Talous

Luottokortti vai osamaksu? Selvitys löysi merkittäviä hinta­eroja maksu­tapojen välillä

Tuhannen euron ostos, jossa on vuoden maksuaika, tuo ostajalle lisäkustannuksia 67–158 euroa.

Luottokortin tai osamaksun käyttäminen ostosten maksamiseen tulee käteisostoa kalliimmaksi. Mutta mikä tapa hoitaa ostokset maksuaikaa käyttäen on paras tai huonoin?

Luottovertailualusta Sortteri teki joulukuussa vertailun, jossa samalle viivalle asetettiin kauppojen tarjoamat osamaksupalvelut ja luottokortit. Selvitys osoitti, että hinnoissa on valtavia eroja.

Halvimmaksi tavaksi hoitaa 1 000 euron ostos, jossa on 12 kuukauden maksuaika, nousi S-pankin Visa-kortti, jossa luottokustannuksia kertyi 67 euroa. Kallein oli Jousto-osamaksu, jonka kustannukset olivat 158 euroa.

Maksuajan valinta siis lisäsi ostosten lopullista hintaa noin 7–16 prosenttia käteisellä tehtyyn ostokseen nähden.

Keskimäärin ostokset tulivat vertailussa halvemmiksi luottokortilla kuin osamaksulla. Eri pankkien ja palveluntarjoajien välillä oli kuitenkin suurta hajontaa.

Lähtökohtaisesti osamaksujen korot ovat selvästi kalliimpia kuin luottokorttimaksujen. Tosin tänä vuonna voimaan tullut kulutusluottojen 20 prosentin korkokatto tekee osamaksujenkin korkoihin rajoitteen.

”Verkkokauppojen osamaksujen hinnoittelu näyttää asettuneen uuden kuluttajasuojalain maksimiin. Luotollisena maksutapana se on aika kallis kuluttajalle”, sanoo Sortterin toimitusjohtaja Markus Huhdanpää.


Luottokorttien kokonaiskustannuksia kasvattavat puolestaan enemmän kuukausimaksut ja tilinhoitopalkkiot. Siksi monet luottokortit nousivat samaan hintaluokkaan osamaksujen kanssa tai jopa niiden ohi.

Esimerkiksi suosittu Klarna-osamaksu päihitti vertailussa kahden suurimman pankin, Nordean ja OP:n, luottokortit. Klarnalla luottokustannuksia kertyi 111 euroa, kun kustannukset olivat Nordean Mastercard Goldilla 136 euroa ja OP:n Visa Goldilla 121 euroa.

Nordean ja OP:n tapauksessa pitää kuitenkin muistaa, että niiden kuukausimaksut voivat olla edullisempia tai olemattomia asiakkaille, jotka ovat saaneet keskittämis- tai pakettialennuksia.

Sortterin tekemä vertailu on harvinainen, koska luottokorttien ja osamaksujen vertaileminen ei ole helppoa. Eri yhtiöt käyttävät erilaisia käytäntöjä, mikä tekee vertailusta tavalliselle kuluttajalle käytännössä mahdotonta.

Lisäksi luoton hintaan vaikuttavissa tiedoissa on suoranaisia puutteita. Annetut tiedot eivät kaikilta osin täytä edes lain asettamia vaatimuksia.

”Vertailussamme totesimme, että kaikki rahoituslaitokset eivät sisällytä esimerkiksi tilinhoitomaksuja todellisen vuosikoron laskentaan tai ilmoita kaikkia hintatietoja ennen sopimuksen tekemistä, mikä on käsityksemme mukaan vastoin kuluttajansuojalakia. Esimerkiksi tilinhoitomaksu on olennainen osa luoton kustannuksia, joten se tulee laskea mukaan todellista vuosikorkoa ilmoittaessa”, Huhdanpää sanoo.

Kierros suosittujen palveluntarjoajien sivuilla todella osoittaa, että vertailu on vaikeaa. Hinnat löytyvät, mutta ne ovat hyvin erilaisissa muodoissa. Osa toimijoista myös poikkeaa käytännöistä, joilla hinnat tulisi ilmoittaa.

Esimerkiksi Jousto-osamaksussa 1 000 euron ja 12 kuukauden kokonaiskustannukseksi ilmoitetaan 1 111 euroa, mutta se ei sisällä tilinhoitomaksua. Asiasta mainitaan hintatietojen yhteydessä, mutta jää kuluttajan vastuulle laskea mukaan tilinhoitomaksun kustannukset.

Selvitys tehtiin vertailemalla kymmenen yleisimmän osamaksuja verkossa tarjoavan rahoituslaitoksen sekä luottokortteja myöntävän pankin luottoehtoja joulukuun alussa.
Ota kaikki irti Hesarista
HS Digillä saat kaikki Hesarin digisisällöt käyttöösi

Kommentit

Kommentit

    Ei vielä kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Ei vielä nimellä kirjoitettuja kommentteja. Kirjoita ensimmäinen.

