tahot. Idea on sama kuin kulutusluotoissakin, eli että järjestelmään kuuluva saa sieltä samat tiedot kuin mitkä hän luovuttaa”, Ruuska sanoo.

Kansalaisten kaikki luotot listaavan positiivisen luottorekisterin perustamista on pohdittu myös valtionhallinnossa useampaan kertaan. Kulutusluottojen ja maksuhäiriöiden voimakas kasvu on herättänyt huolta niin viranomaisissa kuin pankkialalla.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Jos luotonmyöntäjillä olisi reaaliaikainen tieto hakijan muista luotoista ja niiden hoitokuluista, ylivelkaantuminen olisi vaikeampaa.

Oikeusministeriön työryhmä esitti syyskuussa positiivisen luottotietorekisterin rakentamista julkisin voimin. Työryhmän arvion mukaan uuden rekisterin pystyyn saaminen verohallinnon yhteyteen voisi kuitenkin kestää noin viisi vuotta. Nopean velkaantumiskehityksen ja maksuongelmien hillinnän näkökulmasta se on pitkä aika.



Asiakastiedon järjestelmän laajeneminen voisi käytännössä tehdä valtion rekisterihankkeesta turhan, jos pankit päättävät lähteä mukaan Asiakastiedon asuntolainajärjestelmäänkin. Todella kattavan järjestelmän aikaansaaminen edellyttäisi kuitenkin, että kaikki toimijat velvoitettaisiin ilmoittamaan luotot järjestelmään.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Ruuskan mielestä Asiakastiedon järjestelmä on toisaalta yksityisyydensuojankin kannalta parempi kuin kaikkien kansalaisten luotot automaattisesti listaava rekisteri.

”Meillä asiakkaalta kysytään, saako hänen tietonsa hakea järjestelmästä”, Ruuska sanoo.

Käytännössä kysymys on tosin muodollisuus, koska luottoa ei saa ellei anna lupaa.

Positiivinen luottorekisteri tai tietojen jakamiseen perustuva järjestelmä on käytössä monissa maissa. Joissain maissa luotonantajalla on velvollisuus testata luotonhakijan maksukyky. Myös Suomessa pohditaan määräyksiä maksukyvyn pakollisesta arvioinnista myös kulutusluotoissa.

Asiakastieto Group on Helsingin pörssiin listattu yritys, jonka suurimmat omistajat ovat suomalaisia ja ruotsalaisia finanssialan yrityksiä. Yritys omistaa Ruotsissa toimivan UC:n, joka on ylläpitänyt positiiviset luottotiedot sisältävää rekisteriä vuodesta 1990.

Oikaisu 9.11. klo 11.15: Pop-pankit eivät ole säästöpankkeja vaan osuuspankkeja toisin kuin artikkelissa ensin luki.

Fakta

Nämä tiedot järjestelmä antaa


 Kuinka paljon henkilöllä on lainaa järjestelmää käyttävistä yrityksistä

 Kuinka monta luottoa henkilöllä on

 Kuinka suureen osaan lainoista kohdistuu yli 60 päivän maksuviive

 Kuinka suuren summan henkilö lyhentää luottojaan kuukaudessa

 Eriteltynä minkä tyyppisiä luotot ovat (vakuudettomia, vakuudellisia, limiittiluottoja)

 Limiittiluottojen luottoraja

 Vuoden aikana myönnettyjen luottojen määrä

 Yhteisvastuullisten luottojen määrä

 Uusimman ja vanhimman luoton alkupäivämäärät

 Hakijan ilmoittamat vuositulot

    Seuraa uutisia tästä aiheesta

  • Anni Lassila
  • Pankit
  • Raha
  • Talous
  • Velka

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Tutkimus: Luomuviljely kuormittaa ilmastoa enemmän kuin tavallinen viljely

    2. 2

      Tanskalainen ja norjalainen nainen löytyivät kuolleena syrjäisestä vuoristosta Marokossa – ruumiissa väkivallan merkkejä

    3. 3

      Poikkeuksellinen poliisi­tiedote: Itä-Uudenmaan poliisi nappasi kauppa­keskus Jumbosta keski-ikäisen tillin­haistelijan

    4. 4

      Yksi tiedostamaton viestimme muuttaa keskustelu­kumppanin vähäpuheiseksi ja kertoo, olemmeko oikeita ihmisiä

    5. 5

      Onko kynttilöiden poltto jopa yhtä haitallista kuin passiivinen tupakointi? Selvitimme

    6. 6

      Moni syö itsensä väsyksiin, ja vireys voi hävitä tunneiksi – näillä ravinto-ohjeilla vältät ilta­päivän uupumuksen

      Tilaajille
    7. 7

      Aktivisti­sijoittajan huhutaan astuvan Björn Wahlroosin varpaille – Onko Nordeassa edessä titaanien taisto?

