Talous

Finanssivalvonta suosittaa, etteivät pankit veloittaisi kuluttajia talletuksista

Viranomaisen mukaan talletustilien koron muuttaminen negatiiviseksi voisi olla pankin asiakkaan kannalta olennainen heikennys sopimusehtoihin.

Finanssivalvonnan mukaan pankkien pitäisi suhtautua pidättyvästi negatiivisen koron perimiseen kuluttajien perusmaksutileiltä. Jos tilien korko olisi negatiivinen, tilinhaltija joutuisi maksamaan pankille tilillä olevista varoistaan.

Viranomaisen mukaan myös muiden voimassa olevien talletustilien koron muuttaminen negatiiviseksi voi olla asiakkaan kannalta olennainen heikennys sopimusehtoihin, mitä pankki ei voi yksipuolisella ilmoituksella tehdä.

”Jos pankit asettaisivat talletustilien korot negatiivisiksi, kuluttaja voisi viime kädessä riitauttaa päätöksen joko Vakuutus- ja rahoitusneuvonnassa tai käräjäoikeudessa”, sanoo osastopäällikkö Samu Kurri Finanssivalvonnasta.

Finanssivalvonta painottaa, että Suomessa lainsäädäntö ei erityisesti kiellä negatiivisten korkojen perimistä kuluttaja-asiakkaiden talletuksista. Koska negatiivisiin korkoihin ei ole suoraan soveltuvaa lainsäädäntöä, joudutaan niiden sallittavuuden arvioinnissa turvautumaan sopimusoikeuden ja kuluttajansuojasääntelyn yleisiin periaatteisiin, Finanssivalvonta toteaa.

Yleinen korkotaso on painunut viime vuosien aikana euroalueella lähelle nollaa ja sen alle Euroopan keskuspankin rahapoliittisten poikkeustoimien takia. Euroopan keskuspankin talletuskorko liikepankeille on nykyisin –0,50 prosenttia.

Finanssivalvonta korostaa myös, että jokaisella on oikeus avata pankissa perusmaksutili, josta veloitettavien maksujen tulee olla kohtuullisia. Perusmaksutilisääntelyn tavoitteena on turvata kaikille oikeus saada päivittäisten asioiden hoitamiseen käytettävä talletustili, mitä voidaan pitää nyky-yhteiskunnassa välttämättömyyspalveluna.

Kun kyseessä on välttämättömyyspalvelu, tulee sopimusehtoja ja niiden muuttamista sekä hinnoitteluperiaatteiden kohtuullisuutta ja maksujen ennakoitavuutta arvioida tavanomaista tiukemmin kriteerein. Näistä syistä negatiivisen koron veloittamiseen perusmaksutililtä tulee Finanssivalvonnan mukaan suhtautua lähtökohtaisesti pidättyvästi.

Finanssivalvonta toteaa myös, että pankeilla on negatiivissa koroissa harkintavaltaa. Jos pankkitilillä on suuri määrä varoja, se voidaan tulkita nykyisessä poikkeuksellisten matalien korkojen aikana sijoitukseksi. Joissakin EU:n jäsenvaltioissa 100 000 euroa on alaraja sille, milloin talletus on sijoitus, jonka korko voi olla negatiivinen.

Finanssivalvonta katsoi vuonna 2016, että pankit saavat estää euriboreihin sidottujen asuntolainojen korkojen painumisen negatiivisiksi. Jos asuntolainojen korot olisivat negatiivisia, pankki olisi joutunut maksamaan lainanottajalle ”korkoa”.
Ota kaikki irti Hesarista
HS Digillä saat kaikki Hesarin digisisällöt käyttöösi

Kommentit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Ei vielä nimellä kirjoitettuja kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Tuhannet suomalaiset saavat pian rikos­historian huume­kaupoista pimeässä verkossa – Hakkeri kertoo nyt, miksi tarina verkon anonyymistä huume­keitaasta oli valhetta

      Tilaajille
    2. 2

      Helsingin päättäjissäkin on useamman hitas-asunnon omistajia: ”Olen ostanut asunnot ollessani vielä opiskelija”, kertoo Sdp:n Eveliina Heinäluoma

      Tilaajille
    3. 3

      Huhtanen Capitalin konkurssi muistutti asunto­markkinoiden riskeistä: ”Monia on johdettu harhaan”

    4. 4

      Pyllistin hanuritohtorille Thaimaassa – sillä hetkellä en tiennyt, että olin matkailutrendin edelläkävijä

    5. 5

      Etelä-Karjalassa jo lähes joka viides nainen kertoo polttavansa päivittäin: ”Tupakan tuonti Venäjältä on iso ongelma”

    6. 6

      Yhdysvaltojen uusinta Selviytyjät-kautta ravisuttaa #metoo-tapaus – ensimmäistä kertaa kilpailija poistettiin muulla kuin heimoneuvoston äänestyksellä

