Talous

Seitsemän kysymystä Nordean rahanpesu­kohusta: pankin pitää tuntea asiakkaansa, mutta venäläinen raha ei vielä tarkoita rahan­pesua

Maanantaina MOT-ohjelman ja tanskalaisen Berlingske-lehden kertomat tiedot epäilyttävän rahan liikkeistä Nordea-pankin tileille ovat Norden riskijohtajan Julie Galbon mukaan tulleet esiin jo aiemmissa uutisissa.

Ylen MOT-ohjelma ja tanskalainen sanomalehti Berlingske kertoivat maanantaina, että jopa 700 miljoonaa euroa rahaa, josta osa on epäilyttävää, on liikkunut Nordean tileillä vuosina 2006–2014.

Otsikoissa puhutaan rahanpesusta, joka on vakava rikos. Mitä tästä pitäisi ajatella? HS haki vastaukset seitsemään keskeiseen kysymykseen Nordeaan liitetystä epäilyttävästä rahasta.

Mitä on tapahtunut?

Artikkelien mukaan Venäjältä peräisin olevaa rahaa on kanavoitu ensin useiden veroparatiiseihin rekisteröityjen yritysten tileille kahteen liettualaiseen pankkiin. Yritysten todellisista omistajista ei ole tietoa.

Näiden yritysten liettualaisilta tileiltä on maksettu monenmoisia esimerkiksi suomalaisilta yrityksiltä tehtyjä ostoksia. Yksi näistä yrityksistä oli Nokia.

Nordea liittyy tähän kuvioon siksi, että Nokialla on tili Nordeassa, jonne maksu matkapuhelinten kaupasta on vastaanotettu.

Toisessa kuviossa Nordean Tanskassa sijainneen International Branchin eli kansainvälisen konttorin asiakkaana on ollut veroparatiiseihin rekisteröityjä yrityksiä, jotka ovat vastaanottaneet tileilleen rahaa liettualaispankkien asiakasyrityksiltä.

Maksujen aiheeksi on kirjattu useissa tapauksissa vain ”tarvikkeita”. Yritysten vastuuhenkilöiksi on merkitty ihmisiä, joilla ei ole todellisuudessa niiden kanssa mitään tekemistä. Todellisista omistajista ei ole tietoa.

Miksi tämä on epäilyttävää?

Nordean kansainvälisen konttorin tapauksessa on melko ilmeistä, ettei pankki ole kaikissa tapauksissa noudattanut asiakkaiden tuntemista ja rahanpesun ehkäisemistä koskevia sääntöjä.

Pankin tulee lain mukaan tietää vastaanottamiensa rahojen alkuperä ja asiakasyritysten todelliset omistajat ja edunsaajat. Näin on tuskin ollut kaikkien veroparatiisiyritysten kohdalla. Pankin pitäisi myös raportoida epäilyttävistä rahansiirroista.

Sen sijaan niissä tapauksissa, joissa suomalaisten yritysten tekemiä kauppoja on maksettu niiden Nordeassa oleville tileille, pankin vastuu ei ole yhtä selvä. Yritysten itsensä pitäisi varmistua, ettei maksuihin liity esimerkiksi korruptiota.

Onko tapahtumissa kyse rahanpesusta?

Se, että pankki ei ole noudattanut rahanpesun ehkäisemistä koskevia sääntöjä ei vielä tarkoita, että kyseessä olisi varsinainen rahanpesu. Rahanpesu tarkoittaa, että siirrettävä raha on rikoksella hankittua.

”Juuri tämä tekee näistä kysymyksistä hankalia. Jotta kyse olisi rahanpesusta, pitää olla alkurikos, joka on rikoksena rangaistava siinä maassa, josta varat ovat peräisin. En ole kuullut yhtään tapausta, jossa pohjoismaisten pankkien tekemä rahanpesuilmoitus olisi johtanut rikossyytteisiin esimerkiksi Venäjällä”, Nordean riskeistä vastaava johtaja Julie Galbo sanoo.

Ovatko paljastukset uusia?

Galbon mukaan pankin käsitys on, että maanantaina kerrotut tapahtumat ovat pääosin samoja, joista yhdysvaltalainen sijoittaja William Browder teki ilmiantoja viime lokakuussa Pohjoismaiden viranomaisille tai joista tutkivan journalismin ryhmä OCCRP on uutisoinut jo aiempina vuosina.

”Käymme paraikaa läpi esiin tuotuja nimiä, ja katsomme olemmeko varmasti kattaneet niistä kaikki jo aiemmin. Haluan myös muistuttaa, että kaikkien mainittujen vuosien aikana me olemme tehneet rahanpesuilmoituksia sekä epäilyttävistä asiakkaista että epäilyttävistä maksutapahtumista”, Galbo sanoo.