    Näytä lisää
    Luetuimmat
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      844 000 suomalaista harkitsee ”vakavasti” maalle muuttamista. Älkää muuttako

    2. 2

      Suomen myydyin punaviini vaihtui vuosien jälkeen – Sen hyvä hinta-laatusuhde yllätti asiantuntijankin

    3. 3

      Isisin uuden johtajan oikea henkilöllisyys selvisi: ”Professorilla” on yliopisto­tutkinto ja järjestön johto­hahmoksi harvinainen tausta, kertoo The Guardian

    4. 4

      ”He ovat hyvin ovelia” – Tässä on Isisin viimeinen tukikohta

      Tilaajille
    5. 5

      Osalla ihmisistä lihakset eivät kasva kuntosalilla, osalla ne kasvavat hämmästyttävän hyvin: ”On vain yksi keino selvittää, mihin ryhmään itse kuuluu”, sanoo asiantuntija

      Tilaajille
    6. 6

      Radiojuontaja joutuu ottamaan Pukki-tatuoinnin takapuoleensa, löysi kuitenkin lupauksestaan porsaanreiän

    7. 7

      Lähtöisin lepakoista ja lähellä sarsia: Tällainen on Kiinassa leviävä koronavirus

    8. 8

      Suosituimpien lihankorvikkeiden terveellisyydessä on isoja eroja – Ravitsemusterapeutti kertoo, mihin kannattaa kiinnittää huomiota

      Tilaajille
    9. 9

      Vähentääkö biopolttoaineen tankkaaminen liikenteen päästöjä? Kannattaako bensa-auto ajaa loppuun? HS etsi vastaukset kysymyksiin autoilun ilmasto­vaikutuksista

    10. 10

      Suomi mainittu! Pääministeri Sanna Marin haastateltiin Time-lehteen, jossa halusi poseerata kuin miehet – kiinnitti huomiota tapaan kuvata naisia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Italialaisen neurokirurgin näkemys F1-legenda Michael Schumacherin tilasta: ”Hän on täysin eri henkilö”

    2. 2

      Perinteinen kaurapuuro on kehno aamupala – ravitsemusterapeutti kehitti ravintoarvoiltaan ”täydellisen puuron”

      Tilaajille
    3. 3

      Suomi mainittu! Pääministeri Sanna Marin haastateltiin Time-lehteen, jossa halusi poseerata kuin miehet – kiinnitti huomiota tapaan kuvata naisia

    4. 4

      Helsinkiläisseura vapautti Team Uniquen muodostelmaluistelun päävalmentajan tehtävistään toistaiseksi: ”Olemme järkyttyneitä”

    5. 5

      ”He ovat hyvin ovelia” – Tässä on Isisin viimeinen tukikohta

      Tilaajille
    6. 6

      Verkossa yllytetään tekemään lastensuojelu­ilmoituksia rasismin vastustajasta – tämä perättömästä ilmoituksesta seuraa

    7. 7

      Auto teki hätäjarrutuksen Tomi Lamminperän 3-vuotiaan pojan eteen: Nyt isä vaatii kävelyteillä kaahailtavaa ”rallia” kuriin Martinlaaksossa

    8. 8

      The New York Times nimesi poikkeuksellisesti kaksi suosikkiaan Yhdysvaltain presidentiksi, ja tällä kertaa lehden valinnalla voi olla tavallista suurempi merkitys

    9. 9

      Vähentääkö biopolttoaineen tankkaaminen liikenteen päästöjä? Kannattaako bensa-auto ajaa loppuun? HS etsi vastaukset kysymyksiin autoilun ilmasto­vaikutuksista

    10. 10

      Lentokapteeni Aleksi Aho kertoo ammattinsa glamour­vuosista ja niiden katoamisesta – HS seurasi, mitä lento­koneen ohjaamossa todella tapahtuu

      Tilaajille
    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lentokapteeni Aleksi Aho kertoo ammattinsa glamour­vuosista ja niiden katoamisesta – HS seurasi, mitä lento­koneen ohjaamossa todella tapahtuu

      Tilaajille
    2. 2

      HS:n erikoisartikkeli vie Intian kaasu­kammioon: ”Hiljainen tappaja” uhkaa koko ihmis­kuntaa, ja Delhissä ongelma on äärimmäinen

      Tilaajille
    3. 3

      Perinteinen kaurapuuro on kehno aamupala – ravitsemusterapeutti kehitti ravintoarvoiltaan ”täydellisen puuron”

      Tilaajille
    4. 4

      Italialaisen neurokirurgin näkemys F1-legenda Michael Schumacherin tilasta: ”Hän on täysin eri henkilö”

    5. 5

      Töölöön valmistui pari vuotta sitten 30 000 neliön pysäköinti­luolasto, mutta nyt se seisoo tyhjänä

    6. 6

      Lapsisotilas Rajkumar Sabanadesan sai Suomesta turva­paikan, perusti perheen ja eteni urallaan – ja nyt hänellä on teräviä havaintoja suomalaisista

      Tilaajille
    7. 7

      Katin mies ei tiedä, mitä kouluja heidän lapsensa käyvät – Tyhjän liiton ainoa liima on raha

      Tilaajille
    8. 8

      Donald Trumpin hallinto laittoi Michelle Obaman laatimat kouluruoka­suositukset uusiksi

    9. 9

      Laiskuutta ei ole olemassakaan, sanoo amerikkalaisprofessori – Suomalaispsykologi on samaa mieltä ja listaa todelliset syyt laiskuuden takana

      Tilaajille
    10. 10

      Lentoemännän peukkumerkki bussinkuljettajalle johti yli kolmen metrin pudotukseen – näin Helsinki-Vantaan onnettomuus tapahtui

    11. Näytä lisää