Talous

Uusi yhtiö markkinoi Suomessa pikavippejä luottotietonsa menettäneille

Kilpailu- ja kuluttajavirasto harkitsee toimia Aurora Lainaa vastaan.

Maksuhäiriö ei haittaa. Ei luottotietoja? Ei ongelmaa. Lainaa jopa 6 000 euroa 24 tunnissa.

Näin palveluitaan mainostaa Suomen pikavippialan uusi tulokas Aurora Laina, joka ryhtyi hiljattain tarjoamaan takaajalainaksi nimeämiään pikavippejä. Poikkeuksellista tapauksessa on se, että lainoja markkinoidaan avoimesti ihmisille, joiden luottotiedot eivät ole kunnossa ja jotka lain mukaan eivät pystyisi lainaa saamaan.

Kuluttajaviranomainen kuvaa Aurora Lainan toimintatapaa järkyttäväksi ja epäilee yhtiön kiertävän lakia. Velkaongelmaisia auttavan Takuusäätiön mukaan jopa kovasti kilpaillulla pikavippialalla tapaus on räikeä.

Takaajalainan idea on, että luottotietonsa menettänyt ihminen voi saada lainaa, jos hankkii lainalleen takaajan lähipiiristään. Takaaja ottaa vastuun lainan maksamisesta, mikäli velallinen ei siitä suoriudu. Aurora Lainan verkkosivuston mukaan takaajan täytyy olla 18–75-vuotias, hänellä ei saa olla maksuhäiriömerkintää ja hänellä täytyy olla omistusasunto.

Yhtiö tarjoaa 1 000–6 000 euron lainoja, joiden todellinen vuosikorko on 49,9 prosenttia.

Ehdoissa on kuitenkin kummallisuus: Lainasummaa ei maksetakaan tavalliseen tapaan lainanhakijalle, vaan takaajan tilille. Lisäksi takaaja on vastuussa kuukausieristä, mikäli velallinen ei niitä maksa. Yhtiö kertoo verkkosivuillaan, että mikäli velallinen ei ole hoitanut kuukausierää eräpäivään mennessä, peritään se takaajalta seuraavana päivänä.

Kilpailu- ja kuluttajaviraston apulaisjohtaja Outi Haunio-Rudanko sanoo, että järjestely herättää epäilyksen siitä, että lainan ”takaaja” onkin tosiasiallinen velallinen.

Suomen lain mukaan luottotietonsa menettäneelle ihmiselle ei saa myöntää lainaa. Kuluttajasuojalain mukaan luotonantaja saa myöntää lainaa vain, jos ”kuluttajan luottokelpoisuuden arviointi osoittaa, että luottosopimuksesta johtuvat velvoitteet todennäköisesti täytetään luottosopimuksessa edellytetyllä tavalla”.

”Laissa on pykälä, joka yksiselitteisesti kieltää lainan myöntämisen ihmiselle, jonka luottotiedot eivät ole kunnossa. He kiertävät lakia”, Haunio-Rudanko sanoo.

Hänen mukaansa Aurora Lainan toimintatapa on moitittava.

”Tässä avoimesti kohdistetaan markkinointi ihmisille, joilla luottotiedot eivät ole kunnossa, ja kehotetaan kääntymään sellaisten läheisten puoleen, joilla on omistusasunto. En tiedä, että aiemmin olisi harrastettu yhtä härskiä markkinointia”, Haunio-Rudanko sanoo.

Samaan kiinnittää huomiota velkaongelmaisia auttavan Takuusäätiön kehittämispäällikkö Minna Markkanen.

”Tämä levittää maksuongelmien riskiä laajemmalle. Tässä sidotaan velkaongelmiin myös velallisen lähipiiri”, Markkanen sanoo.

Hän kuvaa tapausta hyvin räikeäksi.

”Tämä herättää hämmennystä ja huolta.”

KKV harkitsee puuttuvansa Aurora Lainan toimintaan.

”Kyllä tämä pohdiskelun alle otetaan, miten tähän reagoidaan. Ei tätä voi vain vierestä katsoa”, Haunio-Rudanko sanoo.

Aurora Lainan taustat ovat kiinnostavat.