Voiko Nordealle seurata paljastuksista sakkoja?

Tanskan syyttäjäviranomainen on tutkinut vuodesta 2016 asti rahanpesun vastaisten sääntöjen laiminlyöntejä Nordeassa. Pankin konsernijohtaja Casper von Koskull sanoi tanskalaisen Børsen-lehden haastattelussa viime viikolla, että pankki tulee saamaan sakot Tanskassa.

Galbon mukaan jo tämä tutkinta kattaa suurimman osan siitä, mitä Kansainvälisen konttorin toiminnasta paljastettiin maanantaina.

Ruotsissa viranomaiset päättivät olla tutkimatta Browderin ilmiantoa eteenpäin. Suomessa ilmianto on yhä Finanssivalvonnan ja Keskusrikospoliisin arvioitavana.

Jos operaatioilla ei ole pesty rikollista rahaa, miksi niihin on ryhdytty?

Venäjän rikkaat ja erityisesti presidentti Vladimir Putinin lähipiiri ovat rikastuneet usein tavalla tai toisella valtion omaisuudella tai valtion maksamilla urakoilla.

Pelkona on Venäjällä aina poliittisten suhdanteiden ja lakien muuttuminen ja siksi omaisuus halutaan siirtää ulos maasta ja mieluiten vielä niin, ettei sen omistajasta jää jälkeä.

Monimutkaisilla rahansiirto-operaatioilla on saatettu myös vältellä veroja tai tullimaksuja.

Miksi pankit ovat takavuosina palvelleet näin hämärää asiakaskuntaa?

Kulttuuri ja suhtautuminen rahanpesuun tai verojen välttelyyn oli hyvin toisenlaista. Pankit eivät kokeneet olevansa eikä niiden odotettukaan olevan rikosten ehkäisyn eturintamassa poliisin apuna.

Monet pankit esimerkiksi neuvoivat asiakkailleen, miten varallisuutta voi piilottaa veroparatiiseihin eivätkä puuttuneet siihen, maksoivatko asiakkaat sen tuotoista veroja vai eivät.

Lainsäädäntö ja odotukset muuttuivat nopeasti runsas 10 vuotta sitten, mutta pankkien käytännöt eivät pysyneet perässä.

”Meidän ymmärryksemme siitä, mitä yhteiskunta odottaa meidän tekevän, on hyvin erilainen kuin ennen. Olemme muuttaneet koko riskinottokulttuurimme vuodesta 2013 alkaen. Toivon tietysti, että pankki olisi muuttunut jo aikaisemmin”, Galbo sanoo.

Alla ote Ylen Mot-ohjelmasta ”Nordea ja Kremlin pyykkärit”:


Oikaisu 5.3. kello 21.30: Uutisessa kerrottiin ensin virheellisesti, että veroparatiiseihin rekisteröityjen yritysten latvialaisilta tileiltä olisi maksettu suomalaisilta yrityksiltä tehtyjä ostoksia. Kyse on liettualaisista tileistä.

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Redin johtajaksi houkuteltiin pitkä­tukkainen farkku­kauppias Lahdesta, ja yhtäkkiä kauppa­keskuksen tarinaan on ilmestynyt pelastus­kertomuksen piirteitä

    2. 2

      Onko niin, että rahaa kyllä on pilvin pimein, vaikka köyhille ja vähätuloisille sitä ei riitäkään?

    3. 3

      Uusi tutkimus pani suomalais­professorit järjestykseen julkaisujensa perusteella: Katso listat seitsemän alan kärki­nimistä

    4. 4

      Kroppani ulko­näkö ei voisi vähempää kiinnostaa, sanoo entinen missi Lotta Näkyvä, joka virittää kehoaan äärimmilleen – Tavoitteena on suoritus, johon on pystynyt vasta muutama nainen maailmassa

      Tilaajille
    5. 5

      Suomalaisilla ja virolaisilla yrittäjillä on eroa kuin yöllä ja päivällä

    6. 6

      Muistatko Netscapen ja ponnahtavat porno­ikkunat? Internet täyttää 30 vuotta, ja nyt HS:n erikoisartikkeli vie hämmentävälle matkalle verkon alku­hämärään

      Tilaajille
    7. 7

      Pekka Sauri aloitti Twitterissä ”ränttäämisen” ja katso: Jussi Halla-aho avasi edes hieman, mitä mieltä hän on vanhoista kirjoituksistaan

