Talous

Luottokortti vai osamaksu? Selvitys löysi merkittäviä hinta­eroja maksu­tapojen välillä

Tuhannen euron ostos, jossa on vuoden maksuaika, tuo ostajalle lisäkustannuksia 67–158 euroa.

Luottokortin tai osamaksun käyttäminen ostosten maksamiseen tulee käteisostoa kalliimmaksi. Mutta mikä tapa hoitaa ostokset maksuaikaa käyttäen on paras tai huonoin?

Luottovertailualusta Sortteri teki joulukuussa vertailun, jossa samalle viivalle asetettiin kauppojen tarjoamat osamaksupalvelut ja luottokortit. Selvitys osoitti, että hinnoissa on valtavia eroja.

Halvimmaksi tavaksi hoitaa 1 000 euron ostos, jossa on 12 kuukauden maksuaika, nousi S-pankin Visa-kortti, jossa luottokustannuksia kertyi 67 euroa. Kallein oli Jousto-osamaksu, jonka kustannukset olivat 158 euroa.

Maksuajan valinta siis lisäsi ostosten lopullista hintaa noin 7–16 prosenttia käteisellä tehtyyn ostokseen nähden.

Keskimäärin ostokset tulivat vertailussa halvemmiksi luottokortilla kuin osamaksulla. Eri pankkien ja palveluntarjoajien välillä oli kuitenkin suurta hajontaa.

Lähtökohtaisesti osamaksujen korot ovat selvästi kalliimpia kuin luottokorttimaksujen. Tosin tänä vuonna voimaan tullut kulutusluottojen 20 prosentin korkokatto tekee osamaksujenkin korkoihin rajoitteen.

”Verkkokauppojen osamaksujen hinnoittelu näyttää asettuneen uuden kuluttajasuojalain maksimiin. Luotollisena maksutapana se on aika kallis kuluttajalle”, sanoo Sortterin toimitusjohtaja Markus Huhdanpää.


Luottokorttien kokonaiskustannuksia kasvattavat puolestaan enemmän kuukausimaksut ja tilinhoitopalkkiot. Siksi monet luottokortit nousivat samaan hintaluokkaan osamaksujen kanssa tai jopa niiden ohi.

Esimerkiksi suosittu Klarna-osamaksu päihitti vertailussa kahden suurimman pankin, Nordean ja OP:n, luottokortit. Klarnalla luottokustannuksia kertyi 111 euroa, kun kustannukset olivat Nordean Mastercard Goldilla 136 euroa ja OP:n Visa Goldilla 121 euroa.

Nordean ja OP:n tapauksessa pitää kuitenkin muistaa, että niiden kuukausimaksut voivat olla edullisempia tai olemattomia asiakkaille, jotka ovat saaneet keskittämis- tai pakettialennuksia.

Sortterin tekemä vertailu on harvinainen, koska luottokorttien ja osamaksujen vertaileminen ei ole helppoa. Eri yhtiöt käyttävät erilaisia käytäntöjä, mikä tekee vertailusta tavalliselle kuluttajalle käytännössä mahdotonta.

Lisäksi luoton hintaan vaikuttavissa tiedoissa on suoranaisia puutteita. Annetut tiedot eivät kaikilta osin täytä edes lain asettamia vaatimuksia.

”Vertailussamme totesimme, että kaikki rahoituslaitokset eivät sisällytä esimerkiksi tilinhoitomaksuja todellisen vuosikoron laskentaan tai ilmoita kaikkia hintatietoja ennen sopimuksen tekemistä, mikä on käsityksemme mukaan vastoin kuluttajansuojalakia. Esimerkiksi tilinhoitomaksu on olennainen osa luoton kustannuksia, joten se tulee laskea mukaan todellista vuosikorkoa ilmoittaessa”, Huhdanpää sanoo.

Kierros suosittujen palveluntarjoajien sivuilla todella osoittaa, että vertailu on vaikeaa. Hinnat löytyvät, mutta ne ovat hyvin erilaisissa muodoissa. Osa toimijoista myös poikkeaa käytännöistä, joilla hinnat tulisi ilmoittaa.

Esimerkiksi Jousto-osamaksussa 1 000 euron ja 12 kuukauden kokonaiskustannukseksi ilmoitetaan 1 111 euroa, mutta se ei sisällä tilinhoitomaksua. Asiasta mainitaan hintatietojen yhteydessä, mutta jää kuluttajan vastuulle laskea mukaan tilinhoitomaksun kustannukset.

Selvitys tehtiin vertailemalla kymmenen yleisimmän osamaksuja verkossa tarjoavan rahoituslaitoksen sekä luottokortteja myöntävän pankin luottoehtoja joulukuun alussa.
Ota kaikki irti Hesarista
HS Digillä saat kaikki Hesarin digisisällöt käyttöösi

Kommentit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Ei vielä nimellä kirjoitettuja kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Nelivuotias Michael Bornstein selvisi Auschwitzista opettelemalla olemaan näkymätön – Maanantaina hän palaa sinne peloistaan huolimatta

      Tilaajille
    2. 2

      Italialainen yöelämäntutkija käy ydinkeskustassa, Triplassa, Sörnäisissä ja Kontulassa, ja löytää yhden aidon ja monikulttuurisen paikan

      Tilaajille
    3. 3

      Lentoasemalle rynnii joka päivä puolipaniikissa olevia matkustajia: Heitä odottaa passipisteen pelastava enkeli Reetta Jurvanen

    4. 4

      Kuka päätti, että koulut ovat nyt ”avoimia oppimisympäristöjä” eikä luokkia ja seiniä enää tarvita?