    8. 8

      Kodin murtosuojaa myyvien yritysten mainoskikka ärsyttää monia – ”Varkaathan näkevät postilaatikko­rivistä, mihin taloihin kannattaa mennä”

    9. 9

      ”Entä jos Sale twiittailisi kuin Trump?” – sometili laittaa Trumpin sanat Sauli Niinistön suuhun, tehden USA:n presidentin öykkäröinnistä näkyvämpää

    10. 10

      Mies sai tuomion salametsästyksestä USA:ssa: Vuosi vankeutta ja Disney-klassikko Bambi kerran kuussa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Jos kävelen autiolla kadulla naisen perässä, en missään nimessä ota juoksu­askelia, vaikka olisi kiire

    2. 2

      17-vuotiaana Sini Pyy käytännössä katkesi vyötärön kohdalta – nyt hän kehittää yliopisto­ihmisten kanssa sopivaa hiihtokelkkaa paralympialaisia varten

    3. 3

      Poikkeuksellinen poliisi­tiedote: Itä-Uudenmaan poliisi nappasi kauppa­keskus Jumbosta keski-ikäisen tillin­haistelijan

    4. 4

      Kodin murtosuojaa myyvien yritysten mainoskikka ärsyttää monia – ”Varkaathan näkevät postilaatikko­rivistä, mihin taloihin kannattaa mennä”

    5. 5

      Moni syö itsensä väsyksiin, ja vireys voi hävitä tunneiksi – näillä ravinto-ohjeilla vältät ilta­päivän uupumuksen

      Tilaajille
    6. 6

      Kauppakeskushanke ajautui vaikeuksiin Vantaalla: ”Joudumme miettimään eri vaihtoehtoja”

    7. 7

      Yksi tiedostamaton viestimme muuttaa keskustelu­kumppanin vähäpuheiseksi ja kertoo, olemmeko oikeita ihmisiä

    8. 8

      ”Entä jos Sale twiittailisi kuin Trump?” – sometili laittaa Trumpin sanat Sauli Niinistön suuhun, tehden USA:n presidentin öykkäröinnistä näkyvämpää

    9. 9

      Lääkäri Antti Heikkilän uutuus­kirja vilisee virheitä – HS pyysi asian­tuntijoita arvioimaan tekstin: ”Tällaiset väitteet voivat johtaa kuoleman­tapauksiin”, professori sanoo

      Tilaajille
    10. 10

      Jouluidylliä voi varjostaa kolmen vuoden seksittömyys, joka nostaa parisuhteen konfliktit pintaan, sanoo asiantuntija – HS:n testi kertoo, millainen jouluihminen olet

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suomesta on tullut myrkkyä – Venäjällä tunnetaan syvää tyytymättömyyttä suomalaisia kohtaan

    2. 2

      Lääkäri Antti Heikkilän uutuus­kirja vilisee virheitä – HS pyysi asian­tuntijoita arvioimaan tekstin: ”Tällaiset väitteet voivat johtaa kuoleman­tapauksiin”, professori sanoo

      Tilaajille
    3. 3

      Suurta osaa naisista koskevaa terveysongelmaa ei ole tutkittu, vaikka se haittaa elämänlaatua merkittävästi – Professori: ”Pidetty liian banaalina ongelmana”

    4. 4

      Kansallisbaletin Tuhkimon ylipainoiseksi puettu hahmo loukkasi Ani Kellomäkeä niin, että hän lähti esityksestä pois: ”En halunnut osallistua yhteiseen kiusaamishetkeen”

    5. 5

      Kun 35-vuotias nainen haluaa lapsen, mutta ei kelpuuta mukavaa miestä, naisen täytyy olla sekaisin

    6. 6

      Laura Huhtasaari kirjoitteli blogiinsa väitteitä islamista, sai kirjoituskiellon, samalla perussuomalaisnaiset kampanjoivat suut teipattuna – tästä kaikessa on kyse

    7. 7

      Tältä näyttävät joulun uudet herkut – kokeile suosikkiasi tämän vuoden joulupöydässä, ja muista myös rakkaat klassikkoreseptit

    8. 8

      Merten roskapyörteiden kunnian­himoinen puhdistus­operaatio vastatuulessa – teinin keksinnöstä löytyi kohtalokas vika

    9. 9

      Kokenut maailman­matkaaja vinkkaa kymmenen ainut­laatuista matka­elämystä – mukana myös suomalainen, unohdettu helmi

    10. 10

      Pekka Haaviston lausunto perus­suomalaisista oli viisautta, jota vihreät eivät kestä kuulla

    11. Näytä lisää