    8. 8

      Kansallismuseon kokoelmissa on valtava määrä aarteita maailmalta, joiden kohtalona on odottaa varastossa esille pääsyä

      Tilaajille
    9. 9

      Testaa, läpäiseekö keittiösi terveys­tarkastuksen – Toimittaja kutsui tarkastajan kotiinsa ja alkoi epäillä, oliko syöttänyt vierailleen lantaa

    10. 10

      Dieselin­katkuinen tahra: Saksan auto­teollisuus menetti maineensa, ja nyt sen on keksittävä auto uudestaan

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Muistatko Netscapen ja ponnahtavat porno­ikkunat? Internet täyttää 30 vuotta, ja nyt HS:n erikoisartikkeli vie hämmentävälle matkalle verkon alku­hämärään

      Tilaajille
    2. 2

      Kalliossa asuva Liisa Lehto on yksi niistä, jotka nostivat Jussi Halla-ahon ääni­haravaksi jopa puna­vihreiden koti­kentällä – Halla-ahoa äänestäneet kertovat, millainen heidän Helsinkinsä on

    3. 3

      Dieselin­katkuinen tahra: Saksan auto­teollisuus menetti maineensa, ja nyt sen on keksittävä auto uudestaan

      Tilaajille
    4. 4

      Sri Lankan iskuista pidätetty 13, räjähdysten sarjassa yli 200 kuollutta – tämä iskuista tiedetään

    5. 5

      ”Luojan kiitos, en ole Suomessa”, Erica Fugate ajatteli ja lähti lapsensa kanssa yhdys­valtalaisen vanki­karkurin matkaan – lopulta hän myi miehen tarinan Hollywoodiin

      Tilaajille
    6. 6

      Pekka Sauri aloitti Twitterissä ”ränttäämisen” ja katso: Jussi Halla-aho avasi edes hieman, mitä mieltä hän on vanhoista kirjoituksistaan

    7. 7

      Rutiköyhän kainuulais­perheen selviytyminen on ihmeellinen tarina Suomesta

      Tilaajille
    8. 8

      Leuanveto on monelle naiselle mahdottoman tuntuinen haaste – toimittaja harjoitteli täsmä­ohjeilla kuukauden, näin kävi

      Tilaajille
    9. 9

      Vesku Loirin elämä täyttää koko ensi syksyn – Olli Lindholmin kuolema ei ollut vielä mitään

    10. 10

      Parikymppinen kaahari ajoi yli 250:tä kilometriä tunnissa satasen alueella Vantaalla – ”Eihän mikä tahansa auto kulje noin kovaa”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Notre Dame jälleenrakennetaan viidessä vuodessa, lupaa presidentti Macron

    2. 2

      Ääniensä näköinen Suomi on kirjava ja pohjasta paksu – HS:n erikoisartikkeli piirtää vaalituloksen kartalle

    3. 3

      Jussi Halla-ahon blogikirjoituksista ja ”ihmiskäsityksestä” tuli hidaste perussuomalaisten hallitustielle – Näin Halla-aho kirjoitti vähemmistöistä vuosikymmen sitten

    4. 4

      Muistatko Netscapen ja ponnahtavat porno­ikkunat? Internet täyttää 30 vuotta, ja nyt HS:n erikoisartikkeli vie hämmentävälle matkalle verkon alku­hämärään

      Tilaajille
    5. 5

      Jussi Halla-ahon mukaan perussuomalaiset on nyt ”normaali osa järjestelmää”, mutta nämä vaalilähetyksessä nähdyt käsimerkit osoittavat muuta

    6. 6

      Lähetykseen kätketty gps-paikannin paljasti järjestelmällisen varastelun Postin logistiikka­keskuksessa – saaliin arvo lähes 60 000 euroa

    7. 7

      Rutiköyhän kainuulais­perheen selviytyminen on ihmeellinen tarina Suomesta

      Tilaajille
    8. 8

      Moni on ryhtynyt paistamaan neitsytoliivi­öljyllä, vaikka vanha tieto syöpäriskistä pätee yhä – Nämä terveysfaktat jokaisen on syytä tietää oliiviöljystä

    9. 9

      Kalliossa asuva Liisa Lehto on yksi niistä, jotka nostivat Jussi Halla-ahon ääni­haravaksi jopa puna­vihreiden koti­kentällä – Halla-ahoa äänestäneet kertovat, millainen heidän Helsinkinsä on

    10. 10

      Analyysi: Putous kerää nyt televisiossa historiallisen vähän katsojia, eikä se ole mikään ihme – ohjelmaa vaivaa sama ilmiö kuin koko suomalaista tv-viihdettä

    11. Näytä lisää