Talous

Kulutusluottojen korkokatto kiristyy syyskuussa – ”Kalliin luoton ottaneen kannattaa yrittää korkojen kohtuullistamista”

Uusista kulutusluotoista saa vastedes periä enintään 20 prosentin nimelliskoron. Lisäkulut saavat olla enintään 150 euroa vuodessa.

Pikavippien ja muiden kalliiden kulutusluottojen markkinoita pyritään hillitsemään kiristämällä niiden korkokattoa. Syyskuun alusta lähtien kulutusluotoista saa periä enintään 20 prosentin nimelliskoron.

Uuden sääntelyn ulkopuolelle jäävät asuntoluotot, joissa vakuutena on asunto tai muuta omaisuutta, sekä esimerkiksi autojen osamaksukauppa.

Lainmuutos tulee voimaan 1. syyskuuta ja koskee vain sen jälkeen otettuja luottoja.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto neuvoo silti, että kalliin luoton ottaneen kannattaa yrittää sen kohtuullistamista tai korvaamista edullisemmalla. Vanhoista kalliista luotoista ei ainakaan kannattaisi tehdä uusia nostoja, virasto suosittaa.

Luoton nimelliskoron lisäksi rajoitetaan myös sen lisäkuluja, kuten avausmaksuja, jotka saavat vastedes olla yhteensä enintään 150 euroa vuodessa.

Maksuajan pidentäminen saa maksaa enintään viisi euroa yhdeltä kerralta ja 20 euroa vuodessa. Pidennyksen tulee olla vähintään 14 vuorokautta.

Jo vuonna 2013 voimaan tullut laki rajoitti alle 2 000 euron kulutusluoton todellisen vuosikoron 50 prosenttiin. Uusi laki koskee kaikensuuruisia kulutusluottoja.

Muutosten tarkoituksena on oikeusministeriön mukaan kohtuullistaa kuluttajaluottojen hinnoittelua, vähentää niistä aiheutuvia velkaongelmia ja helpottaa lain noudattamisen valvontaa.

Jos luotonantaja tai luotonvälittäjä rikkoo korko- tai luottokustannuskattoa koskevaa sääntelyä, kuluttajalta ei saa periä korkoa eikä muita luottokustannuksia lainkaan, ministeriö muistuttaa tiedotteessa.

Kuluttaja-asiamies Katri Väänänen pitää aiempaa tiukempaa ja kattavampaa korkokattoa tervetulleena, mutta perää lisää toimenpiteitä velkaongelmien patoamiseksi.

”Tuhansilla kuluttajilla tulee valitettavasti olemaan vielä pitkään niin sanottuja jatkuvia luottosopimuksia, joissa on kohtuuttomat, jopa huomattavasti yli sadan prosentin vuosittaiset korot. Kuluttajien kannattaisi vaatia näissä tapauksissa korkojen kohtuullistamista”, Väänänen sanoo.

Väänänen on myös huomauttanut, että vaikka luottojen korkokatto nyt madaltuu, luotonantajilla on yhä mahdollisuus kasvattaa kuluja luottojen määriä suurentamalla ja laina-aikoja pidentämällä.

Uusi lainojen korkokatto puree käytännössä lähinnä muihin kuin perinteisiin luottolaitoksiin, kuten pankkeihin. Kymmenien prosenttien korkoja saattavat periä esimerkiksi pikavippifirmat ja ulkomaiset digipankit.

Sen sijaan uusi kulukatto aiheuttaa muutoksia myös pankkien hinnoitteluun.

Nordean kulutusrahoituksesta vastaava johtaja Teemu Inha sanoo, että Nordeassa kulutusluottojen korko jää yleensä alle kymmeneen prosenttiin, joten uusi korkokatto ei suoraan vaikuta korkoon.

”Melko suuria ovat sen sijaan lainojen avaus- ja järjestelypalkkiot, joista nyt isosti luovutaan”, Inha sanoo.

Inhan mukaan kulujen hinnoittelurakennetta on määrä yksinkertaistaa niin, että niistä peritään esimerkiksi kuukausihinta. ”Luoton todellinen vuosikorko pysyy muutosten myötä keskimäärin samana”, Inha toteaa ja huomauttaa, että tuotteiden moninaisuuden takia kokonaishinta ei kaikilla pysy juuri samana.

”Ainahan kannattaa kysyä”, kommentoi Inha Kilpailu- ja kuluttajaviraston neuvoa kalliin vanhan lainan vaihtamisesta uuteen ja edullisempaan. Hän tähdentää silti, ettei uusi laki ole taannehtiva, vaan koskee vain uusia lainoja.

Lainmuutosten taustalla on kotitalouksien ja kuluttajien jatkuvasti paisunut velkaantuminen. Maksuhäiriöitä on jo lähes 400 000 henkilöllä. Yleisimpiä ne ovat 35–39-vuotiailla miehillä, joista 16 prosenttia oli saanut merkinnän kesäkuun loppuun mennessä luottotietoyhtiö Asiakastiedon mukaan.

Takuusäätiö arvioi kesällä, että syksyn lakiuudistusten myötä maksuhäiriömerkinnät saattavat nousta, jos luotonsaanti kiristyy. Merkintöjä kun on voitu myöhentää ottamalla uutta lainaa vanhan maksamiseen (HS 1.7.).

Suomalaisten pankkien myöntämien kulutusluottojen kanta ylitti kesäkuussa ensimmäistä kertaa 16 miljardin euron rajan.

Kulutusluottojen kokonaismäärä nousee Suomen Pankin arvion mukaan noin 22 miljardiin euroon, kun mukaan lasketaan myös pikaluottoyhtiöt, norjalaiset digipankit ja muut toimijat.