    7. 7

      Poliisiylijohtaja Seppo Kolehmainen allekirjoitti al-Holin suomalaisten palauttamista koskevan asia­kirjan, valio­kunnassa hän kiisti tietävänsä suunnitelmasta – näin Kolehmainen kommentoi

      Tilaajille
    8. 8

      Mihin tv-toimittaja tarvitsee korkokenkiä? Kirsi Alm-Siira ja Annika Damström kertovat, millaista palautetta katsojilta tulee

    9. 9

      Trump käski Greta Thunbergiä ”chillaamaan”, Thunberg näpäytti takaisin – ja sai tuekseen myös Michelle Obaman

    10. 10

      Painonnostaja Teemu Roininen ryhtyi vegaaniksi parantaakseen tuloksiaan – Miten siinä kävi?

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kiertueen loppumetreillä Samu Haberin piti pystyssä vain kalja ja salamipitsa – Nyt Haber kertoo kosteista vuosista ja kertyneistä kiloista

      Tilaajille
    2. 2

      Heidän kohtalostaan syntyi poliittinen myrsky – HS:n grafiikka kertoo, miten Sanna ja muut suomalais­naiset päätyivät lapsineen Syyriaan ja al-Holin leirille

    3. 3

      Katri Kulmuni pyysi anteeksi Instagram-kyselyään al-Holin leiriläisistä – Ehti herättää laajaa arvostelua: ”Ihan oikeasti, Suomi?” kysyi ihmis­oikeusjärjestö

    4. 4

      Haavisto nosti esiin vaihto­ehdon, jolla hallitus saattaa ainakin hetkeksi väistää poliittisen kriisin al-Holista

    5. 5

      Toimitusjohtaja hankki Helsingistä kymmenen hitas-asuntoa – Asuntokriisin helpottajaksi luotua järjestelmää käytetään entistä enemmän hyväksi

      Tilaajille
    6. 6

      Poliisiylijohtaja Seppo Kolehmainen allekirjoitti al-Holin suomalaisten palauttamista koskevan asia­kirjan, valio­kunnassa hän kiisti tietävänsä suunnitelmasta – näin Kolehmainen kommentoi

      Tilaajille
    7. 7

      Aivotutkija suunnitteli ohjelman, jonka avulla mikä tahansa elämänmuutos helpottuu – Seitsemän neuvoa, joiden avulla pääset eroon tunnesyömisestä tai turhasta valvomisesta

      Tilaajille
    8. 8

      Kommentti: Katri Kulmunin Instagram-äänestys paljastaa, miten hallituksessa jonkun on pian pakko tinkiä periaatteistaan

      Tilaajille
    9. 9

      Suomalaisnainen päätyi Hollywoodin kuumimpien tähtien sijaisnäyttelijäksi, ja nyt edessä on todellinen suurtuotanto

      Tilaajille
    10. 10

      Trump käski Greta Thunbergiä ”chillaamaan”, Thunberg näpäytti takaisin – ja sai tuekseen myös Michelle Obaman

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Joonas Lahti, 24, on Suomen paras puhelinliittymäkauppias ja tienaa enemmän kuin toimitusjohtaja

      Tilaajille
    2. 2

      HS pääsi harvinaiselle vierailulle syyrialaiseen vankilaan, jossa pidetään Isisin taistelijoita – ”Meilläkin on oikeuksia”, sanoo ruotsalainen Farhad

      Tilaajille
    3. 3

      Triplassa kiusallinen suunnitteluvirhe: uudelta asemalaiturilta näkee pimeällä sisään kauppakeskuksen vessoihin

    4. 4

      HS-analyysi: Kulmunin vaatimukset ajoivat vasemmistolaisen Sanna Marinin heti ahtaaseen rakoon

      Tilaajille
    5. 5

      Valta on nyt kolmikymppisillä naisilla: Hallitusta johtaa viisi naista, joista neljä on alle 35-vuotiaita

    6. 6

      Sanna Marinista tulee Suomen seuraava pääministeri, Sdp valitsi uusia ministereitä – HS:n seuranta kokoaa illan tapahtumat

    7. 7

      Olot vapautuivat Jari Aarnion suljetulla selliosastolla – sekä vangit että vartijat ihmettelevät yllättävää muutosta

      Tilaajille
    8. 8

      Helsinki aikoo muuttaa oppilasvalintaa: Tietystä osoitteesta ei enää välttämättä pääsisi tiettyyn kouluun

    9. 9

      Anni Sinnemäki oli rajusti kiusanneen johtajan esimies, mutta ei puuttunut tilanteeseen tarpeeksi: ”Olemme epäonnistuneet”

    10. 10

      Jussi Halla-aho yhdisti Tullin harjoituksen ja al-Holin suomalaisten kotiuttamisen, Tulli kertoi poikkeuksellisen laajasta disinformaatio­kampanjasta – Näin Halla-aho vastaa

    11. Näytä lisää