Yritys on hyvin tuore: Aurora Financial Finland Oy merkittiin yritysrekisteriin 15. tammikuuta ja Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin 11. helmikuuta. Kaikki yrityksen johtohenkilöt ovat brittiläisiä, ja toimitusjohtajana toimii Michael Pursey.

Kiinnostavin nimi vastuuhenkilöiden listalla on kuitenkin hallituksen varajäseneksi merkattu James Benamor.

Benamor on brittiläisen Amigo Loans -yhtiön perustaja ja suuromistaja. Vuonna 2005 perustettu Amigo toi takaajalainat Britannian markkinoille ja teki niistä satojen miljoonien eurojen bisneksen. Maaliskuussa 2018 yhtiön lainakanta oli 647 miljoonaa puntaa eli 741 miljoonaa euroa. Yhtiö kertoo olevansa Britannian suurin takaajalainojen tarjoaja.


Amigo listautui Lontoon pörssiin heinäkuussa 2018. Antiesitteessään yhtiö kertoo, että maaliskuuhun 2018 päättyneellä tilikaudella yhtiö teki 210 miljoonan punnan eli 240 miljoonan euron liikevaihdon. Yritys oli myös hyvin kannattava: liikevoittoprosentti oli peräti 30,8 ja voittoa syntyi 50 miljoonaa puntaa eli 58 miljoonaa euroa.

Yhtiö on pyrkinyt voimakkaaseen kasvuun ja kertoo käyttäneensä viime vuosina yli 60 miljoonaa puntaa kohdistettuun markkinointiin ja mainontaan. Pörssilistautumisesitteessä yhtiö arvioi, että kasvun varaa on paljon: Britanniassa on miljoonia ihmisiä, joilla on maksuhäiriömerkintä tai muuten huonot edellytykset luoton saantiin.

Viime kesänä brittiläinen The Times -sanomalehti kertoi Amigon kyseenalaisista toimintatavoista. Yhtiön entisten työntekijät kertoivat lehdelle, että lainanhakijoiden maksukykyä arvioivia testejä peukaloitiin, jotta lainoja saatettiin myöntää yhä heikommassa taloudellisessa asemassa oleville ihmisille. Samaan aikaan yhtiön perintätoimet olivat aggressiivisia.

Amigo on tehnyt Benamorista rikkaan miehen: Amigon markkina-arvo on tällä hetkellä noin 1,1 miljardia puntaa eli noin 1,3 miljardia euroa, ja Benamor omistaa yhtiöstä yli 60 prosenttia.

HS tavoitti Aurora Lainan rekrytointia Suomessa hoitavan henkilön tiistaina. Hän sanoi, että ei voi ottaa kantaa yhtiön asioihin tai viranomaisten lausuntoihin. Yhtiön brittiläinen johto ei tiistai-iltana vastannut HS:n välittämään soittopyyntöön.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Noroviruskausi on nyt huipussaan eikä tautiin ole lääkettä: ”Se, että juo pelkkää vettä, on väärin”, kertoo asiantuntija

    2. 2

      Katariina Souri on yksi näiden vaalien kuumimpia julkkisnimiä, vaikka puolueelle tuli yllätyksenä hänen tiedenäkemyksensä – lääkekritiikki ja ketodieetti

    3. 3

      Helsinki antoi väärää tietoa Kumpulan kiistellystä puutalosta – ”Ei estettä rakennuksen käyttämiselle asumiseen tai kokoontumiseen”

    4. 4

      Kevin Spaceyn lukiolaistyttöä riisuva perheenisä kaatoi monen kupin, mutta oikeasti hittielokuva American Beautysta piti tulla paljon pahempaa

      Tilaajille
    5. 5

      Hjallis Harkimo antoi hyvin erikoisen vastauksen kysymykseen siitä, mistä pitäisi leikata

    6. 6

      Moottoripyörä­kilpailu vaihtui vaaralliseen nyrkkitappeluun kesken ajojen, molemmille kahden vuoden kilpailukielto

    7. 7

      Jumbon ruuhkat kiristävät hermoja, mutta uusia liikennejärjestelyjä ei tehdä – Syynä on ratikka, joka saattaa tulla kymmenen vuoden päästä