Se tekee keskimäärin 5 000 euroa jokaista suomalaista aikuista kohden.
Ota kaikki irti Hesarista
HS Digillä saat kaikki Hesarin digisisällöt käyttöösi

Kommentit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Ei vielä nimellä kirjoitettuja kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Keväällä Fazerin asmr-mainos sai monet raivon partaalle, ja nyt myös Mainonnan eettinen neuvosto otti siihen kantaa

    2. 2

      Johanna Huhtamäki, 38, kuuli oudon äänen, eikä tiennyt sen kielivän kuolemasta – Nyt hän toteuttaa unelmiaan, sillä pian saattaa olla liian myöhäistä

      Tilaajille
    3. 3

      Demokraattien Nancy Pelosi kertoi syistä, miksi Trump sai ”hermoromahduksen” Syyria-kokouksessa

    4. 4

      Äiti eristi lehmätaiteilija Miina Äkkijyrkkän lapsena vasikkakarsinaan – itse hän itkee, jos lapset pitävät hänestä hengähdystaukoa

    5. 5

      USA:n varapresidentti Pence: Turkki suostunut tulitaukoon

    6. 6

      Suomalainen Antti Haataja voitti toisen palkinnon ”luontokuvien Oscareissa” kuvallaan jäniksestä talvimaisemassa

    7. 7

      Kommentti: Opiskelijoiden lihansyönnistä kasvoi ”kulttuurisota”, joka saattaa ratketa perussuomalaisten voittoon

    8. 8

      Ravintolayhtiö ajautui ongelmiin ja joutuu lopettamaan kaikki ravintolansa: Klassikkoravintolat Rivoli ja Rivoletto sulkevat ovensa

    9. 9

      Heikko pohjelihas vaikuttaa kävelytapaan ja aiheuttaa monia vaivoja – Yksinkertainen testi osoittaa, onko pohkeissasi riittävästi voimaa

      Tilaajille
    10. 10

      Kaikki Triplasta: HS:n erikoisartikkeli näyttää, miten uudessa Pasilassa liikutaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Johanna Huhtamäki, 38, kuuli oudon äänen, eikä tiennyt sen kielivän kuolemasta – Nyt hän toteuttaa unelmiaan, sillä pian saattaa olla liian myöhäistä

      Tilaajille
    2. 2

      Demokraattien Nancy Pelosi kertoi syistä, miksi Trump sai ”hermoromahduksen” Syyria-kokouksessa

    3. 3

      Kaikki Triplasta: HS:n erikoisartikkeli näyttää, miten uudessa Pasilassa liikutaan

    4. 4

      Keväällä Fazerin asmr-mainos sai monet raivon partaalle, ja nyt myös Mainonnan eettinen neuvosto otti siihen kantaa

    5. 5

      EU-johtajat hyväksyivät Britannian ja EU:n uuden brexit-sopimuksen – Tämä sopimuksesta tiedetään juuri nyt

    6. 6

      Miksi tuhannet miehet vaelsivat jopa puolen Euroopan halki kuollakseen lähellä Itämeren rantaa 3 000 vuotta sitten?

    7. 7

      Kommentti: Opiskelijoiden lihansyönnistä kasvoi ”kulttuurisota”, joka saattaa ratketa perussuomalaisten voittoon

    8. 8

      Verenkierto-ongelmat voivat näkyä kynsistä – Näin tunnistat poikkeavat kynnet, jotka saattavat olla merkki terveysongelmista

      Tilaajille
    9. 9

      Tripla avattiin: Kuvat ja video esittelevät Pasilan uuden keskuksen

    10. 10

      Heikko pohjelihas vaikuttaa kävelytapaan ja aiheuttaa monia vaivoja – Yksinkertainen testi osoittaa, onko pohkeissasi riittävästi voimaa

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kaikki Triplasta: HS:n erikoisartikkeli näyttää, miten uudessa Pasilassa liikutaan

    2. 2

      Jos surmaaja soittaa itse hätäpuhelun, hän tekee yleensä samat virheet

      Tilaajille
    3. 3

      Roskapankin portsari löi ja Sakari Lauriala nautti – Armoton harrastus oli tappaa miehen, jonka työ oli kohdata kuolleiden omaisia

      Tilaajille
    4. 4

      Näyttelijä Minna Kivelä kertoo, millaista on asua Suomen suurimmassa taloyhtiössä yli tuhannen naapurin kanssa

      Tilaajille
    5. 5

      Johanna Huhtamäki, 38, kuuli oudon äänen, eikä tiennyt sen kielivän kuolemasta – Nyt hän toteuttaa unelmiaan, sillä pian saattaa olla liian myöhäistä

      Tilaajille
    6. 6

      Potkujen antaminen oli MTV Uutisten entiselle päätoimittajalle liikaa: ”Ilmoitin, että sanon itseni irti ensimmäiseksi”

    7. 7

      Mitä tehdä, jos tarjoilija avaa viinipullon, antaa maistaa lasista mutta viini onkin pahaa? ”Se on asiakkaan ongelma, pullo on jo avattu häntä varten”

      Tilaajille
    8. 8

      ”Olen 31, enkä ole seurustellut kertaakaan” – Lyhyet miehet kertovat, millaista on elää maailmassa, jossa pituutta pidetään miehen mittana

      Tilaajille
    9. 9

      Suomea uhkaavat ”todella huonot ajat”, sanoo Elina Lepomäki

    10. 10

      Demokraattien Nancy Pelosi kertoi syistä, miksi Trump sai ”hermoromahduksen” Syyria-kokouksessa

    11. Näytä lisää