      Tilaajille
    5. 5

      Vantaalaisnainen vertaa viruksen takia eristettyä Wuhania kauhu­elokuvaan: ”En uskalla astua hissiin päästäkseni ulos”

    6. 6

      Espanjan laitaoikeisto haluaa vanhemmille oikeuden kieltää seksivalistuksen, koska se ”lisää kiinnostusta homo­seksuaalisuuteen”

    7. 7

      Jyväskylässä valmistellaan historiallista kauppaa vesihuollon yksityistämiseksi, avaus on herättänyt laajasti huolta

    8. 8

      Lasse Lempainen pelastaa miljoonien eurojen urheilu-uria: ”Siinä vaiheessa kun puukko viiltää, suljen kaiken muun pois”

      Tilaajille
    9. 9

      Arkinen keitetty kananmuna muuttuu uskomattoman makuiseksi, kun sen marinoi yksinkertaisilla aineksilla

    10. 10

      Miksi tavallinen uusi kaksio maksaa 6 000 euroa neliöltä? Grafiikka näyttää, mistä hinta koostuu

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nelivuotias Michael Bornstein selvisi Auschwitzista opettelemalla olemaan näkymätön – Maanantaina hän palaa sinne peloistaan huolimatta

      Tilaajille
    2. 2

      Italialainen yöelämäntutkija käy ydinkeskustassa, Triplassa, Sörnäisissä ja Kontulassa, ja löytää yhden aidon ja monikulttuurisen paikan

      Tilaajille
    3. 3

      Salamurha, jäätelöä ja Rick, jolla on ydinase – Tällainen on Donald Trumpin hämmentävä palatsi, jossa presidentti kestitsee valtiovieraita ja laukaisee ohjuksia

      Tilaajille
    4. 4

      Arkinen keitetty kananmuna muuttuu uskomattoman makuiseksi, kun sen marinoi yksinkertaisilla aineksilla

    5. 5

      Kuka päätti, että koulut ovat nyt ”avoimia oppimisympäristöjä” eikä luokkia ja seiniä enää tarvita?

      Tilaajille
    6. 6

      Naisten seksilelumarkkinoille tuli hittilaite, joka muutti kaiken – se kertoo suomalaisten seksielämän käänteestä

      Tilaajille
    7. 7

      Valvontaviraston suomalais­asiantuntija HS:lle: Koronaviruksesta saatu lisätietoja – ”Kyse kohtuullisen vakavasta taudista”

    8. 8

      Lasse Lempainen pelastaa miljoonien eurojen urheilu-uria: ”Siinä vaiheessa kun puukko viiltää, suljen kaiken muun pois”

      Tilaajille
    9. 9

      Ugandalainen ilmastoaktivisti rajattiin ulos uutiskuvasta, jossa hän poseeraa Greta Thunbergin ja kolmen muun valkoihoisen kanssa – Syyttää uutistoimistoa rasismista

    10. 10

      Yleinen harhaluulo ajokortista on saanut suomalaiset hankkimaan ennätys­määrän henkilö­kortteja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lentokapteeni Aleksi Aho kertoo ammattinsa glamour­vuosista ja niiden katoamisesta – HS seurasi, mitä lento­koneen ohjaamossa todella tapahtuu

      Tilaajille
    2. 2

      Perinteinen kaurapuuro on kehno aamupala – ravitsemusterapeutti kehitti ravintoarvoiltaan ”täydellisen puuron”

      Tilaajille
    3. 3

      HS:n erikoisartikkeli vie Intian kaasu­kammioon: ”Hiljainen tappaja” uhkaa koko ihmis­kuntaa, ja Delhissä ongelma on äärimmäinen

      Tilaajille
    4. 4

      Salamurha, jäätelöä ja Rick, jolla on ydinase – Tällainen on Donald Trumpin hämmentävä palatsi, jossa presidentti kestitsee valtiovieraita ja laukaisee ohjuksia

      Tilaajille
    5. 5

      Kampissa kaupataan niin pientä asuntoa, ettei sellaisia saa Helsinkiin enää edes rakentaa

    6. 6

      Katri Kulmunin ihastuttava brittienglanti loksautti leuat somessa – kysyimme kielentutkijoilta, olisiko hän ylä- vai alaluokkainen britti

    7. 7

      Hyllytetty luisteluvalmentaja Mirjami Penttinen pyysi vanhempia allekirjoittamaan tukiadressin itselleen – HS:n haastattelussa hän kiistää lähes kaiken

    8. 8

      Ratkeaako ihmiskunnan kohtalo suomalaisilla keksinnöillä? Suomessa kehitetään nyt laitteita, joissa voi olla avain ilmaston kohtalon­kysymykseen

      Tilaajille
    9. 9

      Deittisovellukset tietävät käyttäjistään kaiken, ja näitä tietoja janoavat vaaralliset ihmiset – HS:n selvitys paljastaa, että massiiviseen tiedonkeruuseen liittyy suuria uhkia

      Tilaajille
    10. 10

      Italialaisen neurokirurgin näkemys F1-legenda Michael Schumacherin tilasta: ”Hän on täysin eri henkilö”

    11. Näytä lisää