    8. 8

      Museot ja yliopistot kieltäytyvät Sacklerin opioidiperheen lahjamiljoonista

    9. 9

      Miksi lapsuuden kesät tuntuivat kestävän ikuisesti ja vanhemmiten päivät kiitävät ohi? Amerikkalais­professori keksi selityksen

    10. 10

      Laaja tiedeartikkeli kertoo, millaisia rokotuksilla hävitetyt taudit olivat ja voivatko ne tulla takaisin

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Hjallis Harkimo antoi hyvin erikoisen vastauksen kysymykseen siitä, mistä pitäisi leikata

    2. 2

      ”Vaikuttaa naurettavalta, että Suomi olisi maailman onnellisin maa” – Amerikkalais­media selvitti, miksi voitamme vertailut, ja totesi, että käytämme väärää sanaa

    3. 3

      Miksi lapsuuden kesät tuntuivat kestävän ikuisesti ja vanhemmiten päivät kiitävät ohi? Amerikkalais­professori keksi selityksen

    4. 4

      Kevin Spaceyn lukiolaistyttöä riisuva perheenisä kaatoi monen kupin, mutta oikeasti hittielokuva American Beautysta piti tulla paljon pahempaa

      Tilaajille
    5. 5

      Virolaiset pahastuivat: Keskellä Helsinkiä seisoo vapaussodan muistoristi väärin päin

    6. 6

      Miksi kodit ovat liian kalliita ja pieniä? Kolme väitettä Helsingin asunto­markkinoiden ongelmista ja kolme ratkaisua niihin

    7. 7

      Britannian parlamentti otti ohjat brexitissä, hallitus pitää päätöstä ”vaarallisena”

    8. 8

      Mieti, mitä haluat, jos käy huonosti: kuolemaan ja sairastumiseen voi varautua näillä keinoin

      Tilaajille
    9. 9

      Trumpin toisesta kaudesta tuli juuri aiempaa toden­näköisempi

    10. 10

      Vasemmistoliiton eduskunta­vaali­ehdokas kertoo, että hänen kimppuunsa hyökättiin Itäkeskuksessa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      HS:n erikoisartikkeli vie Kiinan uiguuri­alueelle, missä historian käsittämättömin kontrolli­koneisto aivo­pesee ihmisiä ja ahdistelee toimittajaa joka askeleella

      Tilaajille
    2. 2

      Keskellä suomalaista metsää on pieni mökki, josta aukeaa näkymä ihmis­kunnan kohtaloon – Tässä on hiili­nielu, mutta onko siitä planeetan pelastajaksi?

      Tilaajille
    3. 3

      Sami Hedberg nauraa sketsisarjassaan homoille, venäläisille ja saamelaisille, Sami Hedbergille eivät naura edes lapset

    4. 4

      Junes Lokka on kutsunut itseään ”läpällä” rasistiksi, mutta saiko Johanna Vehkoo tehdä niin vakavissaan? Tätä pohdittiin tänään oikeudessa

    5. 5

      Trumpin entinen YK-lähettiläs sohaisi mehiläis­pesään arvostellessaan Suomen terveyden­huoltoa: ”Tiedätkö edes missä Suomi on?”

    6. 6

      Jään uumenista nousee vihainen jätti – Siperian ikiroudassa ratkaistaan planeettamme kohtalo, ja nyt poromies Nikolai Tasmanovin rautakanki uppoaa liian syvälle

      Tilaajille
    7. 7

      Matkustajia nostettiin vinssillä korkeuksiin rajussa tuulessa – uusi video näyttää, miten merihätään joutuneen laivan pelastus­operaatio eteni Norjassa

    8. 8

      Helsinki vai Tšernobyl? Testaa, kuinka hyvin erotat Suomen pää­kaupungin ydin­tuhoalueesta

    9. 9

      Neljä vuotta KonMari-villityksen jälkeen: ”Överiksi meni”, sanoo yksi – mutta osalla elämä muuttui pysyvästi paremmaksi

      Tilaajille
    10. 10

      Hjallis Harkimo antoi hyvin erikoisen vastauksen kysymykseen siitä, mistä pitäisi leikata

    11. Näytä lisää